我們都知道，買保險是為了防范風險，避免日后患病無錢治療。

但是有些人，自出生以來，就已經(jīng)患病了，這類疾病我們就稱為先天性疾病，比如先天性心臟病、地中海貧血、多指（趾）、唇裂等。

有些先天性疾病在孩童出生時就能被發(fā)現(xiàn)，像唇裂、多指（趾）。而有些先天性疾病，需要更進一步的檢查才能確定。

如果我們在購買保險之后，才發(fā)現(xiàn)有先天性疾病，那保險公司會不會理賠呢？

一般來說，如果我們在買保險時，不知道自己患有先天性疾病，但后期檢查出了先天性疾病，那重疾險和醫(yī)療險是無法獲得理賠的，因為在絕大多數(shù)的重疾險和醫(yī)療險中，先天性疾病、遺傳性疾病都屬于免責條款。

比如說康惠保（旗艦版2.0）的免責條款：

不過除了先天性疾病外，其他屬于保險責任的疾病還是可以正常理賠的。

另外，因為意外險的理賠與疾病無關、壽險的責任免除一般不涉及先天性疾病，所以只要我們成功投保了意外險和壽險，（出險后）基本都能理賠。

如果我們在投保前，已經(jīng)知道或者檢查出來有先天性疾病的，一定要如實告知，很多先天性疾病會影響保單承保的，如果不如實告知，理賠的時候不僅會拒賠，還會退保。

而且我們在投保時，還有一些小技巧，并不是說患了先天性疾病就無法投保了：

投保時，健康告知有什么小技巧？weixin.qq.275.com

1、重疾險

大多數(shù)重疾險的健康告知都會涉及“先天性疾病”問題，個別產(chǎn)品還會單獨列出具體的病種進行詢問。
不過如果被保人患的先天性疾病，跟重疾險保障的重大疾病關聯(lián)不大，就有可能標準體承保，比如蠶豆病、地中海貧血。

但如果你所患的先天性疾病與重疾險所保障的重大疾病關聯(lián)性比較大，是會被拒保，比如先天性心臟病。

所以我們應該把投保重心放在醫(yī)療險上。

2、醫(yī)療險

注意，我這里說的醫(yī)療險不是商業(yè)醫(yī)療保險，而是醫(yī)保，畢竟商業(yè)醫(yī)療保險的健康告知比重疾險還要嚴格，所以對于先天性疾病患者來說，醫(yī)保是最好的選擇。

這里就會有人說了“醫(yī)保我們當然知道了，這還要你說？”

但是，你知道最近“官民合作”的惠民醫(yī)療險嗎？

這段時間，不少地方政府和保險公司進行了合作，推出了很多惠民醫(yī)療保險，比如說廣州的穗歲康，它沒有投保限制，并且報銷額度高達數(shù)百萬！

對于所有無法購買商業(yè)保險的人來說，這類惠民醫(yī)療險絕對是最好的選擇：

【穗歲康】面世即刷爆廣州老友們的朋友圈，它究竟是個啥？weixin.qq.275.com

3、意外險

意外險的保障責任大都是“因意外造成的傷害”，比如車禍、觸電、高空墜落等，所以它基本不涉及到疾病告知的問題。

意外險算是老少老少皆宜的保險，值得每個人投保，如果不知道如何選擇產(chǎn)品，可以參考下面的文章：

2020年，最值得買的意外險都在這里了weixin.qq.275.com

4、壽險

前面我們也說了，只要我們成功投保壽險，基本都能正常理賠，不過，壽險的健康告知都會明確寫著先天性疾病。

而且有先天性疾病的，基本上都會拒保，只有極少數(shù)病情輕微的先天性疾病滿足核保條件的就可以投保。

所以總結來說，帶有先天性疾病的人群，可選擇的保險產(chǎn)品很少，而且就算成功投保了，如果后期發(fā)現(xiàn)了帶有先天性疾病，保險公司也不會進行理賠。

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