車險(xiǎn)種類多種多樣，那要不要全都買了，才能有豐富的保障呢？

那可未必！

雖然車險(xiǎn)種類多，可是有些險(xiǎn)種并沒有多大的用處，買保險(xiǎn)一定要理性，要不然所花的錢會(huì)白白浪費(fèi)掉。

車險(xiǎn)有好多種，每一種車險(xiǎn)都有它的作用，根據(jù)自身的合理需求去購(gòu)買保險(xiǎn)才是正確的做法。

哪些車險(xiǎn)必須買，哪些車險(xiǎn)要根據(jù)需求來選擇性購(gòu)買？我們一個(gè)一個(gè)來看：

交強(qiáng)險(xiǎn)

全稱“機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)”，劃重點(diǎn)——強(qiáng)制。

交強(qiáng)險(xiǎn)是必須買的，這是國(guó)家規(guī)定，沒有買交強(qiáng)險(xiǎn)就不能開車上路。不買交強(qiáng)險(xiǎn)被交警抓住的話，車輛會(huì)被扣押，還要被罰兩倍的保險(xiǎn)費(fèi)用，然后馬上購(gòu)買了交強(qiáng)險(xiǎn)，你才有權(quán)利重新在路上開車。還有如果買了新車不買交強(qiáng)險(xiǎn)不會(huì)辦理注冊(cè)手續(xù)，更不要說想要過年檢了。

那交強(qiáng)險(xiǎn)這樣做有什么意義呢？

淺顯易懂地說，交強(qiáng)險(xiǎn)就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險(xiǎn)人）的權(quán)益的。

當(dāng)我們發(fā)生交通事故的時(shí)候，交強(qiáng)險(xiǎn)負(fù)責(zé)賠付對(duì)方的死亡傷殘費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)以及財(cái)產(chǎn)損失費(fèi)。

我們自己的車呢？難道不會(huì)賠嗎？

交強(qiáng)險(xiǎn)是不會(huì)賠得哦。

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費(fèi)以及車上的財(cái)產(chǎn)損失費(fèi)，都由對(duì)方的交強(qiáng)險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)，以及自己的車損險(xiǎn)賠，后面會(huì)詳細(xì)為你講解的

總之，一句話總結(jié)就是：交強(qiáng)險(xiǎn)的保費(fèi)是必須進(jìn)行繳納的，因?yàn)樗菑?qiáng)制性繳納的險(xiǎn)種。

商業(yè)險(xiǎn)

商業(yè)險(xiǎn)主要分為主險(xiǎn)以及附加險(xiǎn)。

 

保監(jiān)會(huì)規(guī)定了，全國(guó)車險(xiǎn)的商業(yè)險(xiǎn)險(xiǎn)種及其價(jià)格都必須統(tǒng)一。

也就是說，全國(guó)所有有賣車險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司，它們的車險(xiǎn)產(chǎn)品幾乎沒有什么差別，而且基本都是這幾種。

它們唯一的不同體現(xiàn)在車險(xiǎn)方案的不同，因此，在保費(fèi)上也會(huì)有一定差別。

既然商業(yè)車保險(xiǎn)種類繁多具有十幾種，必須買的保險(xiǎn)是什么？可以自己根據(jù)情況選擇的保險(xiǎn)有哪些呢？我們一個(gè)一個(gè)來分析：

主險(xiǎn)

車損險(xiǎn)

根據(jù)字面意思就能理解，這是負(fù)責(zé)賠償咱們投保人的車輛損失的保險(xiǎn)。

平時(shí)開車一定會(huì)發(fā)生一些輕微事故，出了這樣的事情，對(duì)方不承擔(dān)全部責(zé)任的話，那么你自己還要掏一部分錢。

此外，萬一遇到了自然災(zāi)害、意外事故（包括地震、火災(zāi)、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，購(gòu)買車損險(xiǎn)以后，能彌補(bǔ)我們的損失。

在這里提醒一下，在20年車險(xiǎn)費(fèi)改之后，原本身為附加險(xiǎn)的發(fā)動(dòng)機(jī)涉水險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)以及無法找到第三方特約險(xiǎn)，全部并入了車損險(xiǎn)中，不用你再花錢了。

所以，車損險(xiǎn)還是有必要買的，并且保額的多少是根據(jù)車輛自身的價(jià)值來確定的，要是實(shí)在覺得自己的車過于老舊，被損壞了也能隨時(shí)報(bào)廢，或者覺得自己負(fù)擔(dān)得起修理費(fèi)，那不買也可以。

還有個(gè)問題可能會(huì)發(fā)生需要提前注意，若車輛處于保修期內(nèi)，遇到車損險(xiǎn)不賠的情況有：被工作人員磕碰壞。

第三者責(zé)任險(xiǎn)

簡(jiǎn)稱“三者險(xiǎn)”或“三責(zé)險(xiǎn)”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失。

