意外險(xiǎn)作為一個(gè)轉(zhuǎn)移意外風(fēng)險(xiǎn)的好工具，杠桿比例很高。

每年百來(lái)塊的保費(fèi)，就可以得到上百萬(wàn)的保額。

不僅物美價(jià)廉，而且現(xiàn)在網(wǎng)上投保簡(jiǎn)單方便，是挺多經(jīng)濟(jì)不是很充足的人選擇購(gòu)買的第一份商業(yè)保險(xiǎn)。

在開頭學(xué)姐先把最值得買的意外險(xiǎn)給大家整理出來(lái)，有興趣的小伙伴可以先看看再繼續(xù)下文哦：

2020年，最值得買的意外險(xiǎn)都在這里了weixin.qq.275.com

• 人身意外險(xiǎn)保什么意外？

• 買人身意外險(xiǎn)需要注意什么？

人身意外險(xiǎn)所說(shuō)的“意外”，需要滿足四個(gè)條件：外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的和非疾病。

那買意外險(xiǎn)時(shí)要注意什么呢怎么買？聽(tīng)學(xué)姐來(lái)講講：

【意外險(xiǎn)】要不要買，怎么買，種類有哪些，全面分析，對(duì)比測(cè)評(píng)weixin.qq.275.com

看完了意外險(xiǎn)應(yīng)該怎么買之后，再來(lái)說(shuō)一說(shuō)人身意外險(xiǎn)有什么保障責(zé)任吧。

1、意外身故

簡(jiǎn)單點(diǎn)來(lái)說(shuō)，就是因意外事故導(dǎo)致被保險(xiǎn)人死亡，保險(xiǎn)公司賠付合同約定保險(xiǎn)金。

比如說(shuō)小羅買了份人身意外險(xiǎn)，保額是50萬(wàn)，假如小羅因意外身故，保險(xiǎn)公司就會(huì)把50萬(wàn)保額一次性打到合同指定賬戶。

從大數(shù)據(jù)上看，因?yàn)橐馔鈱?dǎo)致的身故比例比較低，但是這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)是比較極端的風(fēng)險(xiǎn)，學(xué)姐覺(jué)得還是有必要防范的。

2、意外傷殘

意外傷殘，指被保人由于意外事故而導(dǎo)致傷殘的，保險(xiǎn)公司會(huì)按根據(jù)傷殘等級(jí)，賠付相應(yīng)的保險(xiǎn)金。

傷殘等級(jí)的劃分是按照《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》來(lái)評(píng)定的，共分為10個(gè)傷殘等級(jí)。

具體標(biāo)準(zhǔn)如下圖：

在傷殘等級(jí)一級(jí)的時(shí)候，賠付額比例是最高的，達(dá)到100%，然后隨著傷殘等級(jí)的降低而變小，在十級(jí)時(shí)是最低賠付標(biāo)準(zhǔn)，只有10%。

3、意外醫(yī)療

意外醫(yī)療指被保人因?yàn)橐馔鈧Ξa(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用，保險(xiǎn)公司會(huì)對(duì)被保人進(jìn)行保銷。

學(xué)姐認(rèn)為人身意外險(xiǎn)的意外醫(yī)療免賠額度最好是0免賠額，以此為基礎(chǔ)，免賠額度低一點(diǎn)會(huì)更好，而且最好可以不限社保范圍報(bào)銷。

一般來(lái)講，能用到意外醫(yī)療的都是平時(shí)的磕磕碰碰，用不了幾個(gè)錢，而且還有社保報(bào)銷，再去掉免賠額，剩下的費(fèi)用都能報(bào)銷。

看完簡(jiǎn)單的保障介紹后，相信你也很想深入了解更多意外險(xiǎn)的保障內(nèi)容吧，學(xué)姐把國(guó)內(nèi)熱門的意外險(xiǎn)對(duì)比表做好啦，戳這里查看：

超全！國(guó)內(nèi)熱門意外險(xiǎn)對(duì)比表weixin.qq.275.com

1、注意看保障內(nèi)容

不同的意外險(xiǎn)保障內(nèi)容不一樣，要根據(jù)自己的實(shí)際需求進(jìn)行挑選。

當(dāng)然，一份意外險(xiǎn)的保障內(nèi)容越多，保障也就越全面，相應(yīng)的，費(fèi)用也會(huì)高一些。

2、推薦首選綜合意外險(xiǎn)

綜合意外險(xiǎn)保障范圍廣，只要是意外傷害造成的意外事故，屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，都可以賠付。而像航空意外險(xiǎn)，公共交通意外險(xiǎn)，只有在特定情況下才能賠付。

比如，我早上上班坐公交，下公交車之后被超速行駛的汽車撞了，如果只買了公共交通意外險(xiǎn)，那是不賠的。因?yàn)椴皇窃诠卉嚿铣龅囊馔馐鹿?，不屬于公共交通意外險(xiǎn)的保障范圍。但綜合意外險(xiǎn)可以賠。

3、注意要配足夠的傷殘保額

意外險(xiǎn)不是買了50萬(wàn)就一定能獲賠50萬(wàn)，只有身故，全殘，或者一級(jí)傷殘才能全額賠付，而其它等級(jí)的傷殘是按比例賠付。

比如因意外傷害變成植物人，屬于一級(jí)傷殘，全額賠付，因意外傷害造成牙齒脫落大于等于8顆，屬于十級(jí)傷殘，10%比例賠付。

4、注意除外責(zé)任

這里是意外險(xiǎn)不保的部分，像經(jīng)常被誤以為是意外責(zé)任的食物中毒、中暑、猝死一般屬于意外險(xiǎn)的除外責(zé)任，不過(guò)不同意外險(xiǎn)除外責(zé)任也會(huì)不一樣，一些優(yōu)秀的意外險(xiǎn)已經(jīng)包括猝死的保障責(zé)任了，所以這里要看清楚。

5、注意職業(yè)類別

普通的綜合意外險(xiǎn)大部分只承保風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)較低的1-3類職業(yè)，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)較高的4-6類職業(yè)需要另外購(gòu)買高危職業(yè)的意外險(xiǎn)，保費(fèi)會(huì)較高。

6、注意醫(yī)院限制

不同的人身意外險(xiǎn)醫(yī)院限制也是不一樣的。

一是限二級(jí)及以上醫(yī)院，二是限二級(jí)及以上公立醫(yī)院，三是限二級(jí)以上醫(yī)保定點(diǎn)醫(yī)院，四是限二級(jí)以上公立醫(yī)院普通部。

7、注意是否限社保用藥

現(xiàn)在比較多的進(jìn)口特效藥、進(jìn)口疫苗等，社保都是不報(bào)銷的。比如購(gòu)買的人身意外險(xiǎn)是限社保內(nèi)用藥，我意外被流浪狗咬了，想要打進(jìn)口疫苗，但進(jìn)口疫苗不在社保報(bào)銷范圍，那這個(gè)費(fèi)用這份意外險(xiǎn)也報(bào)不了。

8、注意免賠額和賠付比例

現(xiàn)在大部分的意外險(xiǎn)都是0免賠，100%賠付。但也有部分是100-200免賠額，80%-90%比例賠付。

意外險(xiǎn)保費(fèi)本就不高，所以建議盡量挑選0免賠，100%賠付的產(chǎn)品。

注意事項(xiàng)千千萬(wàn)，看差一條虧一半，快跟著學(xué)姐來(lái)get更多新知識(shí)吧：

如何正確購(gòu)買意外險(xiǎn)？weixin.qq.275.com

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