車險的種類各種各樣，是不是全都買了才能保障全面？

這可不見得！

即使車險種類很多，但是有些險種用處真心不大，沖動型的投保，最終只會浪費掉保費。

任何車險都具有它的作用。有沒有必要買，應(yīng)該看有沒有相應(yīng)的需求。

什么保險是車主一定要購買的？車主可以自己決定是否購買的有哪幾種？現(xiàn)在我們對每一種保險都做了一個分析：

交強險

全稱“機動車交通事故責(zé)任強制保險”，劃重點——強制。

交強險是國家規(guī)定必須購買的保險，不買保險不能開車上路，被交警抓到?jīng)]買的話，扣車，罰雙倍保費，而且等你買了交強險你才能重新在路上開車。還有如果買了新車不買交強險不會辦理注冊手續(xù)，更不要說想要過年檢了。

那交強險是干嘛用的呢？

一句話，交強險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權(quán)益的。

在我們不幸遇上交通事故時，交強險負責(zé)賠付對方的死亡傷殘費、醫(yī)療費以及財產(chǎn)損失費。

然而，我們自己的車，得不得賠償嗎？

交強險就是這樣的，是不會賠的。

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費以及車上的財產(chǎn)損失費，都由對方的交強險、第三者責(zé)任險，以及自己的車損險賠，后面有我們更容易理解的

那么，總結(jié)來說：為了保障道路交通安全事故糾紛的妥善處理，交強險是強制繳納的，

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

全國的車險的商業(yè)險險種及其價格由保監(jiān)會做了統(tǒng)一設(shè)置。

這就是說，保險公司的車險產(chǎn)品，它們的車險產(chǎn)品基本都是這幾種，保險條款與保障內(nèi)容都是一模一樣的。

唯一的區(qū)別只在于每家車險公司給的車險方案不同，導(dǎo)致在保費上會有一定出入。

種類眾多的商業(yè)車險加起來一共也有十幾種，何種保險是必備的？哪一些車主可以根據(jù)情況確定呢？我們對各種車險做一個了解：

主險

車損險

看名字就能看出來，這是負責(zé)賠償咱們投保人的車輛損失的保險。

經(jīng)常開車很難避免一次小事故也不發(fā)生，發(fā)生這種事情對方不是全責(zé)的話，那么有些項目的錢需要我們自己來承擔(dān)的。

此外，萬一遇到了自然災(zāi)害、意外事故（包括地震、火災(zāi)、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，車損險在這些情況下可以幫我們承擔(dān)損失。

有個事情大家要事先知道，在20年車險費改之后，原本身為附加險的發(fā)動機涉水險、玻璃單獨破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，你無需再格外支付費用。

所以，車損險還是有必要買的，而且車輛價值多少，保額就買多少，除非是自己的車真的已經(jīng)很舊了，即使車子損壞了也可以隨時不要，若是自己修車費負擔(dān)得起，不一定非要買。

有一種例外情況要注意，若保修期內(nèi)車子發(fā)生損壞，由于工作人員的原因造成了它磕碰壞，這樣的話車損險就不賠了。

第三者責(zé)任險

簡稱“三者險”或“三責(zé)險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失。

怎么判斷第三者是誰呢？學(xué)姐給大家舉例說明一下：

你開車撞了人，人就是第三者；假如說是你開車撞了車，那么第三者就不是人，而是被撞的車以及這輛車?yán)锏娜恕⒇敭a(chǎn)；這種情況下政府就是第三者：你開車撞了路邊欄桿（路欄屬于公共財產(chǎn)）；你開車撞了貓貓狗狗或者人家攤位、房子，所有人就是這些東西的第三者。

可以理解為，三責(zé)險補充了交強險在保額上的空缺。

要知道，如今能開得起豪車的人多了，不幸發(fā)生交通事故，交強險保額做不到完全賠償。

所以三責(zé)險也是必買的，而且保額至少超過50萬，對于一二線城市的居民而言，保額應(yīng)保證至少有100萬，條件允許的話200萬更好。

車上人員責(zé)任險

保障的就是車上的司機和乘客，事實上這個險種的保障范圍和意外險有相似的地方，要是坐車的人剛好沒買意外險，而事故又造成了他傷殘甚至身故，車上人員責(zé)任險可以及時發(fā)揮作用。

再者假如你是網(wǎng)約車，屬于正在運營的車輛，再比如車技不行，不敢上路開車，而且駕駛證又剛拿，完全可以買。

金額不多，以一整年為例，若期間未出險，每年的乘客位和司機位都只要花二三十塊錢，前提是有1萬的保額。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

