年金險(xiǎn)通俗易懂的說(shuō)它就是一種理財(cái)險(xiǎn)，是收益和領(lǐng)取都不變的理財(cái)險(xiǎn)，收益越穩(wěn)定，時(shí)間就越長(zhǎng)，那么累計(jì)的收益就會(huì)越多。

只是樂(lè)鑫2018是一款分成類型的年金險(xiǎn)，同時(shí)又附加了萬(wàn)能賬戶，那么這個(gè)看年金險(xiǎn)就是屬于“年金險(xiǎn)（分紅型）+萬(wàn)能賬戶”的理財(cái)險(xiǎn)。對(duì)于這款年金險(xiǎn)充滿著疑問(wèn)也不知道它的優(yōu)勢(shì)在哪里？收益如何？學(xué)姐就給大姐揭曉吧～學(xué)姐在這里給大家準(zhǔn)備了一份有關(guān)于年金險(xiǎn)的避坑指南、有興趣的朋友可以來(lái)看看：

一、樂(lè)鑫2018的保障內(nèi)容及各方面的收益

首先我們一起來(lái)探討一下關(guān)于樂(lè)鑫2018年金險(xiǎn)的保障內(nèi)容圖：

從上面所說(shuō)的圖表里，我們能夠得知，樂(lè)鑫2018這款產(chǎn)品對(duì)投保年齡是有限制的，范圍為30天-59周歲，有躉交、3年交、5年交、10年交、15年交、20年交這么多種方式選擇，可按照自己本身的經(jīng)濟(jì)情況進(jìn)行挑選，最好選擇適合自己的繳費(fèi)期限，投保門檻起投線是3000元，投保門檻算是比較低的了。

特別保險(xiǎn)金、生存保險(xiǎn)金、祝壽金、身故保險(xiǎn)金等也被包括在樂(lè)鑫2018年金險(xiǎn)的保障內(nèi)容里即可以附加萬(wàn)能賬戶，還能享受泰康人壽每年的一個(gè)紅利分配。

不過(guò)這個(gè)地方大家要注意一點(diǎn)的是，是說(shuō)有保單紅利，可詳細(xì)的分紅那是很清楚，這個(gè)具體的收益，還有這個(gè)分配方式是不會(huì)公布的，分紅是根據(jù)保險(xiǎn)公司上一年度分紅保險(xiǎn)的盈余來(lái)進(jìn)行紅利分配的，不限制多少，這可能是存在的。

除此之外，萬(wàn)能賬戶分為了這幾個(gè)利率保底利率、中檔利率和高檔利率，那么業(yè)務(wù)員大多顯示的都是中檔和高檔的收益，事實(shí)上，中檔和高檔收益很難達(dá)到，這個(gè)保底利率的錢100%屬于你的，若是實(shí)際結(jié)算利率占比的比重比保底利率大的話，就根據(jù)真實(shí)結(jié)算利率來(lái)給你結(jié)算收益，保底利率高的同時(shí)你的收益也就隨之增加，就樂(lè)鑫2018的萬(wàn)能賬戶保底率2.5%而言，盡管它還可以但是也不是最高的，當(dāng)前的萬(wàn)能賬戶能給到的最高保底利率是由銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定好的3%。但是萬(wàn)能賬戶真的很不錯(cuò)嗎？可別被套路了：

其實(shí)學(xué)姐認(rèn)為剛出生的寶寶就是很好的例子，就相當(dāng)于2萬(wàn)保費(fèi)，10年的繳費(fèi)期限，算下來(lái)保額為13940元，我們可以來(lái)測(cè)算一下各方面的收益：

1. 特別保險(xiǎn)金：

如果第6個(gè)保單周年，給交付保費(fèi)×100%，就可以領(lǐng)取2萬(wàn)元。

2. 生存保險(xiǎn)金：

從第7個(gè)保單周年至年滿59歲，每年給付保額20%，大概的計(jì)算一下，從7歲到59歲每年領(lǐng)取的費(fèi)用是13940×20%=2788元。

從60周歲至105周歲，每年給付保額30%，也就是說(shuō)從60歲到105歲，每年領(lǐng)取13940×30%=4182元。

3. 祝壽金：

投保時(shí)不滿18 周歲，在這個(gè)66-75歲這段時(shí)間里面，每年會(huì)付給累計(jì)10%的保費(fèi)，換句話說(shuō)，就是被保人在66-75歲這一段時(shí)間，每年有2萬(wàn)塊的保金能領(lǐng)取。

假使如上的生存金、祝壽金、分紅金這三種都不領(lǐng)取的話，那么將自動(dòng)轉(zhuǎn)往萬(wàn)能賬戶中獲取復(fù)利增值，保底利率都有2.5%。

二、樂(lè)鑫2018的內(nèi)部收益率irr

瞧完上述的分析，可能伙計(jì)們都覺(jué)著這款產(chǎn)品屬實(shí)不錯(cuò)，然則實(shí)話說(shuō)，判斷一款產(chǎn)品的獲益率好不好，至關(guān)重要的是看它的內(nèi)部回報(bào)率irr，它能直觀表現(xiàn)出實(shí)際收益情況。

我也是根據(jù)上文的事例來(lái)驗(yàn)算的，看看樂(lè)鑫2018的內(nèi)部收益率irr（不包含分紅和萬(wàn)能賬戶的收益）：

對(duì)樂(lè)鑫2018的收益有了相關(guān)了解之后，意外發(fā)現(xiàn)它的內(nèi)部回報(bào)率irr就2%，比銀行（五年定期）利率還低（一般為2.75%，高的能超過(guò)3%），獲益率相當(dāng)不高，但這單單只有年金的領(lǐng)取收益，沒(méi)有加上分紅收益和萬(wàn)能賬戶的獲益，如果只是針對(duì)于樂(lè)鑫2018的特別保險(xiǎn)金、生存金、祝壽金收益來(lái)說(shuō)，是不高的，不建議買，如果想要收益率高的年金險(xiǎn)，這10款產(chǎn)品就可以看看：

以上就是我對(duì) "泰康人壽樂(lè)鑫2018年金險(xiǎn)線下核"的圖文回答，望采納！

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