“有沒有一種保險(xiǎn)產(chǎn)品，能夠在沒出險(xiǎn)的時(shí)候保費(fèi)由保險(xiǎn)公司打理增值，期滿沒出險(xiǎn)的情況下，是可以給付增值后的保費(fèi)的，出險(xiǎn)的話就賠錢？”

保險(xiǎn)公司知道這比兩全險(xiǎn)生還死賠更加美好。市面上也還真的有一類保險(xiǎn)產(chǎn)品看似能滿足以上要求，那就是年金險(xiǎn)產(chǎn)品。

先不要盲目樂觀，下面學(xué)姐和大家一起分析一個(gè)人保壽險(xiǎn)最近的一款新品年金險(xiǎn)——臻鑫相伴年金險(xiǎn)，大家可以真切的認(rèn)識到夢想和現(xiàn)實(shí)的差距。年金險(xiǎn)的坑都有哪些，下面這篇文章會為你答疑解惑：

首先我們一起來研究一下有關(guān)人保壽險(xiǎn)臻鑫相伴年金險(xiǎn)的產(chǎn)品圖：

臻鑫相伴年金險(xiǎn)，它屬于人壽保險(xiǎn)，它是保障期間僅有十三年的中長期型理財(cái)保險(xiǎn)。倘若希望入手臻鑫相伴年金險(xiǎn)和養(yǎng)老險(xiǎn)相組合，那就沒那么適合一些，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)期間對比下來就較為短暫，并且可領(lǐng)取的年限也是比較短的，不能滿足退休后年年有錢領(lǐng)的需求。

然后大家還要多關(guān)注人保壽險(xiǎn)臻鑫相伴年金險(xiǎn)的這幾個(gè)方面：

一、保障內(nèi)容單一，保險(xiǎn)杠桿不高

這張圖就告訴我們，臻鑫相伴年金險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任沒有那么豐富，主要就是“年金”、“滿期保險(xiǎn)金”和“身故保險(xiǎn)金”這三個(gè)。

臻鑫相伴年金險(xiǎn)自身沒有設(shè)置萬能險(xiǎn)賬戶，況且還不可以領(lǐng)取分紅。那到底我們的這個(gè)100%的保費(fèi)生存年限什么時(shí)候才可以開始領(lǐng)取呢？是你投保的第5個(gè)年度對應(yīng)的生效日開始的。

另外，我們還要特別關(guān)注的是，臻鑫相伴年金險(xiǎn)的產(chǎn)品性質(zhì)是人身險(xiǎn)中的兩全壽險(xiǎn)，該種產(chǎn)品是不面向疾病保障的。而且在進(jìn)行保險(xiǎn)賠付時(shí)要在“滿期保險(xiǎn)金”和“身故保險(xiǎn)金”當(dāng)中進(jìn)行二選一。等到保險(xiǎn)期限滿了13年了，這個(gè)時(shí)候被保險(xiǎn)人還健在，那么保險(xiǎn)公司就會賠100%的基本保額。

但假如被保人在保障期間內(nèi)死亡，那么保險(xiǎn)公司將給付保單現(xiàn)金價(jià)值或已交保險(xiǎn)費(fèi)扣減已給付的年金后的剩余價(jià)值，并且在保險(xiǎn)合同終止的同時(shí)，其余保險(xiǎn)責(zé)任也會結(jié)束。

被保險(xiǎn)人需要投保另外的健康險(xiǎn)產(chǎn)品在你想要獲得其他疾病保障的時(shí)候：

如果購買臻鑫相伴年金險(xiǎn)主要是為了獲得高保額的身價(jià)保障的話，那學(xué)姐可要?jiǎng)裢四懔恕?/p>

產(chǎn)品圖告訴我們，臻鑫相伴年金險(xiǎn)的身故保險(xiǎn)金給付方式規(guī)定，給付出險(xiǎn)時(shí)的保單現(xiàn)金價(jià)值或者給付已交保費(fèi)減去已給付年金后剩余的價(jià)值。

比如說唯獨(dú)13年保險(xiǎn)期的中短期年金險(xiǎn)，保單的現(xiàn)金價(jià)值在保險(xiǎn)期間的初始階段，價(jià)值是沒有已交保費(fèi)高的，而在保險(xiǎn)期間后期，也與累計(jì)已交保費(fèi)相差不遠(yuǎn)。

年金險(xiǎn)雖然是以壽險(xiǎn)為前提做了改善，但是在保險(xiǎn)杠桿性上完全比不過定期壽險(xiǎn)。要是想要獲得高杠桿的壽險(xiǎn)保障，不如從下面的產(chǎn)品里選一下：

二、資金回籠速度慢，收益并不可觀

保障上很普通，那理財(cái)這一塊此款臻鑫相伴年金險(xiǎn)產(chǎn)品有競爭力嗎？

學(xué)姐粗略算了算，如果是想靠理財(cái)保險(xiǎn)賺大錢的話，那還是算了吧。

倘若老王在30歲的時(shí)候投保了臻鑫相伴年金險(xiǎn)，按照一年交10萬元保費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)持續(xù)交10年時(shí)間，那么累計(jì)下來就有265590元的基本保額，那老王在保險(xiǎn)期內(nèi)獲取的利益是：

在保期內(nèi)的第5年起，到第12年，其中被保險(xiǎn)人每年都能拿到10萬塊的年金，統(tǒng)共能夠取得80萬。

假如13年過去后，保險(xiǎn)期結(jié)束了，老王仍舊存活，保險(xiǎn)公司給付滿期保險(xiǎn)金265590元。

暫時(shí)不將通貨膨脹等因素納入，購買保險(xiǎn)13年，老王的凈利益是：

80萬+26.559萬-10萬x10年=6.559萬

投?；?00萬的保費(fèi)，最終得到了65590的回報(bào)，如此低的收益真是讓人無法接受。因此想靠年金險(xiǎn)賺大錢的伙伴可要注意了。不過不同產(chǎn)品之間也是有一定的差距，假設(shè)考慮收益穩(wěn)定的理財(cái)方式，下面這些產(chǎn)品都是比較出色的。

綜上所述，臻鑫相伴年金險(xiǎn)從整體來看，不是很好。就保障高額身價(jià)或者理財(cái)增值的話，您可以看看其他產(chǎn)品。

倘若你是有控制用錢、有儲蓄習(xí)慣的需求，因此，你們可以考慮一番臻鑫相伴年金險(xiǎn)，它有著十三年保險(xiǎn)時(shí)期。

以上就是我對 "臻鑫相伴5年怎么返還"的圖文回答，望采納！

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