車(chē)險(xiǎn)種類(lèi)多種多樣，是不是全都買(mǎi)了才能保障全面？

那可未必！

在車(chē)險(xiǎn)種類(lèi)繁多的市場(chǎng)下，有些險(xiǎn)種并不是那么有用，買(mǎi)保險(xiǎn)一定要理性，要不然所花的錢(qián)會(huì)白白浪費(fèi)掉。

每種車(chē)險(xiǎn)都具有它自身的獨(dú)特作用。有沒(méi)有必要買(mǎi)，應(yīng)該看有沒(méi)有相應(yīng)的需求。

什么樣的保險(xiǎn)是車(chē)主必須買(mǎi)的？哪些保險(xiǎn)車(chē)主可以自己選擇？接下來(lái)我們挨個(gè)來(lái)分析：

交強(qiáng)險(xiǎn)

全稱(chēng)“機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)”，首先是重點(diǎn)內(nèi)容：強(qiáng)制類(lèi)保險(xiǎn)。

交強(qiáng)險(xiǎn)是國(guó)家強(qiáng)制購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)，不買(mǎi)不給上路，被交警抓到?jīng)]買(mǎi)的話，扣車(chē)，罰雙倍保費(fèi)，想要上路駕駛必須先買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)。剛買(mǎi)車(chē)的朋友還沒(méi)有給車(chē)子買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)，就不能去辦理落戶手續(xù)，而且以后也不能辦理年檢手續(xù)。

那交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)我們有什么好處呢？

淺顯易懂地說(shuō)，交強(qiáng)險(xiǎn)就是用來(lái)保障交通事故受害人（不包括本車(chē)人員和被保險(xiǎn)人）的權(quán)益的。

當(dāng)我們?cè)庥鼋煌ㄊ鹿蕰r(shí)，交強(qiáng)險(xiǎn)負(fù)責(zé)賠付對(duì)方的死亡傷殘費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)以及財(cái)產(chǎn)損失費(fèi)。

那我們自己的車(chē)就不賠了嘛？

交強(qiáng)險(xiǎn)就是這樣的，是不會(huì)賠的。

自己的車(chē)的車(chē)損、車(chē)上的人的醫(yī)療費(fèi)以及車(chē)上的財(cái)產(chǎn)損失費(fèi)，都由對(duì)方的交強(qiáng)險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)，以及自己的車(chē)損險(xiǎn)賠，更方便理解的在后面

總的來(lái)說(shuō)就是：交強(qiáng)險(xiǎn)是一種強(qiáng)制繳納的保險(xiǎn)。

商業(yè)險(xiǎn)

商業(yè)險(xiǎn)主要分為主險(xiǎn)以及附加險(xiǎn)。

 

車(chē)險(xiǎn)的商業(yè)險(xiǎn)險(xiǎn)種及其價(jià)格在全國(guó)各地都是一樣的，因?yàn)檫@是保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一發(fā)布的。

因此，具有車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)公司，它們的車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品幾乎沒(méi)有什么差別，而且基本都是這幾種。

保險(xiǎn)公司只能在車(chē)險(xiǎn)方案上體現(xiàn)他們之間的區(qū)別，這也是它們的唯一不同之處，這就帶來(lái)了保費(fèi)的一些差異。

市場(chǎng)上正在銷(xiāo)售的商業(yè)車(chē)險(xiǎn)種類(lèi)很多，應(yīng)該有十幾種了，必備性的保險(xiǎn)是什么？什么樣的保險(xiǎn)可以不用買(mǎi)？我們對(duì)各種車(chē)險(xiǎn)做一個(gè)了解：

主險(xiǎn)

車(chē)損險(xiǎn)

顧名思義，這個(gè)保險(xiǎn)是在發(fā)生車(chē)輛損失時(shí)賠償我們損失用的。

經(jīng)常開(kāi)車(chē)很難避免一次小事故也不發(fā)生，出了事故雙方都有責(zé)任的話，那么你還是要掏錢(qián)賠償給對(duì)方的。

