有這么多的車險種類，只有把車險全部入手了，才能走全面的保障嗎？

未必是這樣！

即使車險種類很多，但是有些險種用處真心不大，買保險一定要理性，要不然所花的錢會白白浪費(fèi)掉。

每種車險都具有它自身的獨(dú)特作用。根據(jù)自身的合理需求去購買保險才是正確的做法。

什么保險作為車主必須花錢購買？哪些保險車主可以不買？咱們接下來對每一種保險進(jìn)行分析：

交強(qiáng)險

全稱“機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險”，先來講必須買的保險，這是強(qiáng)制類，保險是重點(diǎn)。

交強(qiáng)險是必須買的，這是國家規(guī)定，沒有買交強(qiáng)險就不能開車上路。在路上開車被交警發(fā)現(xiàn)沒有買交強(qiáng)險，交警會扣車，還要承擔(dān)雙倍保費(fèi)的罰款。而且必須要馬上買完保險才能繼續(xù)上路。另外，買新車不買交強(qiáng)險不給落戶，年檢就更別提了。

這還交強(qiáng)險是為了什么呢？

簡單而言，交強(qiáng)險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權(quán)益的。

當(dāng)我們遭遇交通事故時，交強(qiáng)險負(fù)責(zé)賠付對方的死亡傷殘費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)以及財產(chǎn)損失費(fèi)。

我們自己的車難道就不賠了嗎？

是的，交強(qiáng)險不賠：）

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費(fèi)以及車上的財產(chǎn)損失費(fèi)，都由對方的交強(qiáng)險、第三者責(zé)任險，以及自己的車損險賠，具體后面會講

總而言之，用一句話概括：為了保障道路交通安全事故糾紛的妥善處理，交強(qiáng)險是強(qiáng)制繳納的，

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

保監(jiān)會把車險的商業(yè)險險種及其價格進(jìn)行了全國統(tǒng)一。

因此，具有車險產(chǎn)品的保險公司，它們車險產(chǎn)品大都是相似種類，而且保險條款和內(nèi)容幾乎完全相同。

保險公司只能在車險方案上體現(xiàn)他們之間的區(qū)別，這也是它們的唯一不同之處，這就帶來了保費(fèi)的一些差異。

商業(yè)車險現(xiàn)在已經(jīng)有十幾種了，必須買的保險是什么？可以自己根據(jù)情況選擇的保險有哪些呢？我們對各種車險做一個了解：

主險

車損險

顧名思義，這種保險是對我們自己車輛的損失進(jìn)行賠付的保險。

經(jīng)常開車很難避免一次小事故也不發(fā)生，這種情況下如果不是對方全責(zé)，那么多出來的錢肯定需要我們自掏腰包。

此外，萬一遇到了自然災(zāi)害、意外事故（包括地震、火災(zāi)、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，購買車損險以后，能彌補(bǔ)我們的損失。

需要提前知道的是，在20年車險費(fèi)改之后，原本身為附加險的發(fā)動機(jī)涉水險、玻璃單獨(dú)破碎險、不計(jì)免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，不需要你格外掏錢。

所以，車損險還是有必要買的，并且保額的多少是根據(jù)車輛自身的價值來確定的，朋友們要是覺得自己的車實(shí)在太舊了，受損了隨時可以不要，若是感覺自己負(fù)擔(dān)修車費(fèi)無壓力，也不是非買不可。

特殊情況下需要小心，若保修期內(nèi)車子發(fā)生損壞，要是車輛磕碰壞是由工作人員造成的，則車損險就不賠了。

第三者責(zé)任險

簡稱“三者險”或“三責(zé)險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失。

怎么找出第三者呢？比如說：

你在路上行駛撞了人，那么被撞的這個人就是第三者；要是你開車撞了車的話，被撞了車以及這輛車?yán)锏娜?，財產(chǎn)就是第三者；在你開車撞到路欄的時候，政府便是第三者（路欄屬于公共財產(chǎn)）；若關(guān)于你開車撞的對象是動物或者人家攤位、房子，那這些東西的第三者就是所有人。

也可以這么說，三責(zé)險就是交強(qiáng)險在保額上的補(bǔ)充。

要知道，如今能開得起豪車的人多了，交強(qiáng)險的賠付金額，不足以應(yīng)對重大交通事故。

大多數(shù)人會選擇購買保額50萬以上的三責(zé)險，對于一二線城市的居民而言，保額應(yīng)保證至少有100萬，條件允許的話200萬更好。

車上人員責(zé)任險

車上的乘客和司機(jī)就有了一個保障，事實(shí)上這個險種的保障范圍和意外險有相似的地方，要是坐車的人剛好沒買意外險，而事故又造成了他傷殘甚至身故，車上人員責(zé)任險可以及時發(fā)揮作用。

再者例如網(wǎng)約車，屬于運(yùn)營車輛，再比如你開車技術(shù)不好，甚至駕駛證都是剛領(lǐng)的，這時候買上正好。

若整年下來未出險，花不了幾個錢，有1萬的保額的話，乘客位和司機(jī)位每年都只要花二三十塊錢。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

