車險種類這么豐富，是要全都買了才有充足的保障嗎？

這還不能確定！

盡管車險種類豐富，不過有些險種中看不中用，沖動型的投保，最終只會浪費掉保費。

每種車險都具有它自身的獨特作用。根據自身的合理需求去購買保險才是正確的做法。

什么保險作為車主必須花錢購買？哪些保險車主可以不買？咱們接下來對每一種保險進行分析：

交強險

全稱“機動車交通事故責任強制保險”，重點是強制類保險。

交強險是國家規(guī)定的保險，買車的人必須先買交強險才能把車開上路。被交警抓到沒買的話，扣車，罰雙倍保費，然后馬上購買了交強險，你才有權利重新在路上開車。買新車的朋友沒有及時給車子買交強險，那么就不能辦理上戶手續(xù)。接下來也不能年檢 。

那交強險對我們有什么好處呢？

簡單說說，交強險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權益的。

交通意外來臨之時，交強險負責賠付對方的死亡傷殘費、醫(yī)療費以及財產損失費。

那我們自己的車就不賠了嘛？

你說得對，交強險是不會賠的。

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費以及車上的財產損失費，都由對方的交強險、第三者責任險，以及自己的車損險賠，更方便理解的在后面

綜上，概括而言：交強險是一種強制繳納的社會保險。

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

保監(jiān)會規(guī)定了，全國車險的商業(yè)險險種及其價格都必須統一。

換句話說，就是所有賣車險的公司，它們車險產品大都是相似種類，而且保險條款和內容幾乎完全相同。

區(qū)別就在于每家保險公司所出具的車險方案不同，所以保費會有些不一樣。

那既然商業(yè)車險林林總總十幾種，何種保險是必備的？哪一些車主可以根據情況確定呢？接下來為大家分析一下每一種保險：

主險

車損險

看名字就能看出來，用途是賠償我們自己車輛受損時的損失。

平時開車一定會發(fā)生一些輕微事故，這種情況下如果不是對方全責，那么多出來的錢肯定需要我們自掏腰包。

此外，萬一遇到了自然災害、意外事故（包括地震、火災、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，有了車損險可以補償你自己承擔的損失。

要格外注意的是，在20年車險費改之后，原本身為附加險的發(fā)動機涉水險、玻璃單獨破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，不需要你格外掏錢。

因此，車損險基本是必買的，保額的上下浮動，都是根據車輛價值而定的，如果朋友們覺得自己的車真的太老舊了，受損了隨時可以不要，對于修車費可以負擔的，由自己決定，也可以不買。

但要注意的是，處于保修期內的車輛，要是車輛磕碰壞是由工作人員造成的，則車損險就不賠了。

第三者責任險

簡稱“三者險”或“三責險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產損失。

那第三者要怎么識別呢？學姐給大家舉例說明一下：

你開車把人家碰了，人家就是第三者；如果說你開車撞了車，第三者就是被撞的車以及這輛車里的人、財產；政府這個第三者伴隨著你開車撞到路欄的時候就產生了（路欄屬于公共財產）；要是你開車撞到的是動物或者是物體的話，例如一些貓貓狗狗或者是人家都攤位和房子，那就是所有人成了這些東西的第三者。

另一種解釋是，三責險可以填充交強險在保額上的不足。

畢竟，路上見得到的豪車也多了，不出事還好，一旦出了事，交強險萬萬是不夠賠的。

三責險是必須要購置的，一般都會選擇50萬以上保額的類型，對于一二線城市的居民而言，保額應保證至少有100萬，條件允許的話200萬更好。

車上人員責任險

即是給車上的司機及乘客一個保障，實際上意外險和這個險種的保障范圍有一樣的地方，如果乘車人沒有買意外險呢？

再者你的車輛不屬于私家車，像網約車一樣，處于運營階段，再比如你對自己的車技不看好，剛拿駕駛證，可直接考慮買上。

金額不多，按照一年計算，未出險者，前提是有1萬的保額，所以每年的乘客位和司機位都只要花二三十塊錢。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

確切的說此項為附加條款，與附加險無關。附加絕對免賠率特約條款沒有為我們提供保障的作用，卻可以減少保費。由于20年車險費改之后，銀保監(jiān)會已經取消了車險的不計免賠率，換句話來說，車主在出險時，能夠拿到“足額”的賠款。但有些車主可能本身就比較追求經濟型的車險方案，也許很有信心對自己的車技，覺得出險機率不高，夢想著少交一些保費在購買保險的時候。有了這個條款作為保障，就能夠使我們在投保車險的時候，投保之前先跟保險公司約定好一個絕對免賠率（一般為5%，10%，15%和20%），當我們發(fā)生保險事故之時，這個絕對免賠率所占比的金額，能在賠款中扣除。即可以選擇在出險時少拿賠款，進而減少投保繳納的保費。在學姐的角度上看，這個條款對追求經濟型車險方案的車主比較適合，以及在自己車技方面非常的有信心的車主，還有就是希望保費能夠減少的車主。那除了學姐剛提到的這幾類以外，并不提倡大家附加這項條款。