此外，萬(wàn)一遇到了自然災(zāi)害、意外事故（包括地震、火災(zāi)、暴雨、洪水等）、全車(chē)被盜等情況，車(chē)損險(xiǎn)在這些情況下可以幫我們承擔(dān)損失。

需要提前知道的是，在20年車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改之后，原本身為附加險(xiǎn)的發(fā)動(dòng)機(jī)涉水險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)以及無(wú)法找到第三方特約險(xiǎn)，全部并入了車(chē)損險(xiǎn)中，而且加量不加價(jià)。

綜上所述，車(chē)損險(xiǎn)雖然不是必買(mǎi)險(xiǎn)種，但也是很必要的，保額根據(jù)車(chē)輛的價(jià)值而定，要是真覺(jué)得自己的車(chē)太舊了，即使車(chē)子損壞了也可以隨時(shí)不要，若是自己修車(chē)費(fèi)負(fù)擔(dān)得起，不一定非要買(mǎi)。

還有一種特殊情況要小心，若車(chē)輛正好送去了保修，在保修期內(nèi)，遇到車(chē)損險(xiǎn)不賠的情況有：被工作人員磕碰壞。

第三者責(zé)任險(xiǎn)

簡(jiǎn)稱(chēng)“三者險(xiǎn)”或“三責(zé)險(xiǎn)”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失。

那第三者是誰(shuí)呢？學(xué)姐給大家舉例說(shuō)明一下：

比如哪天你一走神，把人家給撞了，人家就是第三者了；你開(kāi)車(chē)撞了車(chē)，被撞的車(chē)以及這輛車(chē)?yán)锏娜?、?cái)產(chǎn)就是第三者；你開(kāi)車(chē)撞到了路邊欄桿，第三者就是政府（路欄屬于公共財(cái)產(chǎn)）；例如你開(kāi)車(chē)不小心撞到了貓貓狗狗等一些動(dòng)物，或者是撞到了人家的攤位、房子，那這些被撞的東西的所有人就成第三者。

可以理解為，三責(zé)險(xiǎn)可以填充交強(qiáng)險(xiǎn)在保額上的不足。

當(dāng)今社會(huì)開(kāi)豪車(chē)的人不少，交強(qiáng)險(xiǎn)的賠付金額，不足以應(yīng)對(duì)重大交通事故。

買(mǎi)三責(zé)險(xiǎn)是不需要考慮的，同時(shí)保額金額也應(yīng)該超過(guò)50萬(wàn)元，一二線城市盡量不要低于100萬(wàn)，當(dāng)然如果有能力的話200萬(wàn)也是可以的。

車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)

可以給車(chē)上的乘客和司機(jī)一個(gè)保障，實(shí)際上意外險(xiǎn)和這個(gè)險(xiǎn)種的保障范圍有一樣的地方，但就怕坐車(chē)的人剛好就沒(méi)有買(mǎi)意外險(xiǎn)。

再者假如你是網(wǎng)約車(chē)，屬于正在運(yùn)營(yíng)的車(chē)輛，再比如對(duì)于剛拿駕駛證，車(chē)技超遜色的你來(lái)說(shuō)，完全可以考慮買(mǎi)上。

金額不多，按照一年計(jì)算，未出險(xiǎn)者，在1萬(wàn)保額的基礎(chǔ)上，乘客位和司機(jī)位都只要每年二三十塊錢(qián)。

附加險(xiǎn)

