不少配備了商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)特別是百萬醫(yī)療險(xiǎn)的小伙伴可以看出，那些產(chǎn)品大部分都涵蓋了免賠額，保險(xiǎn)公司只承擔(dān)超出免賠額的合理醫(yī)療費(fèi)部分的理賠責(zé)任。

可是，還有些小伙伴發(fā)現(xiàn)這個(gè)免賠額沒那么簡(jiǎn)單呀，竟然還分為兩種，即相對(duì)免賠額、絕對(duì)免賠額！

分析到這里，有的人會(huì)產(chǎn)生這樣的疑問：怎么理解相對(duì)免賠額和絕對(duì)免賠額？二者的不同之處在哪？……

接下來，學(xué)姐就來研究研究，為大家講清楚這兩者的概念與區(qū)別！

一些朋友會(huì)覺得買保險(xiǎn)很麻煩，有太多難以理解的內(nèi)容了，那么學(xué)姐建議大家先學(xué)學(xué)這些保險(xiǎn)知識(shí)，能幫你進(jìn)一步理解保險(xiǎn)的各種概念：

一、相對(duì)免賠額和絕對(duì)免賠額的意思和區(qū)別是什么？

免賠額即不用賠付的額度，說白了就是保險(xiǎn)公司不賠償被保人的錢。

相對(duì)免賠額是指若被保人遭遇的損失小于規(guī)定比例金額時(shí)，保險(xiǎn)公司不會(huì)進(jìn)行任何賠付，被保人自己承擔(dān)所有損失，如若損失比規(guī)定的比例金額高，保險(xiǎn)公司則會(huì)賠償全部損失。

絕對(duì)免賠額的含義是被保人需要自己承擔(dān)一定的損失，如果損失小于免賠額時(shí)，保險(xiǎn)公司不理賠，換句話說，被保人背負(fù)全部損失；倘若損失超過免賠額，這樣一來保險(xiǎn)公司就會(huì)賠付超出免賠額的部分。

兩者的區(qū)別便是理賠方式存在差異，今天學(xué)姐舉個(gè)例子給大家說明下：

如若小李購(gòu)買了1萬絕對(duì)免賠額的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，有一次他生病住院了花費(fèi)了3萬元，社保報(bào)銷了1萬元，如此一來，那款醫(yī)療險(xiǎn)則只能對(duì)3萬-1萬（社保報(bào)銷部分）-1萬（免賠額）=1萬這部分的醫(yī)療費(fèi)進(jìn)行報(bào)銷，在售的商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)的免賠額差不多都是這種絕對(duì)免賠額。

倘若小李選購(gòu)的是1萬相對(duì)免賠額的商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)，生病住院花了3萬元，社保報(bào)銷1萬元，正好抵扣免賠額，商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷的金額就是3萬-1萬=2萬。

結(jié)合上面的例子，我們不難理解，絕對(duì)免賠額是指醫(yī)?；蚱渌M(fèi)醫(yī)療報(bào)銷的部分不計(jì)入（抵扣）免賠額；相對(duì)免賠額的含義是醫(yī)?；蚱渌M(fèi)醫(yī)療報(bào)銷的部分可以計(jì)入（抵扣）免賠額。

免賠額在商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)中不難看到，尤其是百萬醫(yī)療險(xiǎn)，普遍而言會(huì)對(duì)一般醫(yī)療保障設(shè)置1萬元的免賠額，這樣的設(shè)定是習(xí)以為常的，如果百萬醫(yī)療險(xiǎn)的一般醫(yī)療保障的免賠額不高或是0免賠，這種情況下保險(xiǎn)公司要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)就大一些，保費(fèi)成本就會(huì)多一些。

這篇文章能更加清楚為大家講解免賠額不是越低越好的原因：

說到百萬醫(yī)療險(xiǎn)，除了關(guān)注免賠額這點(diǎn)之外，還有別的地方也是值得警惕的，我們繼續(xù)了解一下。

二、商業(yè)百萬醫(yī)療險(xiǎn)怎么買？

1、報(bào)銷比例和范圍

買了百萬醫(yī)療險(xiǎn)，生病看病住院時(shí)產(chǎn)生的所有醫(yī)療費(fèi)用在扣除免賠額后，剩余費(fèi)用也不全都可以用醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷，有的百萬醫(yī)療險(xiǎn)的報(bào)銷比例為社保結(jié)算完之后報(bào)銷90%，有些產(chǎn)品則是報(bào)銷100%，比例不相同。

還有些百萬醫(yī)療險(xiǎn)還會(huì)限制社保報(bào)銷范圍，能報(bào)銷的費(fèi)用僅是社保內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用，而有些產(chǎn)品則沒有對(duì)報(bào)銷設(shè)限，要求其屬社保報(bào)銷。

因此我們要多對(duì)比產(chǎn)品，挑選出報(bào)銷比例比較大、報(bào)銷范圍較寬泛的醫(yī)療險(xiǎn)。

2、醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知和續(xù)保條件

百萬醫(yī)療險(xiǎn)即健康險(xiǎn)，嚴(yán)格要求被保人的身體情況，投保前都少不了健康告知，不讓一些身體不太好的人群有機(jī)會(huì)投保。

再說，大多數(shù)百萬醫(yī)療險(xiǎn)絕大多數(shù)是保障一年的，會(huì)發(fā)生續(xù)保的情況，要是續(xù)保就要重新審核。

但是，在售的有非常多百萬醫(yī)療險(xiǎn)都設(shè)置了比較寬松的健康告知和續(xù)保條件，如此一來選購(gòu)的過程中我們可以對(duì)河市場(chǎng)上其他產(chǎn)品展開對(duì)比，找到可以讓自己順利投保、往后能順利續(xù)保的產(chǎn)品。

總結(jié)以上幾點(diǎn)，學(xué)姐已經(jīng)幫大家篩選出幾款性價(jià)比高的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，大家可以在這些產(chǎn)品里直接挑選一款合適的投保：

三、買商業(yè)百萬醫(yī)療險(xiǎn)的注意事項(xiàng)有哪些？

提醒你們一下，不論投保哪款商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)，投保前一定要仔細(xì)閱讀條款，看清這款產(chǎn)品設(shè)置的保障責(zé)任能不能滿足自己的投保需求。

再一個(gè)就是要重視一些細(xì)節(jié)，就像指定哪些等級(jí)的醫(yī)院就醫(yī)、哪些情況是不提供保障的等等，防止理賠時(shí)出現(xiàn)誤解和保險(xiǎn)公司產(chǎn)生糾紛。

如果真的與保險(xiǎn)公司發(fā)生理賠糾紛，那么我們是有這些措施可以應(yīng)對(duì)的：

四、商業(yè)百萬醫(yī)療險(xiǎn)該去哪買？

想買到百萬醫(yī)療險(xiǎn)并不難，大概分為兩種途徑：

其一就是比較傳統(tǒng)的線下投保方式，我們可以憑借保險(xiǎn)公司的運(yùn)營(yíng)站點(diǎn)、銀行這些地方投保保險(xiǎn)，亦或是我們也可以通過熟悉的保險(xiǎn)代理人入手保險(xiǎn)。

再者就是線上投保，我們可以從保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)、APP、微信公眾號(hào)入手保險(xiǎn)，再者可以憑借支付寶的螞蟻保險(xiǎn)、微信的微保、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司等第三方平臺(tái)投保，只需動(dòng)動(dòng)手指，就可以投保。

下面這篇文章，學(xué)姐就有更加詳細(xì)地介紹線下和線上兩種投保方式的區(qū)別，大家可以對(duì)比后選擇合適的方式投保：

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