怎么找出第三者呢？舉個(gè)事例說明吧：

上路刮擦到了他人，這個(gè)他人就是上面的第三者；要是你開車撞了車的話，被撞了車以及這輛車?yán)锏娜?，?cái)產(chǎn)就是第三者；你開車撞到了路邊欄桿，第三者就是政府（路欄屬于公共財(cái)產(chǎn)）；若關(guān)于你開車撞的對(duì)象是動(dòng)物或者人家攤位、房子，第三者就成了這些東西的所有人。

還可以這么想，三責(zé)險(xiǎn)可以看成是交強(qiáng)險(xiǎn)的附加條款。

畢竟，路上見得到的豪車也多了，當(dāng)重大事故發(fā)生后，交強(qiáng)險(xiǎn)的賠付就不太夠了。

大多數(shù)人會(huì)選擇購(gòu)買保額50萬以上的三責(zé)險(xiǎn)，100萬以下的保額對(duì)于一二線城市來說明顯是不夠的，人家都是往200萬左右走。

車上人員責(zé)任險(xiǎn)

保障的就是車上的司機(jī)和乘客，實(shí)際上這個(gè)險(xiǎn)種和意外險(xiǎn)的保障范圍有重合的地方，萬一乘車人沒買意外險(xiǎn)怎么辦？

再者你的車正在運(yùn)營(yíng)（例如網(wǎng)約車），再比如對(duì)于剛拿駕駛證，車技超遜色的你來說，完全可以考慮買上。

也花不了多少錢，一年沒出險(xiǎn)者，有1萬的保額的話，乘客位和司機(jī)位每年都只要花二三十塊錢。

附加險(xiǎn)

附加絕對(duì)免賠率特約條款

準(zhǔn)確的說這是一個(gè)附加條款，并非附加險(xiǎn)。附加絕對(duì)免賠率特約條款的作用和提供保障無關(guān)，而是來減少保費(fèi)的。由于20年車險(xiǎn)費(fèi)改之后，銀保監(jiān)會(huì)已經(jīng)取消了車險(xiǎn)的不計(jì)免賠率，所以可以這么理解，車主在出險(xiǎn)時(shí)，能夠拿到“足額”的賠款。然而有些車主自身在尋求經(jīng)濟(jì)型的車險(xiǎn)方案，又或者對(duì)自己的車技有信心，覺得出險(xiǎn)概率很低，期待可以降低一些保費(fèi)在入手車險(xiǎn)的時(shí)候。有了這個(gè)條款，我們就能夠在進(jìn)行車險(xiǎn)的投保過程中，預(yù)先把絕對(duì)免賠率跟保險(xiǎn)公司商量好（一般為5%，10%，15%和20%），如果我們出險(xiǎn)了，就可以在賠款中這個(gè)絕對(duì)免賠率，能夠抵消相應(yīng)比例的金額。即可以選擇在出險(xiǎn)時(shí)少拿賠款，進(jìn)而減少投保繳納的保費(fèi)。學(xué)姐認(rèn)為，這個(gè)條款對(duì)追求經(jīng)濟(jì)型車險(xiǎn)方案的車主比較適合，以及對(duì)自己車技信心十足的車主和期盼著能降低保費(fèi)的車主。在這之外的，這項(xiàng)條款學(xué)姐還是不提倡大家去添加。

車身劃痕險(xiǎn)

根據(jù)字面意思就能理解，指的就是車輛并無明顯碰撞痕跡，在車身表面油漆受到損害這種情況能進(jìn)行理賠的保險(xiǎn)。

劃痕險(xiǎn)是車險(xiǎn)里比較沒用的一項(xiàng)。

因?yàn)樗谋ｎ~區(qū)間比較固定(2000到20000之間)，所以它是一個(gè)定額保險(xiǎn)，一年之內(nèi)不管你有報(bào)幾次劃痕險(xiǎn)，只要保額用完的話這個(gè)保險(xiǎn)就沒有了。

其次只要出險(xiǎn)一次，次年保費(fèi)就會(huì)上漲。

只要大家不是故意給車造成劃痕，或者是遭到別人惡意劃車，一般情況來說，出現(xiàn)劃痕的可能性不大。

總之就是如果不是經(jīng)常停在路邊的豪車，要是周圍的治安也較差，那么還是別花錢買這個(gè)保險(xiǎn)了。

附加車輪單獨(dú)損失險(xiǎn)

車輪損失險(xiǎn)能保障的意外可不多，只有因自然災(zāi)害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導(dǎo)致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨(dú)的直接損失，才可以獲得賠付。一般而言，只有車輪被盜，車輪損失險(xiǎn)才能發(fā)揮作用，如果是遇到自然災(zāi)害、意外事故的情況，只損害到輪胎的情況基本不會(huì)發(fā)生。要是車主自己造成車輪損壞的話，像是忘記放手剎的情況，或者開車玩漂移等造成爆胎或者輪轂過熱受損等，這些都不在車輪險(xiǎn)的理賠范圍內(nèi)綜合來看，車輪損失險(xiǎn)用處不大，學(xué)姐不建議投保。