附加絕對(duì)免賠率特約條款

嚴(yán)格來(lái)講這不是附加險(xiǎn)，而是一個(gè)附加條款。附加絕對(duì)免賠率特約條款的作用中沒(méi)有為我們提供保障這一項(xiàng)，卻可以減少保費(fèi)。由于20年車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改之后，銀保監(jiān)會(huì)已經(jīng)取消了車(chē)險(xiǎn)的不計(jì)免賠率，所以一般情況下來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)公司在對(duì)車(chē)主理賠時(shí)，依據(jù)此附加條款就需要對(duì)車(chē)主進(jìn)行全額的賠付。然而有些車(chē)主自身在尋求經(jīng)濟(jì)型的車(chē)險(xiǎn)方案，可能對(duì)自己的車(chē)技充滿自信，認(rèn)為出險(xiǎn)的機(jī)會(huì)不高，期待可以降低一些保費(fèi)在入手車(chē)險(xiǎn)的時(shí)候。那么這個(gè)條款，就允許我們?cè)谕侗＼?chē)險(xiǎn)的時(shí)候，投保之前先跟保險(xiǎn)公司約定好一個(gè)絕對(duì)免賠率（一般為5%，10%，15%和20%），如果我們出險(xiǎn)了，就可以從賠款中按照這個(gè)絕對(duì)免賠率，扣去相應(yīng)比例的金額。即通過(guò)出險(xiǎn)時(shí)少拿賠款的方法，來(lái)減少投保時(shí)的保費(fèi)。學(xué)姐認(rèn)為，追求經(jīng)濟(jì)型車(chē)險(xiǎn)方案的車(chē)主比較適合這個(gè)方案，以及對(duì)自己車(chē)技信心十足的車(chē)主和期盼著能降低保費(fèi)的車(chē)主。除此以外，學(xué)姐是不提倡大家去添加這項(xiàng)條款的。

車(chē)身劃痕險(xiǎn)

顧名思義，就是車(chē)輛自身看不到明顯的碰撞痕跡，劃傷的只有車(chē)身表面油漆時(shí)可以獲得賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)。

劃痕險(xiǎn)是一個(gè)比較雞肋的保險(xiǎn)。

它的保額一般在2000到20000不等，保額固定，可認(rèn)定為定額保險(xiǎn)，保額用完的話不管你一年內(nèi)報(bào)了多少次劃痕險(xiǎn)都沒(méi)用。

并且只要出現(xiàn)一次理賠，轉(zhuǎn)年的保費(fèi)就開(kāi)始上升了。

而且如果不是有人蓄意劃車(chē)的話，正常情況下是不會(huì)被刮到的。

反正，如果不是豪車(chē)而且停在路邊次數(shù)很多，如果周?chē)鷧^(qū)域治安水平還不給力的話，你還是不要花錢(qián)買(mǎi)這個(gè)保險(xiǎn)比較好。

附加車(chē)輪單獨(dú)損失險(xiǎn)

車(chē)輪損失險(xiǎn)可以保障的意外很少，只有因自然災(zāi)害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導(dǎo)致車(chē)輛其他部位沒(méi)有損失，只有車(chē)輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨(dú)的直接損失，才可以獲得賠付。正常情況下，若車(chē)輪未被盜，車(chē)輪損失險(xiǎn)不會(huì)出險(xiǎn)，如果是遇到自然災(zāi)害、意外事故的情況，只單獨(dú)損害輪胎只是小概率。此外，如果是人為造成的車(chē)輪損壞比如開(kāi)車(chē)忘放手剎，把車(chē)開(kāi)去玩漂移等情況造成爆胎、輪轂過(guò)熱受損，車(chē)輪險(xiǎn)不針對(duì)這種情況進(jìn)行理賠。綜合上來(lái)分析，車(chē)輪損失險(xiǎn)好處并不多，學(xué)姐是倡導(dǎo)不要投保的。

附加發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水損壞除外特約條款

在20年車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改前，這條款用其他描述的話語(yǔ)是，叫涉水險(xiǎn)。涉水險(xiǎn)只賠車(chē)輛在涉水路段行駛時(shí)發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水造成的熄火，而除此之外的損失，只能通過(guò)其他途徑解決然而，如果發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水時(shí)打著了火，那么理賠時(shí)就不能使用涉水險(xiǎn)。

在20年車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改前，涉水險(xiǎn)還被歸類(lèi)為附加險(xiǎn)，只有車(chē)主自己選擇增加保費(fèi)，才能享受這部分增加的保障。而在20年車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改之后，涉水險(xiǎn)的責(zé)任被并入了車(chē)損險(xiǎn)，車(chē)主們可以在車(chē)損險(xiǎn)中將附加發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水除外特約條款，扣除這一項(xiàng)保費(fèi)，那么也就不享有這一種保障。