嚴(yán)格的說這屬于附加條款，而不是一種附加險。附加絕對免賠率特約條款不是用來給我們提供保障的，卻可以減少保費。由于20年車險費改之后，銀保監(jiān)會已經(jīng)取消了車險的不計免賠率，所以總的來說，保險公司在車主出險時，能夠提供“足額”的賠款。不過對于經(jīng)濟型的車險方案有一些車主比較青睞，也許很有信心對自己的車技，覺得出險機率不高，夢想著少交一些保費在購買保險的時候。有了這個條款，我們就能夠在進行車險的投保過程中，預(yù)先把絕對免賠率跟保險公司商量好（一般為5%，10%，15%和20%），當(dāng)我們處于出險的情況下，這個絕對免賠率所占比的金額，能在賠款中扣除。即保費和出險時的賠款是可以互相折抵一部分的，如果少繳保費，那么出險時就會少拿一部分賠款。就學(xué)姐所想的來看，這個條款可以響應(yīng)追求經(jīng)濟型車險方案的車主的需要的，以及對自己車技有信心，希望能夠減少保費的車主。除此而外，這項條款學(xué)姐并不建議其他朋友去附加。

車身劃痕險

看名字就能看出來，就是車輛在無明顯碰撞痕跡的情況下，對于車身表面的油漆被破壞的時候提供賠付的保險。

劃痕險的用途并不常用，基本沒什么大作用。

它是一個定額保險，顧名思義就是保額在固定的區(qū)間(2000到20000不等)，一年里不管你報了幾次劃痕險，只要你的保額用完那么劃痕險就沒什么用處了。

然而，只要你使用了一次賠付，轉(zhuǎn)過來年就會要求你增加保費。

然而，除非有人故意去用力劃你的車，正常情況下是不會被刮到的。

總之，除非就是豪車，并且老是停路邊，如果周圍治安也不太好，就沒必要買這個保險了。

附加車輪單獨損失險

車輪損失險能保障的不多，只有因自然災(zāi)害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導(dǎo)致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨的直接損失，才可以獲得賠付。正常情況下，車輪損失險只涵蓋了車輪被盜的情況，如果是遇到自然災(zāi)害、意外事故的情況，只單獨把輪胎損害了這種事情的概率很低。但要是因為人為導(dǎo)致的車輪損壞的情況，像是忘記放手剎，把車開去玩漂移等情況造成爆胎、輪轂過熱受損，這些不能通過車輪險的方式理賠綜合來看，車輪損失險用處不大，學(xué)姐不建議投保。

附加發(fā)動機進水損壞除外特約條款

在20年車險費改前，這條款用其他描述的話語是，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機進水造成的熄火，而除此之外的損失，只能通過其他途徑解決但是如果不熄火，反而在發(fā)動機進水后打火 ，發(fā)生這種事情，按照涉水險的規(guī)定是不會進行賠償?shù)摹?/p>

在20年車險費改前，涉水險作為附加險存在，要多繳納一些保費才可以享有涉水險帶來的保障。而在20年車險費改之后，涉水險的責(zé)任被并入了車損險，附加發(fā)動機進水除外特約條款可以自由選擇，如果你選擇了減少保費，那么相應(yīng)的就會減少保障了。

涉水除外條款其實是個“地域性”很強的條款，可以按實際情況選擇。

{車險險種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

并且，若是大家所處的地方，地上積水的頻率高，這對擁有車的人來看，附加涉水除外的條款對我們來說可能并沒有什么用途。

對于居住在北方或內(nèi)陸城市的車主而言，發(fā)動機進水的可能性很小，可以考慮附加涉水除外條款。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

看名字就能看出來，在節(jié)假日到臨時，可以讓你的三者險進行限額翻倍。由于節(jié)假日出行的車輛比平時多，發(fā)生交通事故尤其是較大型交通事故的概率也會比平時更高。學(xué)姐個人會選擇附加節(jié)假日限額翻倍險。

附加機動車增值服務(wù)特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務(wù)特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務(wù)特約條款、代為送檢服務(wù)特約條款共四個獨立的特約條款。

投保人可以自行選擇對所有的特約條款進行投保，也可以挑選其中部分特約條款進行投保。

保險人依照保險合同的約定，按照承保特約條款分別提供增值服務(wù)。

雖然在20年車險費改之前，例如平安、人保、大地這些運營車險業(yè)務(wù)的保險公司，已經(jīng)早一步提供車險增值服務(wù)給他們的客戶，然而行業(yè)內(nèi)的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)參差不齊，沒有統(tǒng)一過。

附加機動車增值服務(wù)特約條款除了統(tǒng)一了行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)之外，另外給車主們提供了更多的優(yōu)質(zhì)用車保障服務(wù)。

并且它還允許車主們從道路救援服務(wù)、車輛安全檢測、代為駕駛服務(wù)、代為送檢服務(wù)這四項獨立條款中，自由地選擇想買哪部分保險或者是買全部項目。

整體來看，此條款的作用還是有的，大家要根據(jù)自己的實際情況來選擇。

其他較少見的附加險

除了學(xué)姐上面列出來的這部分附加險外，其實另外還有一些比較不常見的附加險，這樣的附加險能出險的概率真的是非常非常的小，所以并不常見。就像：

附加新增加設(shè)備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設(shè)備造成的損失；

附加車上貨物責(zé)任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責(zé)任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

關(guān)于投保的選擇，每個車主都能夠遵循自己的意愿。

總之，學(xué)姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對 "2017人保車險險種"的圖文回答，望采納！

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