附加發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水損壞除外特約條款

在20年車險(xiǎn)費(fèi)改前，可以用另外一個(gè)說法來表達(dá)這個(gè)條款，叫涉水險(xiǎn)。涉水險(xiǎn)只賠車輛在涉水路段行駛時(shí)發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水造成的熄火，賠償范圍窄到只有這一種情況可是，發(fā)動(dòng)機(jī)已經(jīng)進(jìn)水，如果我們進(jìn)行打火行為，那么保險(xiǎn)公司是不會(huì)按照投保的涉水險(xiǎn)理賠的。

在20年車險(xiǎn)費(fèi)改前，涉水險(xiǎn)還需要在主險(xiǎn)之外另外購(gòu)買，車主們可以自主選擇是否增加保費(fèi)來增加保障。而在20年車險(xiǎn)費(fèi)改之后，涉水險(xiǎn)的責(zé)任被并入了車損險(xiǎn)，車主們可以自主選擇是否附加發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水除外特約條款，保費(fèi)減少，保障減少，這二者是一一對(duì)應(yīng)的。

涉水除外條款其實(shí)對(duì)某些地區(qū)有很大意義，某些地區(qū)意義不大，車主的需求才是決定是否附加的主要因素。

{車險(xiǎn)險(xiǎn)種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

如果你的城市是容易進(jìn)行積水的城市，那對(duì)于司機(jī)們來說，大部分是都不建議附加涉水除外條款。

可是，假如對(duì)于擁有車的大家生活在北方或是內(nèi)陸的方法而言，雨水較少的地方，發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水可能性降低，那附加涉水除外條款還是可以的。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險(xiǎn)

根據(jù)字面意思就能理解，就是在節(jié)假日的時(shí)候，三者險(xiǎn)的限額翻倍。由于節(jié)假日出行的車輛比平時(shí)多，在這種情況下交通事故尤其是較大型交通事故發(fā)生的概率比平時(shí)提高了很多，學(xué)姐認(rèn)為車主們附加節(jié)假日限額翻倍險(xiǎn)更好。

附加機(jī)動(dòng)車增值服務(wù)特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務(wù)特約條款、車輛安全檢測(cè)特約條款、代為駕駛服務(wù)特約條款、代為送檢服務(wù)特約條款共四個(gè)獨(dú)立的特約條款。

投保人可以選定所有的特約條款來投保，也可以挑選其中部分特約條款進(jìn)行投保。

只有參考保險(xiǎn)合同的約定，嚴(yán)格執(zhí)行承保特約條款，保險(xiǎn)人才能分別提供增值服務(wù)。

雖然在20年車險(xiǎn)費(fèi)改之前，像平安、人保、大地多加具備了車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，更早的甚至在改革前就為客戶提供了車險(xiǎn)增值服務(wù)，但在行業(yè)內(nèi)卻一直沒有統(tǒng)一的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。

附加機(jī)動(dòng)車增值服務(wù)特約條款不是只統(tǒng)一了行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，還會(huì)給廣大的車主提供項(xiàng)目更多的質(zhì)量更好的用車保障。

現(xiàn)在允許車主們從道路救援服務(wù)、車輛安全檢測(cè)、代為駕駛服務(wù)、代為送檢服務(wù)這四項(xiàng)獨(dú)立條款中，自由地選擇想買哪部分保險(xiǎn)或者是買全部項(xiàng)目。

綜合來看，這項(xiàng)條款還是挺有用的，學(xué)姐建議車主們按需購(gòu)買。

其他較少見的附加險(xiǎn)

在前面學(xué)姐提到的附加險(xiǎn)項(xiàng)目除外，的確還有一些很少有人買的附加險(xiǎn)，這幾種附加險(xiǎn)出現(xiàn)的機(jī)會(huì)很少，因此平常不多見。比如：

附加新增加設(shè)備損失險(xiǎn)，只賠付發(fā)生事故時(shí)對(duì)新增設(shè)備造成的損失；

附加車上貨物責(zé)任險(xiǎn)，只賠付發(fā)生事故時(shí)對(duì)車上貨物造成的損失，該附加險(xiǎn)一般針對(duì)貨車；

附加精神損害撫慰金責(zé)任險(xiǎn)，只賠付事故本身對(duì)車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險(xiǎn)概率也非常低；

等等。

所有車主們?cè)谕侗r(shí)能夠按照自己的意愿選擇。

總之，學(xué)姐把每種車險(xiǎn)在購(gòu)買時(shí)需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

想要充分了解車險(xiǎn)知識(shí)，光看這篇文章可不夠！如果你依舊對(duì)車險(xiǎn)知識(shí)存在疑惑，可以找學(xué)姐進(jìn)行詳細(xì)咨詢-關(guān)注【學(xué)霸說保險(xiǎn)】公眾號(hào) ，里面有全網(wǎng)最全的車險(xiǎn)類知識(shí)，幫助你充分利用車險(xiǎn)福利，省一大筆錢！

以上就是我對(duì) "商業(yè)車險(xiǎn)險(xiǎn)種分為"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號(hào)：小秋陽說保險(xiǎn)，歡迎搜索！