車險類型五花八門，那要不要全都買了，才能有豐富的保障呢？

那還不至于！

雖說現(xiàn)在車險種類多，但是有些車險用處不大，沒搞明白保險是怎么回事就花錢買保險就是浪費錢。

市面上的車險這么多，但每一種都有其獨特的作用。要不要買要根據(jù)自己的實際狀況來作出決定。

必須買的車險是什么？哪些車險是可以依據(jù)自身情況選擇性購買的？接下來我和大伙對這些保險做一個分析：

交強險

全稱“機動車交通事故責(zé)任強制保險”，下面的是重要內(nèi)容——強制類。

國家對交強險作出硬性規(guī)定，必須購買交強險以后才能在路上駕駛。交強險沒有及時購買，在路上開車被交警發(fā)現(xiàn)，車輛會被交警查扣，還要承擔兩倍保額的保費罰款。想要上路駕駛必須先買交強險。買新車的朋友沒有及時給車子買交強險，那么就不能辦理上戶手續(xù)。接下來也不能年檢 。

這樣的話交強險有什么作用呢？

大概講一下，交強險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權(quán)益的。

在我們遇上交通事故的時候，交強險負責(zé)賠付對方的死亡傷殘費、醫(yī)療費以及財產(chǎn)損失費。

我們自己的車難道就不賠了嗎？

交強險是不會賠得哦。

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費以及車上的財產(chǎn)損失費，都由對方的交強險、第三者責(zé)任險，以及自己的車損險賠，具體后面會講

總之，以一言以蔽之：交強險必須買，因為它是強制性的。

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

保監(jiān)會規(guī)定了，全國車險的商業(yè)險險種及其價格都必須統(tǒng)一。

這就是說，保險公司的車險產(chǎn)品，它們的車險產(chǎn)品選擇基本相同，而且保險內(nèi)容都是相同的。

保險公司對于車險的不同僅僅體現(xiàn)在車險方案的區(qū)別，那么，這種區(qū)別同樣體現(xiàn)在保費上。

商業(yè)車險現(xiàn)在已經(jīng)有十幾種了，必須買的保險是什么？可以自己根據(jù)情況選擇的保險有哪些呢？我們對各種車險做一個了解：

主險

車損險

很明顯，這個保險是在發(fā)生車輛損失時賠償我們損失用的。

日常駕駛過程中，說不定會發(fā)生一些小刮蹭，出了事對方?jīng)]有承擔全部責(zé)任，那么我們還是要花錢的。

此外，萬一遇到了自然災(zāi)害、意外事故（包括地震、火災(zāi)、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，購買車損險以后，能彌補我們的損失。

還有個重要的事情我們要知道，在20年車險費改之后，原本身為附加險的發(fā)動機涉水險、玻璃單獨破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，不需要你格外掏錢。

綜上，車損險雖然不是強制險種，但購買它也是一種保障，而且車輛價值多少，保額就買多少，除非是自己的車真的已經(jīng)很舊了，受損了隨時可以不要，修車費可以自己承擔，不買也行。

有些想不到的情況要格外注意，若保修期內(nèi)車子發(fā)生損壞，有工作人員把它磕碰壞的話，那么車損險就不賠了。

第三者責(zé)任險

簡稱“三者險”或“三責(zé)險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失。

那第三者是誰呢？例如：

你在路上行駛撞了人，那么被撞的這個人就是第三者；你開車撞了車，那第三者就是被撞的車以及這輛車里的人、財產(chǎn)；假如你開車撞到了路邊欄桿，這時便產(chǎn)生了第三者那就是政府（路欄屬于公共財產(chǎn)）；若關(guān)于你開車撞的對象是動物或者人家攤位、房子，所有人就是這些東西的第三者。

還可以這么想，在保額上三責(zé)險是交強險的補充。

現(xiàn)在的豪車已經(jīng)不是稀有物，萬一發(fā)生點交通事故，交強險肯定是不夠賠的。

三責(zé)險幾乎是必選項，而且保額最低也不該低于50萬，在一二線城市如果低于100萬效果就不好了，當然保額超過200萬是最好的。

車上人員責(zé)任險

即是給車上的司機及乘客一個保障，事實上這個險種的保障范圍和意外險大致相同，如果乘車人沒有買意外險，該險種可以最大程度的保障司機和乘車人。

因此你若打算開網(wǎng)約車，用來運營盈利，再比如你開車技術(shù)不好，甚至駕駛證都是剛領(lǐng)的，這時候買上正好。

金額不多，按照一年計算，未出險者，有1萬的保額的話，乘客位和司機位每年都只要花二三十塊錢。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

