最近，平安人壽推出了平安鑫祥21保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃，聽起來(lái)好像沒(méi)什么特別的。

但是，學(xué)姐發(fā)現(xiàn)，平安鑫祥21其實(shí)是一款返還型重疾險(xiǎn)。聽到這個(gè)，相信很多小伙伴應(yīng)該瞬間豎起了耳朵吧？

原因也很簡(jiǎn)單，返還型重疾險(xiǎn)，不僅出了險(xiǎn)可以賠錢，沒(méi)出險(xiǎn)到期也可以返還保費(fèi)。學(xué)姐覺(jué)得，沒(méi)有人不想要這樣的“便宜”吧？

如果你不了解返還型重疾險(xiǎn)的本質(zhì)，可以看看這里的解釋：

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而且，學(xué)姐了解到，這款產(chǎn)品最高可以拿到3倍保額的賠付，而且還有保單分紅！這是真的嗎？學(xué)姐已經(jīng)為大家評(píng)測(cè)了這款產(chǎn)品，答案即將在下文揭曉！

1、平安鑫祥21保什么？劃算嗎？

2、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！

話不多說(shuō)，我們先來(lái)了解一下平安鑫祥21的保障內(nèi)容：

平安鑫祥21的保障責(zé)任有重疾保障、滿期返還、身故保障和保單分紅。學(xué)姐來(lái)給大家挨個(gè)介紹一下：

1、平安鑫祥21的重疾保障

平安鑫祥21保障的重疾共有100種，在保障期內(nèi)患重疾可賠3倍保額，可以說(shuō)是非常之高了。

但是在昂貴的價(jià)格之下，這個(gè)賠付比例完全喪失了優(yōu)勢(shì)。按照上圖的繳費(fèi)方式，30歲的男性買30萬(wàn)的保額的平安鑫祥21就要兩萬(wàn)多了，這個(gè)價(jià)格去買2份50萬(wàn)保額的普通重疾險(xiǎn)，總保額為100萬(wàn)，恐怕都綽綽有余了。更何況有的重疾險(xiǎn)還有重疾雙倍賠！

預(yù)算有限的小伙伴，還是建議先買到保障要緊，這份資料里有很多保費(fèi)便宜的重疾險(xiǎn)供大家選擇：

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2、平安鑫祥21的保單分紅

看到分紅兩個(gè)字，相信不少人都會(huì)覺(jué)得，平安鑫祥21真不錯(cuò)，得了保障不說(shuō)，還有理財(cái)?shù)墓δ堋?/p>

但是學(xué)姐不得不打破大家的這個(gè)幻想，平安鑫祥21的分紅是不確定的，可能很少，也可能為零，這點(diǎn)大家要有心理準(zhǔn)備！

3、平安鑫祥21的滿期返還

假設(shè)老王30歲的時(shí)候，按照每年交26700元、繳費(fèi)20年的方式買了平安鑫祥21，沒(méi)得重疾順順利利得活到了60歲。

那么他就可以獲得一筆60萬(wàn)的滿期保險(xiǎn)金，年收益率達(dá)到0.57%，還白得一份保障！

聽起來(lái)是挺不錯(cuò)的，但是學(xué)姐還是得給大家潑一盆冷水！羊毛出在羊身上！

平安鑫祥21可是比其他普通重疾險(xiǎn)貴了不止2萬(wàn)的保費(fèi)啊。這筆多交的錢，最后折算成所領(lǐng)取的滿期保險(xiǎn)金，年收益率只有1.97%，還不如支付寶的余額寶呢！

更別說(shuō)跟那些年收益在3%以上的理財(cái)險(xiǎn)比較了，看完這份高收益理財(cái)險(xiǎn)清單，你就知道買平安鑫祥21多虧了：

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4、平安鑫祥21的身故保障

平安鑫祥21的身故保險(xiǎn)金是3倍保額，這就相當(dāng)于給自己買了個(gè)壽險(xiǎn)。

可是30歲的男性買100萬(wàn)的壽險(xiǎn)的價(jià)格也才一兩千的保費(fèi)，而且基本上全殘也能賠。要是買了平安鑫祥21，即使不幸全殘了也不賠，真的一點(diǎn)也不人性化！

選擇這些定期壽險(xiǎn)，大家完全可以獲得更好的保障：

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以上這些還不是最糟糕的，學(xué)姐深入研究平安鑫祥21，發(fā)現(xiàn)它還有這些致命的缺陷！

1、平安鑫祥21保障不全面

平安鑫祥21只有重癥保障，這意味著它的理賠門檻非常高，只有病情非常嚴(yán)重的時(shí)候才能給予理賠。

而市面上的大多數(shù)重疾險(xiǎn)，除了保障重癥之外，還保障輕癥和中癥這些比重癥輕的疾病，理賠的門檻相對(duì)低很多。

不僅如此，平安鑫祥21還沒(méi)有癌癥二次賠這項(xiàng)附加保障，若是不幸得了癌癥并且復(fù)發(fā)，那么后續(xù)的生活也無(wú)法得到保障。

不了解癌癥二次賠的小伙伴，通過(guò)這篇文章就可以知道它的重要性了：

「癌癥二次賠」有必要附加嗎？weixin.qq.275.com

所以，想要獲得好的保障，平安鑫祥21不是一個(gè)理想的選擇。

2、平安鑫祥21無(wú)法保障終身

平安鑫祥21至多只能保到65周歲，后續(xù)就無(wú)法得到保障了。而65歲之后，才是重疾發(fā)病的高峰期！

這個(gè)時(shí)候，想買重疾險(xiǎn)就很難了！

因?yàn)楹芏嘀丶搽U(xiǎn)的最晚首次投保年齡都在65周歲以下，而且到了這個(gè)歲數(shù)，即使年齡符合要求，也可能因?yàn)樯眢w問(wèn)題而被拒保！

總結(jié)：看到這里大家應(yīng)該明白了，平安鑫祥21看似保的很多，但其實(shí)哪個(gè)都保的不全面，性價(jià)比非常低！建議大家謹(jǐn)慎入手！

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