嚴(yán)格來講這不是附加險，而是一個附加條款。附加絕對免賠率特約條款沒有為我們提供保障的作用，而是削減保費(fèi)的。由于20年車險費(fèi)改之后，銀保監(jiān)會已經(jīng)取消了車險的不計(jì)免賠率，所以通常是這么認(rèn)為的，保險公司在對車主進(jìn)行賠付時都是“足額”的。不過對于經(jīng)濟(jì)型的車險方案有一些車主比較青睞，對自己的車技大概很有自信，以為不怎會發(fā)生出險，但愿在采購車險的時候少繳納一些保費(fèi)。有了這個條款作為保障，就能夠使我們在投保車險的時候，絕對免賠率在事先就要跟保險公司商量好（一般為5%，10%，15%和20%），當(dāng)我們發(fā)生意外事故出險時，就可以從賠款中按照這個絕對免賠率，扣去相應(yīng)比例的金額。即可以通過出險時獲得較少的賠款，來抵扣投保的保費(fèi)。學(xué)姐認(rèn)為，這個條款比較符合追求經(jīng)濟(jì)型車險方案車主的需求，以及想要減少保費(fèi)的車主和對自己車技自信的車主。在這之外的，這項(xiàng)條款學(xué)姐還是不提倡大家去添加。

車身劃痕險

顧名思義，就是車輛在無明顯碰撞痕跡的情況下，車身表面油漆被單獨(dú)劃傷時可以得到賠付的保險。

一般來說劃痕險的作用并不大，也不合算。

它屬于定額保險，保額固定在2000到20000不等，一年之內(nèi)無論報幾次劃痕險，保額用完就沒用了。

然而，只要你使用了一次賠付，轉(zhuǎn)過來年就會要求你增加保費(fèi)。

最后只要你不是停在路邊被一些有仇富心理的人故意劃痕，一般情況來說，出現(xiàn)劃痕的可能性不大。

總之，除非就是豪車，并且老是停路邊，如果周圍區(qū)域治安水平還不給力的話，你還是不要花錢買這個保險比較好。

附加車輪單獨(dú)損失險

車輪損失險能保障的不多，只有因自然災(zāi)害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導(dǎo)致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨(dú)的直接損失，才可以獲得賠付。一般而言，車輪損失險只有在車輪被盜的情況下，才有出險的機(jī)會，如果是遇到自然災(zāi)害、意外事故的情況，只單獨(dú)損害輪胎的機(jī)會是不會太大的。但如果像開車忘記放手剎，這種是車主自身原因?qū)е碌能囕啌p壞的情況，或者學(xué)人家玩漂移導(dǎo)致的爆胎或輪轂過熱受損的話，車輪險的理賠不包括上述內(nèi)容綜合來看，車輪損失險用處不大，學(xué)姐不建議投保。

附加發(fā)動機(jī)進(jìn)水損壞除外特約條款

在20年車險費(fèi)改前，這個條款還有一個名字，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機(jī)進(jìn)水造成的熄火，除了這種情況，其他涉水導(dǎo)致的問題都不進(jìn)行賠償?shù)侨绻幌ɑ?，反而在發(fā)動機(jī)進(jìn)水后打火 ，那么保險公司是不會按照投保的涉水險理賠的。

在20年車險費(fèi)改前，涉水險作為附加險存在，如果車主們想要享有這樣的保障，那么就需要提高保費(fèi)附加。而在20年車險費(fèi)改之后，涉水險的責(zé)任被并入了車損險，附加發(fā)動機(jī)進(jìn)水除外特約條款成為了可以選擇的項(xiàng)目，減少了保障，就可以減少保費(fèi)。

涉水條款其實(shí)僅僅對某些地區(qū)的車主具有購買意義，其他地區(qū)則可以除外，可以按照需求來附加。

{車險險種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

但是相對來說對于居住在容易積水的城市那些車主來講，不是很適合附加涉水除外條款。

但若是對長期生活在沒什么積水的城市的車主們來講，雨水較少，故發(fā)動機(jī)進(jìn)水的可能性小，那么是可以考慮附加涉水除外條款的。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

顧名思義，在節(jié)假日到臨時，可以讓你的三者險進(jìn)行限額翻倍。節(jié)假日出行車輛較多，出現(xiàn)交通事故尤其是較大型交通事故的可能性相比平時增加了許多，學(xué)姐覺得車主們有必要附加節(jié)假日限額翻倍險。

附加機(jī)動車增值服務(wù)特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務(wù)特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務(wù)特約條款、代為送檢服務(wù)特約條款共四個獨(dú)立的特約條款。

投保人可以自行選擇對所有的特約條款進(jìn)行投保，也可以挑選其中部分特約條款進(jìn)行投保。

只有參考保險合同的約定，嚴(yán)格執(zhí)行承保特約條款，保險人才能分別提供增值服務(wù)。

雖然在20年車險費(fèi)改之前，像是平安、人保、大地這類有車險業(yè)務(wù)的大型保險公司，已經(jīng)早一步提供車險增值服務(wù)給他們的客戶，但是行業(yè)內(nèi)在服務(wù)規(guī)則上沒有一個一致的標(biāo)準(zhǔn)。

附加機(jī)動車增值服務(wù)特約條款不僅只做了行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一，還會給廣大的車主提供項(xiàng)目更多的質(zhì)量更好的用車保障。

而且還能讓車主們從道路救援服務(wù)、車輛安全檢測、代為駕駛服務(wù)、代為送檢服務(wù)這四項(xiàng)獨(dú)立條款中，可以自己選擇購買哪部分保險或者是全部投保。

從大方向上來說，這項(xiàng)條款作用還是挺明顯的，學(xué)姐認(rèn)為車主們可以按需要購買。

其他較少見的附加險

上面學(xué)姐己經(jīng)提到的這些附加險以外，另外一些附加險屬于平常不怎么常見的，這幾種附加險出現(xiàn)的機(jī)會很少，所以平時很難遇到。舉個例子:

附加新增加設(shè)備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設(shè)備造成的損失；

附加車上貨物責(zé)任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責(zé)任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

關(guān)于投保，所有車主都能夠按照自己的意愿進(jìn)行選擇。

總之，學(xué)姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對 "保險險種有哪些車險"的圖文回答，望采納！

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