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新出現(xiàn)的車險險種

提問: 逗友 分類:車險險種

優(yōu)質(zhì)回答

學(xué)霸說保險-嘉琪

車險種類那么多,全都買了是不是就有充分的保障呢?

那可未必!

雖然車險種類多,可是有些險種并沒有多大的用處,亂買保險會浪費購買保險的錢。

每種車險都具有它自身的獨特作用。有沒有必要買,應(yīng)該看有沒有相應(yīng)的需求。

哪一種保險車主必須買呢?什么樣的保險車主可以自己選擇?下面咱們一起來分析一下這些保險:

交強險

全稱“機動車交通事故責(zé)任強制保險”,首先來講強制類保險,這種保險是重點。

交強險是國家強制購買的保險,不買不給上路,在路上開車被交警發(fā)現(xiàn)沒有買交強險,交警會扣車,還要承擔(dān)雙倍保費的罰款。然后馬上購買了交強險,你才有權(quán)利重新在路上開車。沒有交強險,新車是不能辦理落戶,以后想要過年檢也不可能。

這樣的話交強險有什么作用呢?

簡單而言,交強險就是用來保障交通事故受害人(不包括本車人員和被保險人)的權(quán)益的。

當(dāng)我們要面臨交通意外的時候,交強險負(fù)責(zé)賠付對方的死亡傷殘費、醫(yī)療費以及財產(chǎn)損失費。

我們自己的車難道就不賠了嗎?

你說得對,交強險是不會賠的。

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費以及車上的財產(chǎn)損失費,都由對方的交強險、第三者責(zé)任險,以及自己的車損險賠,具體后面會講

綜上,概括而言:交強險是需要強制繳納的。

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

車險的商業(yè)險險種及其價格在全國各地都是一樣的,因為這是保監(jiān)會統(tǒng)一發(fā)布的。

這就是說,保險公司的車險產(chǎn)品,它們的車險不僅種類少,而且內(nèi)容也可以說是一模一樣。

唯一的區(qū)別只在于每家車險公司給的車險方案不同,因此,在保費上也會有一定差別。

那既然商業(yè)車險林林總總十幾種,什么樣的需要買,什么樣的要根據(jù)自己的情況來選擇呢?現(xiàn)在咱們挨個分析一下:

主險

車損險

根據(jù)名字就知道,是用來賠償咱們自己車損失的一種保險。

常年在路上開車,難免會出現(xiàn)一些磕磕碰碰的情況,出了事故雙方都有責(zé)任的話,那么你還是要掏錢賠償給對方的。

此外,萬一遇到了自然災(zāi)害、意外事故(包括地震、火災(zāi)、暴雨、洪水等)、全車被盜等情況,有了車損險可以補償你自己承擔(dān)的損失。

有個事情需要知道,在20年車險費改之后,原本身為附加險的發(fā)動機涉水險、玻璃單獨破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險,全部并入了車損險中,并且不需格外花錢。

所以,購買車損險還是很有必要的,保額多少,根據(jù)車輛本身價值計算,除非覺得自己的車已經(jīng)過于老舊,受損了隨時可以不要,修車費是自己決定的,若是可以負(fù)擔(dān),不買亦可。

有些想不到的情況要格外注意,處于保修期內(nèi)的車輛,遇到車損險不賠的情況有:被工作人員磕碰壞。

第三者責(zé)任險

簡稱“三者險”或“三責(zé)險”,主要保障交通事故中,第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失。

怎么找出第三者呢?舉個事例說明吧:

某天你在路上駕駛時因為意外撞到了路人,那路人就是這個例子中的第三者;要是你開車撞了車的話,被撞了車以及這輛車?yán)锏娜?,財產(chǎn)就是第三者;你開車撞了路邊欄桿,那政府就是第三者(路欄屬于公共財產(chǎn));要是你開車撞到的是動物或者是物體的話,例如一些貓貓狗狗或者是人家都攤位和房子,那這些東西的第三者就是所有人。

也可以這么說,三責(zé)險可以看成是交強險的附加條款。

畢竟,路上見得到的豪車也多了,不幸發(fā)生交通事故,交強險保額做不到完全賠償。

幾乎沒有不買三責(zé)險的車主,保額也幾乎沒有低于50萬的,如果居住在一二線城市的話,保額盡量選擇100萬以上,200萬更好。

車上人員責(zé)任險

車上的乘客和司機就有了一個保障,事實上這個險種的保障范圍和意外險有相似的地方,就算乘車人沒有購買意外險,購買了該險種的司機也不用擔(dān)心賠付的問題。

再者你的車輛不屬于私家車,像網(wǎng)約車一樣,處于運營階段,再比如車技不行,不敢上路開車,而且駕駛證又剛拿,完全可以買。

金額不多,以一整年為例,若期間未出險,在1萬保額的條件下,每年的乘客位和司機位只要花二三十塊錢。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

