銀保監(jiān)會(huì)在去年的時(shí)候，就已經(jīng)將人身保險(xiǎn)的預(yù)定利率下調(diào)，從之前的0.425%直接降到了3.5%，利率數(shù)據(jù)的下調(diào)，其實(shí)意味著收益會(huì)減少一部分。富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險(xiǎn)收益率也還不錯(cuò)，大概在3.39%左右，這么看來(lái)和3.5%相差的不算大，也算是一款收益不錯(cuò)的產(chǎn)品。但條款會(huì)不會(huì)坑人，大家需要深入了解一番！

對(duì)頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險(xiǎn)測(cè)評(píng)之前，大家可以參考一下市面上那些比較高水平的養(yǎng)老年金險(xiǎn)：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險(xiǎn)的保障力度如何？

大家可以先看看學(xué)姐嘔心瀝血整理出來(lái)的保障精華圖：

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金可以劃分到年金險(xiǎn)產(chǎn)品中，富德生命人壽負(fù)責(zé)承保責(zé)任，保障期限可以選擇為保障終身或者是55歲/60歲。

無(wú)論是選擇一次性領(lǐng)取基本保額，還是按月領(lǐng)取，都是可以的，賦予客戶靈活的選擇空間。而且，領(lǐng)取時(shí)間是與我們法定退休的時(shí)間是同一天，這實(shí)際上就是主要起到了無(wú)縫連接的作用。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老提供的保障有身故保險(xiǎn)金、養(yǎng)老金以及保單貸款，接下來(lái)，共同來(lái)分析一下它能拿多少錢，看看這個(gè)水平能不能達(dá)到大家心中的預(yù)期。

（1）養(yǎng)老年金

當(dāng)女性的年齡到了55歲之后，男性的年齡到了60歲之后，就達(dá)到開始領(lǐng)取頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金的要求，可以選擇一次性領(lǐng)取或者按月領(lǐng)取。那么具體能領(lǐng)取到多少呢？下面學(xué)姐就簡(jiǎn)單舉個(gè)例子，30歲的周先生一年需要上交21600元的保費(fèi)，十年所繳納的總額為21600元，總保額為469740元。倘若選擇的是一次性領(lǐng)取，可以在60歲之后，全部保額都領(lǐng)取回來(lái)。

如若選擇按月領(lǐng)取，真的沒(méi)有這么容易了，領(lǐng)取到的額度為：每月領(lǐng)取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領(lǐng)金額/10000），養(yǎng)老金每1萬(wàn)元月領(lǐng)金額是固定的，女性與男性是不相同的，數(shù)額可以看看下表，根據(jù)公式周先生如果月領(lǐng)可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

另外選擇按月領(lǐng)可保證給付20年，如果不幸去世，沒(méi)領(lǐng)夠20年，家屬可以拿期間剩余的生存年金。假若超過(guò)20年，被保人生存多久就可以享受多久，身故后不再給付家屬生存金。

（2）身故保險(xiǎn)金

身故保障責(zé)任，這款保險(xiǎn)已經(jīng)涵蓋了，若是被保人在領(lǐng)取養(yǎng)老金前就意外喪生，保險(xiǎn)公司會(huì)返還全部的保費(fèi)，如若保單的現(xiàn)金價(jià)值要比保費(fèi)還要貴的話，那么就把現(xiàn)金價(jià)值返還了。將保費(fèi)和保單現(xiàn)金價(jià)值對(duì)比選擇返還錢最多的，取最大值不讓客戶吃虧。

（3）保單貸款

投保了頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險(xiǎn)的消費(fèi)者，擁有保單借貸的特權(quán)，但一般都會(huì)小于保單現(xiàn)金價(jià)值的80%，當(dāng)資金周轉(zhuǎn)不靈時(shí)可以盤活一下。

假若想要獲得穩(wěn)穩(wěn)的幸福，頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險(xiǎn)比較合適。但對(duì)收益情況有要求的話，還是建議購(gòu)買含有萬(wàn)能賬戶的保險(xiǎn)，學(xué)姐分析好的這一堆優(yōu)秀的產(chǎn)品，有需要的可以看看：

二、年金險(xiǎn)購(gòu)買都有哪些誤區(qū)

年金險(xiǎn)的選用比較麻煩，以下的是很多人在投保年金險(xiǎn)的時(shí)候常見的誤區(qū)，建議大家記一下。

1、只看高收益

許多人為客戶演算的年金收益都是按現(xiàn)行結(jié)算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是直接給出最高檔的利率 6.0%，留住那些追求高收益的客戶。年金險(xiǎn)在提供安全穩(wěn)定保底收益以外，再摸索如何才能獲得不錯(cuò)的收益。如果缺少了這個(gè)前提 ，再高的收益也都是無(wú)從談起。

去年這家公司能夠達(dá)到如此高水平的收益，但今年在多重影響因素相結(jié)合的情況下，收益水平不一定能像去年的那么高，出現(xiàn)這種情況沒(méi)什么好奇怪的。

學(xué)姐帶來(lái)了一款很出色的產(chǎn)品，收益相對(duì)而言比較可觀，同時(shí)短時(shí)間內(nèi)就能夠得到錢，建議大家入手：

2、只看大公司

若是選擇在高收益演算的基礎(chǔ)上，給添加一個(gè)“大公司”的名字，那么，也就有可能演變成了很多人口口相傳的“以后都按這么高利率結(jié)算給你”。沒(méi)有任何一家公司敢做出這種承諾，特別是在今年利率不斷的下行的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)之下。保險(xiǎn)產(chǎn)品其實(shí)還得看合同條款，合同里先看保底利率，再看現(xiàn)行結(jié)算利率。

假設(shè)一定非看保險(xiǎn)公司再?zèng)Q定可不可以投保，牌子是不能說(shuō)明一切的，更要懂得以下這幾點(diǎn)才能知道保險(xiǎn)公司的真面目：

3、只看短期收益

年金實(shí)際上鎖定長(zhǎng)期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領(lǐng)取的產(chǎn)品，各位別只看短期的收益高就配置，特別就是養(yǎng)老保險(xiǎn)，就需要充分考慮到后期通貨膨脹的問(wèn)題。如果后期領(lǐng)取的額度不充分，幾乎很難起到保障我們養(yǎng)老的作用。

關(guān)于選購(gòu)年金險(xiǎn)更詳細(xì)的干貨知識(shí)都在下文，趕緊來(lái)看看這篇：

養(yǎng)老保險(xiǎn)的性質(zhì)是長(zhǎng)期險(xiǎn)，購(gòu)買的時(shí)候一定要選擇適合自己狀況的產(chǎn)品，不然后期假如退保的話，就會(huì)面臨很大的損失，倘若目前經(jīng)濟(jì)情況不是很好，建議延緩年金險(xiǎn)投保計(jì)劃。

以上就是我對(duì) "富德生命人壽富德生命頤養(yǎng)天年年金險(xiǎn)的不足"的圖文回答，望采納！

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