車(chē)主所在地與涉水除外條款息息相關(guān)，可以按照需求來(lái)附加。

{車(chē)險(xiǎn)險(xiǎn)種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

所以對(duì)于居住在市內(nèi)容易積水的城市的車(chē)主來(lái)說(shuō)，不是很適合附加涉水除外條款。

但若是對(duì)長(zhǎng)期生活在沒(méi)什么積水的城市的車(chē)主們來(lái)講，氣候比較干旱，發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水可能性比較小，那附加涉水除外條款還是比較有利的。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險(xiǎn)

顧名思義，就是在節(jié)假日的時(shí)候，三者險(xiǎn)的限額翻倍。因?yàn)楣?jié)假日時(shí)出游的車(chē)輛增多，交通事故尤其是較大型交通事故產(chǎn)生的概率也比平常高了許多。學(xué)姐覺(jué)得車(chē)主們有必要附加節(jié)假日限額翻倍險(xiǎn)。

附加機(jī)動(dòng)車(chē)增值服務(wù)特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務(wù)特約條款、車(chē)輛安全檢測(cè)特約條款、代為駕駛服務(wù)特約條款、代為送檢服務(wù)特約條款共四個(gè)獨(dú)立的特約條款。

投保人可以選定所有的特約條款來(lái)投保，也可以只投保當(dāng)中的少部分特約條款。

保險(xiǎn)人必須依照保險(xiǎn)合同的約定和承保特約條款，兩者都滿足才能分別提供增值服務(wù)。

雖然在20年車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改之前，像平安、人保、大地多加具備了車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，率先給他們的客戶提供車(chē)險(xiǎn)增值服務(wù)，但是行業(yè)內(nèi)在服務(wù)規(guī)則上沒(méi)有一個(gè)一致的標(biāo)準(zhǔn)。

附加機(jī)動(dòng)車(chē)增值服務(wù)特約條款不光對(duì)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行統(tǒng)一，而且為有車(chē)的朋友們提供了更多更棒的用車(chē)保障。

并且它還允許車(chē)主們從道路救援服務(wù)、車(chē)輛安全檢測(cè)、代為駕駛服務(wù)、代為送檢服務(wù)這四項(xiàng)獨(dú)立條款中，按自己的實(shí)際需求選擇購(gòu)買(mǎi)一部分項(xiàng)目的保險(xiǎn)，或是購(gòu)買(mǎi)全部項(xiàng)目的保險(xiǎn)。

從整體上來(lái)說(shuō)，這個(gè)條款是具有一定的作用的，學(xué)姐在這里提醒大家要根據(jù)自身的需求來(lái)投保。

其他較少見(jiàn)的附加險(xiǎn)

除了學(xué)姐上面列出來(lái)的這部分附加險(xiǎn)外，有一些附加險(xiǎn)，平常人是不知道的，極少數(shù)的情況能用到這幾種附加險(xiǎn)，因此平常不多見(jiàn)。舉個(gè)例子:

附加新增加設(shè)備損失險(xiǎn)，只賠付發(fā)生事故時(shí)對(duì)新增設(shè)備造成的損失；

附加車(chē)上貨物責(zé)任險(xiǎn)，只賠付發(fā)生事故時(shí)對(duì)車(chē)上貨物造成的損失，該附加險(xiǎn)一般針對(duì)貨車(chē)；

附加精神損害撫慰金責(zé)任險(xiǎn)，只賠付事故本身對(duì)車(chē)上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險(xiǎn)概率也非常低；

等等。

所有車(chē)主們?cè)谕侗r(shí)能夠按照自己的意愿選擇。

總之，學(xué)姐把每種車(chē)險(xiǎn)在購(gòu)買(mǎi)時(shí)需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對(duì) "熱銷(xiāo)車(chē)險(xiǎn)險(xiǎn)種"的圖文回答，望采納！

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