確切的說該項為附加條款，并不是附加險。附加絕對免賠率特約條款的作用和提供保障無關(guān)，卻可以減輕保費投入。由于20年車險費改之后，銀保監(jiān)會已經(jīng)取消了車險的不計免賠率，換句話來說，保險公司在對車主理賠時，依據(jù)此附加條款就需要對車主進行全額的賠付。但是有的車主自己比較青睞經(jīng)濟型的車險方案，可能對自己的車技充滿自信，認為出險的機會不高，指望著在下手車險的時候可以少交一些保費。存在這個條款，就能夠保障我們在投保車險時，事先跟保險公司商量好一個絕對免賠率（一般為5%，10%，15%和20%），如果我們出險了，就可以從賠款中按照這個絕對免賠率，扣去相應(yīng)比例的金額。即可以通過出險時獲得較少的賠款，來抵扣投保的保費。依學(xué)姐所見，這個條款可以滿足追求經(jīng)濟型車險方案的車主的要求，以及在自己車技方面非常的有信心的車主，還有就是希望保費能夠減少的車主。那除了學(xué)姐剛提到的這幾類以外，并不提倡大家附加這項條款。

車身劃痕險

很明顯，意思是車輛不存在顯眼的碰撞痕跡，車身表面的油漆有可見劃傷時能獲得賠償?shù)囊环N保險。

劃痕險其實并沒有什么大用處。

因為它的保額區(qū)間比較固定(2000到20000之間)，所以它是一個定額保險，一年之內(nèi)不管你有報幾次劃痕險，只要保額用完的話這個保險就沒有了。

并且，只要你有過一次賠付記錄，第二年的保費就會大大上升。

其實，你只要不故意去磕磕碰碰、刮刮蹭蹭，一般是不會出現(xiàn)劃痕的。

總的來說，除非車是豪車，還經(jīng)常會停在路邊，要是周圍的治安也較差，那么還是別花錢買這個保險了。

附加車輪單獨損失險

車輪損失險在保障范圍這方面比較欠缺，只有因自然災(zāi)害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導(dǎo)致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨的直接損失，才可以獲得賠付。一般而言，只有車輪被盜，車輪損失險才能發(fā)揮作用，如果是遇到自然災(zāi)害、意外事故的情況，有很大的機會不會只把輪胎損害到。要是車主自己造成車輪損壞的話，像是忘記放手剎的情況，或者開車玩漂移等造成爆胎或者輪轂過熱受損等，車輪險不針對這種情況進行理賠。綜合上來分析，車輪損失險好處并不多，學(xué)姐是倡導(dǎo)不要投保的。

附加發(fā)動機進水損壞除外特約條款

在20年車險費改前，這個條款還有一個名字，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機進水造成的熄火，而除此之外的損失，只能通過其他途徑解決可是，發(fā)動機已經(jīng)進水，如果我們進行打火行為，發(fā)生這種事情，按照涉水險的規(guī)定是不會進行賠償?shù)摹?/p>

在20年車險費改前，涉水險作為附加險存在，車主們可以自主選擇是否增加保費來增加保障。而在20年車險費改之后，涉水險的責(zé)任被并入了車損險，車主們可以選擇不附加發(fā)動機進水除外特約條款，也可以選擇附加，減少了保障，就可以減少保費。

涉水條款其實僅僅對某些地區(qū)的車主具有購買意義，其他地區(qū)則可以除外，車主可以考慮實際生活中是否需要，再選擇是否附加，

{車險險種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

如果你的城市是容易進行積水的城市，那對于司機們來說，附加涉水除外的條款對我們來說可能并沒有什么用途。

但是相比不容易進行積水的城市車主來講，發(fā)動機進水的可能性比較小，可以考慮附加涉水除外條款。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

很明顯，三者險限額翻倍的原因是因為它在節(jié)假日的時候。節(jié)假日出行車輛較多，在這種情況下交通事故尤其是較大型交通事故發(fā)生的概率比平時提高了很多，學(xué)姐認為車主們附加節(jié)假日限額翻倍險更好。

附加機動車增值服務(wù)特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務(wù)特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務(wù)特約條款、代為送檢服務(wù)特約條款共四個獨立的特約條款。

投保人可以自由選取全部的特約條款來投保，也可以只對其中的一些特約條款進行投保。

保險人遵循保險合同的約定，以承保特約條款為基礎(chǔ)分別為其提供增值服務(wù)。

雖然在20年車險費改之前，例如平安、人保、大地這些運營車險業(yè)務(wù)的保險公司，已經(jīng)早一步提供車險增值服務(wù)給他們的客戶，可是一個統(tǒng)一的服務(wù)標準行業(yè)內(nèi)一直不能確定。

附加機動車增值服務(wù)特約條款不單單只對行業(yè)標準做了統(tǒng)一，還為車主們提供了更多更好的用車保障。

何況車主們還被允許從道路救援服務(wù)、車輛安全檢測、代為駕駛服務(wù)、代為送檢服務(wù)這四項獨立條款中，自主選擇部分投保亦或全部投保。

從總體來看這個條款是比較有用的，學(xué)姐要建議車主朋友們按自己的實際情況購買。

其他較少見的附加險

學(xué)姐在上面講到的這些附加險除外，此外其實還有一些平常人不知道的附加險，這樣的附加險因為他們出險的幾率真的是太少了，因此能遇到的情況比較少。好比：

附加新增加設(shè)備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設(shè)備造成的損失；

附加車上貨物責(zé)任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責(zé)任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

所有車主們在投保時能夠按照自己的意愿選擇。

總之，學(xué)姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對 "車險商業(yè)險險種代碼"的圖文回答，望采納！

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