車身劃痕險

看名字就能看出來，就是看不到車輛有明顯的碰撞痕跡，車身表面的油漆有可見劃傷時能獲得賠償的一種保險。

劃痕險其實并沒有什么大用處。

這款保險保額是固定在2000至20000不等，定額保險說的就是它這種，保額用完的話不管你一年內報了多少次劃痕險都沒用。

并且只要理賠了一次，下一年的保費就要多交一些了。

只要大家不是故意給車造成劃痕，或者是遭到別人惡意劃車，一般是不會出現劃痕的。

總之，除非就是豪車，并且老是停路邊，附近治安還不是很好的話，都沒有必要購買。

附加車輪單獨損失險

車輪損失險能保障的意外可不多，只有因自然災害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨的直接損失，才可以獲得賠付。一般來說，若車輪未被盜，車輪損失險不會出險，如果是遇到自然災害、意外事故的情況，只單獨損害輪胎的機會是不會太大的。要是因為車主使用不當導致車輪損壞的情況，例如忘了放手剎，或漂移造成的爆胎和輪轂過熱受損的話，車輪險也是不賠的。綜合上來分析，車輪損失險好處并不多，學姐是倡導不要投保的。

附加發(fā)動機進水損壞除外特約條款

在20年車險費改前，這個條款有另外一個名字，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機進水造成的熄火，而除此之外的損失，只能通過其他途徑解決打火的行為如果是在發(fā)動機進水后，發(fā)生這種事情，按照涉水險的規(guī)定是不會進行賠償的。

在20年車險費改前，涉水險還需要在主險之外另外購買，增加的這一部分保障，需要車主另外負擔一部分保費才能享有。而在20年車險費改之后，涉水險的責任被并入了車損險，附加發(fā)動機進水除外特約條款需要車主聯系實際選擇，保費減少，保障減少，這二者是一一對應的。

涉水除外條款其實僅僅對不容易積水的城市車主是有意義的，車主可以考慮實際生活中是否需要，再選擇是否附加，

{車險險種-94市內容易產生積水的城市大多是南方沿海城市。}

那么，假如是對所在城市經常地上有積水的車主來說，附加涉水除外條款可能并沒有什么用處。

可是，假如對于擁有車的大家生活在北方或是內陸的方法而言，發(fā)動機進水的可能性比較小，可以考慮附加涉水除外條款。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

看名字就能看出來，想要三者險的限額翻倍前提是在節(jié)假日的時候。由于節(jié)假日選擇出行的車輛很多，交通事故尤其是較大型交通事故產生的概率也比平常高了許多。學姐認為車主們附加節(jié)假日限額翻倍險更好。

附加機動車增值服務特約條款該條款內容如下：

本特約條款包括道路救援服務特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務特約條款、代為送檢服務特約條款共四個獨立的特約條款。

投保人可以選擇投保全部特約條款，也可以只投保當中的少部分特約條款。

在提供增值服務時，保險人必須遵守保險合同的約定，以承保特約條款為標準。

雖然在20年車險費改之前，像平安、人保、大地等多家具有車險業(yè)務的公司，早已開始像其客戶提供這些車險增值服務，不過對于服務標準行業(yè)內還沒有統一。

附加機動車增值服務特約條款不光對行業(yè)標準進行統一，另外給車主們提供了更多質量更好的用車保障。

并且它還允許車主們從道路救援服務、車輛安全檢測、代為駕駛服務、代為送檢服務這四項獨立條款中，按自己的實際需求選擇購買一部分項目的保險，或是購買全部項目的保險。

從總體來看這個條款是比較有用的，學姐要建議車主朋友們按自己的實際情況購買。

其他較少見的附加險

在前面學姐提到的附加險項目除外，其實還有著一些比較小眾的附加險，這樣的附加險因為他們出險的幾率真的是太少了，所以在日常生活當中不常見。舉個例子:

附加新增加設備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設備造成的損失；

附加車上貨物責任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

所有車主都能夠選擇符合自己要求的投保。

總之，學姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對 "人保車保險險種介紹"的圖文回答，望采納！

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