準(zhǔn)確的說這是一個附加條款,并非附加險。附加絕對免賠率特約條款的用處不在提供保障上,但是可以使保費減少。由于20年車險費改之后,銀保監(jiān)會已經(jīng)取消了車險的不計免賠率,也可以這么說,車主們在出險的時候,從保險公司那里拿到的賠款都是“足額”的。然而有些車主自身在尋求經(jīng)濟型的車險方案,也許很有信心對自己的車技,覺得出險機率不高,但愿在采購車險的時候少繳納一些保費。那么我們就可以在投保車險的時候,依據(jù)這個條款,跟保險公司在預(yù)先的時候就協(xié)商好絕對免賠率(一般為5%,10%,15%和20%),當(dāng)我們發(fā)生意外事故出險時,就可以在賠款中這個絕對免賠率,能夠抵消相應(yīng)比例的金額。即為了繳納更少的保費,可以選擇出險時少拿賠款的方式。學(xué)姐認(rèn)為,這個條款對追求經(jīng)濟型車險方案的車主比較適合,以及想要減少保費的車主和對自己車技自信的車主。除了這些,學(xué)姐是不建議增加這項條款的。

車身劃痕險

根據(jù)名字就知道,就是車輛在無明顯碰撞痕跡的情況下,只是車身表面的油漆有一些劃痕時提供理賠的保險。

劃痕險實際用途很小。

它的保額固定在2000到20000不等,是一個定額保險,保額用完就意味著一年里無論報了幾次劃痕險都失去了作用。

并且只要理賠了一次,下一年的保費就要多交一些了。

其實,如果你不是招惹了一些小人蓄意劃車,一般情況來說,出現(xiàn)劃痕的可能性不大。

總的來說,除非車是豪車,還經(jīng)常會停在路邊,周圍治安很差勁的情況下,就不要買這個保險了。

附加車輪單獨損失險

車輪損失險能保障的意外可不多,只有因自然災(zāi)害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪,導(dǎo)致車輛其他部位沒有損失,只有車輪(包括輪胎、輪轂、輪轂罩)單獨的直接損失,才可以獲得賠付。大部分情況下,想要車輪損失險的賠償,車輪被盜是必須的,如果是遇到自然災(zāi)害、意外事故的情況,只損害到輪胎的情況基本不會發(fā)生。但如果像開車忘記放手剎,這種是車主自身原因?qū)е碌能囕啌p壞的情況,或者開車玩漂移等造成爆胎或者輪轂過熱受損等,車輪險的理賠不包括上述內(nèi)容以上來看,車輪損失險并沒有什么作用,學(xué)姐認(rèn)為不需要投保。

附加發(fā)動機進水損壞除外特約條款

在20年車險費改前,可以用另外一個說法來表達這個條款,叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機進水造成的熄火,其理賠范圍非常有限,除此之外一概不管如果在發(fā)動機進水后緊接著打火,發(fā)生這種事情,按照涉水險的規(guī)定是不會進行賠償?shù)摹?/p>

在20年車險費改前,涉水險還不在主險范圍內(nèi),只有車主自己選擇增加保費,才能享受這部分增加的保障。而在20年車險費改之后,涉水險的責(zé)任被并入了車損險,車主們可以在車損險中將附加發(fā)動機進水除外特約條款,通過減少保費來減少保障。

涉水除外條款其實是個“地域性”很強的條款,是否附加需要綜合考慮。

{車險險種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

而且,假設(shè)你們住的城市是會有積水的,這對有車的人來看,涉水除外條款大部分時都是不建議被附加的。

但是如果是對于呆在內(nèi)陸城市或者北方城市的車主們來看,雨水不多,發(fā)動機進水可能性比較低,那可以考慮附加涉水除外條款。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

根據(jù)名字就知道,就是在節(jié)假日的時候,三者險的限額翻倍。節(jié)假日出行車輛較多,在這種情況下交通事故尤其是較大型交通事故發(fā)生的概率比平時提高了很多,學(xué)姐覺得車主們有必要附加節(jié)假日限額翻倍險。

附加機動車增值服務(wù)特約條款該條款內(nèi)容如下:

本特約條款包括道路救援服務(wù)特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務(wù)特約條款、代為送檢服務(wù)特約條款共四個獨立的特約條款。

投保人可以對完整的特約條款進行投保,也可以挑選其中部分特約條款進行投保。

保險人必須依照保險合同的約定和承保特約條款,兩者都滿足才能分別提供增值服務(wù)。

雖然在20年車險費改之前,像平安、人保、大地等多家具有車險業(yè)務(wù)的公司,更早的甚至在改革前就為客戶提供了車險增值服務(wù),然則服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)在行業(yè)內(nèi)一直不能達成一致。

附加機動車增值服務(wù)特約條款不單單只對行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)做了統(tǒng)一,還會給廣大的車主提供項目更多的質(zhì)量更好的用車保障。

并且它還允許車主們從道路救援服務(wù)、車輛安全檢測、代為駕駛服務(wù)、代為送檢服務(wù)這四項獨立條款中,自主選擇部分投保亦或全部投保。

從大方向上來說,這項條款作用還是挺明顯的,學(xué)姐認(rèn)為車主們可以按需要購買。

其他較少見的附加險

除了在上面學(xué)姐講到的這部分附加險項目外,另外一些附加險屬于平常不怎么常見的,像這些附加險,在極少數(shù)的情況下能用到,所以并不常見。例如:

附加新增加設(shè)備損失險,只賠付發(fā)生事故時對新增設(shè)備造成的損失;

附加車上貨物責(zé)任險,只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失,該附加險一般針對貨車;

附加精神損害撫慰金責(zé)任險,只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激,由于判定困難且出現(xiàn)概率極低,所以出險概率也非常低;

等等。

每個車主都可以根據(jù)自己的需求來購買投保。

總之,學(xué)姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上,方便大家參考:

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以上就是我對 "新出現(xiàn)的車險險種"的圖文回答,望采納!

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