香港是購物者的天堂，但是除了我們?nèi)粘Ｄ芟氲降奈锲分?，香港保險(xiǎn)也非常受到大陸人民的喜愛，越來越多的人前往香港買保險(xiǎn)。

為什么這么多人對香港保險(xiǎn)有好感？

難道是因?yàn)橄愀郾ｋU(xiǎn)有天然的優(yōu)勢嗎？對比大陸的保險(xiǎn)產(chǎn)品，香港保險(xiǎn)有何特色呢？香港保險(xiǎn)又和大陸保險(xiǎn)有什么區(qū)別？下文將為您介紹。

介紹之前，先來看看學(xué)姐總結(jié)的十大值得購買的香港保險(xiǎn)，第一時(shí)間獲取產(chǎn)品排行榜單：

本文重點(diǎn)：

• 香港保險(xiǎn)和大陸保險(xiǎn)的區(qū)別

• 香港保險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)分析

一、香港保險(xiǎn)和大陸保險(xiǎn)的區(qū)別

區(qū)別1、保費(fèi)：

香港保險(xiǎn)保費(fèi)相對內(nèi)地保險(xiǎn)是較低的，從原理上來分析，香港保險(xiǎn)比內(nèi)地保險(xiǎn)保費(fèi)略低的原因具體有以下兩個(gè)：

（1）預(yù)定利率不同

香港人身險(xiǎn)的預(yù)定利率要比內(nèi)地高1-2個(gè)點(diǎn)，而預(yù)定利率越高，就意味著相同的保費(fèi)下，未來預(yù)期的利益更高，也就能給予客戶相對更多的保障額度。

（2）定價(jià)參考標(biāo)準(zhǔn)不同

以壽險(xiǎn)為例，壽險(xiǎn)費(fèi)率定價(jià)主要依據(jù)的是人均壽命,數(shù)據(jù)表明：香港人均壽命為男性80.5歲，女性86.7歲，而內(nèi)地人均壽命為男性75歲，女性77.9歲，所以擁有相同保障的壽險(xiǎn)產(chǎn)品，香港的保費(fèi)就會(huì)相對低一些。

區(qū)別2、保障責(zé)任：

以重疾險(xiǎn)為例，內(nèi)地統(tǒng)一了25種高發(fā)重疾，涵蓋了95%的重疾發(fā)病率，而且每一款重疾險(xiǎn)都必須包含，保險(xiǎn)公司想改也不行。

但香港并沒有規(guī)定統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，不同保險(xiǎn)公司可以自己定義保障責(zé)任以及賠付標(biāo)準(zhǔn)。

就以大約占到保險(xiǎn)公司70%的理賠數(shù)量的癌癥為例：從定義來講，內(nèi)地和香港都是以增長、擴(kuò)散、浸潤周邊組織為特征的惡性細(xì)胞，這點(diǎn)上，兩者并無差異。 但是香港保險(xiǎn)一般會(huì)把甲狀腺癌列為輕癥，只能賠20%左右的保額，而在內(nèi)地，甲狀腺癌是屬于重疾保障責(zé)任的，一般可以獲得100%的賠付。

要知道甲狀腺癌實(shí)在太高發(fā)了，基本上是內(nèi)地各大保險(xiǎn)公司理賠最多的重疾之一，香港保險(xiǎn)把這塊的責(zé)任大大減輕了，所以價(jià)格便宜也是有原因的。

除此之外，國內(nèi)對原位癌是沒有限定哪些器官才賠的，但是香港有的產(chǎn)品會(huì)限制只有在某幾個(gè)特定器官的原位癌才能獲得賠償，還是有點(diǎn)嚴(yán)格了。

關(guān)于兩者的區(qū)別還有許多，我就不一一列出來了，具體情況可以從這篇解析文章中得知：

二、香港保險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)分析

先來說說大家關(guān)心的香港保險(xiǎn)存在的優(yōu)點(diǎn)有哪些吧：

1、自由的產(chǎn)品定價(jià)

由于香港對保險(xiǎn)公司的監(jiān)管較大陸要寬松，因此香港保險(xiǎn)公司相對于內(nèi)地保險(xiǎn)公司來說，可以擁有更自由的定價(jià)權(quán)。再加上香港有更好的醫(yī)療條件，且從投資、制度、市場環(huán)境來看，香港保險(xiǎn)在產(chǎn)品定價(jià)上確實(shí)存在它的優(yōu)勢。

但隨著這幾年內(nèi)地保險(xiǎn)市場的費(fèi)率改革，市場上已經(jīng)出現(xiàn)了不少媲美香港保險(xiǎn)的產(chǎn)品，甚至比香港更具優(yōu)勢。

2、分紅收益

香港的保險(xiǎn)產(chǎn)品大部分都帶有分紅收益，而且保額會(huì)隨著分紅遞增而遞增，而且是由保險(xiǎn)公司自己定，通常以6%以上的收益率來進(jìn)行分紅，從過去5年的香港保險(xiǎn)實(shí)際分紅情況來看，確實(shí)是蠻不錯(cuò)的！

3、美元保單

香港作為國際金融中心，人民幣、港幣、美元可以自由兌換。很多保單都是按美元計(jì)價(jià)的，可以有效抵御人民幣貶值的風(fēng)險(xiǎn)。

而且一份外幣保單，如果獲得賠償金后，能夠在未來需要大量外幣資金時(shí)，不受外匯管制約束，或者需要在國外進(jìn)行治療或者花銷時(shí)提供直接的外幣資金支持。

那不可避免的缺點(diǎn)又有哪些呢？

1、關(guān)于拒賠

在香港保險(xiǎn)市場，購買保險(xiǎn)產(chǎn)品的用戶，其所有重要的事實(shí)都必須如實(shí)告知，因?yàn)橄愀郾ｋU(xiǎn)遵循的是最高誠信原則，舉個(gè)例子，某用戶在購買香港的重疾險(xiǎn)時(shí)，忘記告知自己患有甲狀腺結(jié)節(jié)，如果在保障期內(nèi)不幸出險(xiǎn)，大概率會(huì)被拒賠。

2、關(guān)于理賠

國內(nèi)是條款規(guī)定一般30日內(nèi)保險(xiǎn)公司一定要出理賠結(jié)果，但是在香港理賠需要大概3-6 個(gè)月的時(shí)間才出結(jié)論，從這個(gè)角度上來講，由于保險(xiǎn)公司在國內(nèi)受到強(qiáng)監(jiān)管，所以會(huì)更加規(guī)范和人性化

萬一在理賠過程中發(fā)生糾紛那就是最壞的情況發(fā)生了，大家可能不太了解，在香港確實(shí)可以受理不超過100萬港元的保險(xiǎn)理賠投訴，但是處理一單投訴平均需要4-6個(gè)月的時(shí)間。如果協(xié)調(diào)無果，那就只能聘請律師在香港打官司了...一場官司打下來，估計(jì)又得損失不少的精力和財(cái)力。

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