對于保險(xiǎn)的各種質(zhì)疑我也是聽了不少，像我父母也整天嘮叨，說我給他們買的保險(xiǎn)沒有用，每年都買這些是浪費(fèi)錢，后來我跟他們算了一筆賬，一旦他們生病了，我和哥哥要如何輪流照顧、怎么拿出一大筆錢去填治療費(fèi)等等，他們聽完之后，其實(shí)心態(tài)已經(jīng)發(fā)生轉(zhuǎn)變了，但是老人家還是嘴硬和心疼錢，各位是不是也有這種心理？感覺買保險(xiǎn)就是沒用？甚至覺得被騙錢？如果是這種心態(tài)，不妨看看這篇：

到底要不要買保險(xiǎn)？如果不出險(xiǎn)，錢不就白花了？weixin.qq.275.com

那話說回來，保險(xiǎn)到底是如何起作用的？我們面臨著哪些風(fēng)險(xiǎn)？而保險(xiǎn)又應(yīng)該怎么配置？且聽我慢慢說：

本文要點(diǎn)：

一、保險(xiǎn)到底有什么用？

二、應(yīng)該配置哪些類型的保險(xiǎn)？

三、有沒有保險(xiǎn)方案的具體推薦？

一、保險(xiǎn)到底有什么用？

其實(shí)說到底，保險(xiǎn)是起著轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的作用，它就像沙漠邊緣的防護(hù)林抵擋沙塵暴肆虐一樣，兜底保護(hù)我們的錢包；現(xiàn)代生活，人們都面臨著各種風(fēng)險(xiǎn)，像最基本的生病、死亡、意外等等，無一都要花錢，我們看看這張圖，看看面臨的風(fēng)險(xiǎn)有哪些：

可以看出，風(fēng)險(xiǎn)可以說潛伏在身邊的，一旦遇上，那肯定少不了對我們經(jīng)濟(jì)造成損失的，保險(xiǎn)其實(shí)就是對各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行保障，對經(jīng)濟(jì)損失進(jìn)行填補(bǔ)和恢復(fù)。

很多人認(rèn)為保險(xiǎn)有坑，是因?yàn)橘I了不合適的保險(xiǎn)，或者健康告知沒有如實(shí)填寫被拒賠等等，這些不是保險(xiǎn)本身的錯(cuò)，而是因?yàn)閷ΡｋU(xiǎn)的不了解、不熟悉造成的誤解。

二、應(yīng)該配置哪些類型的保險(xiǎn)？

四大類風(fēng)險(xiǎn)可以說是潛伏在身邊的定時(shí)炸彈，針對上述四大類風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)該購置全面的保險(xiǎn)去保障，組合起來使保障作用發(fā)揮到極致，所以我建議購置四大險(xiǎn)種：重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)

1、重疾險(xiǎn)：重疾險(xiǎn)是“收入損失險(xiǎn)”，而且很重要的一點(diǎn)是它是“給付制”，達(dá)到賠付標(biāo)準(zhǔn)之后會一次性將規(guī)定的保額打至賬戶，并且是自由支配的，換言之可以用這筆錢干任何想干的事；首先是不用擔(dān)心這幾十萬的治療康復(fù)費(fèi)了，多余可以買好吃的促進(jìn)康復(fù)，還可以拿去填補(bǔ)家庭經(jīng)濟(jì)。但重疾險(xiǎn)的購買是需要花些心思的，沒有頭緒的話可以了解下這10款：

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2、壽險(xiǎn)：壽險(xiǎn)是在被保人身故后賠付保額，十分適合家庭支柱的角色，特別是上有老下有小的人群，撫育小孩贍養(yǎng)老人都是錢，如果不幸身故或者全殘了，只剩下另一半是很難做到撐起一個(gè)家的，有壽險(xiǎn)的賠付，可以留下一大筆錢給家人，是規(guī)避身故風(fēng)險(xiǎn)的有效手段；壽險(xiǎn)雖然保障機(jī)制簡單，但是沒有購買經(jīng)驗(yàn)的話還是容易踩坑，建議了解下我選出來的十款：

值得買的十大壽險(xiǎn)排行！weixin.qq.275.com

3、醫(yī)療險(xiǎn)：醫(yī)保報(bào)銷上限是20萬，還是累計(jì)的，而且不能報(bào)銷那些價(jià)格高昂的進(jìn)口藥、特效藥；如果有一份醫(yī)療險(xiǎn)，可以減少醫(yī)療費(fèi)用的壓力；有些百萬醫(yī)療險(xiǎn)還有住院墊付、質(zhì)子重離子等增值服務(wù)，而且保費(fèi)便宜，一年僅需2、300元，保額可以去到幾百萬；買醫(yī)療險(xiǎn)雖然支出不多，但精挑細(xì)選也是很必要的，可以了解下這份便宜好用的醫(yī)療險(xiǎn)榜單：

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4、意外險(xiǎn)：俗話說“永遠(yuǎn)不知道明天和意外哪一個(gè)先到”，像車禍、高空拋物砸傷這些意外是沒辦法預(yù)料的，意外險(xiǎn)對意外身故、傷殘、醫(yī)療進(jìn)行保障，幾十塊就可以買到幾十萬的保障，意外險(xiǎn)應(yīng)對各種意外情況帶來的經(jīng)濟(jì)支出，賠付靈活，性價(jià)比高，如果真的遇到意外也不至于支出很多錢。

買意外險(xiǎn)別以為便宜就可以隨便選，幾十塊也是錢?。⒈Ｗo(hù)錢包進(jìn)行到底，建議多對比，可以看看這篇：

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三、有沒有保險(xiǎn)方案的具體推薦？

很多人覺得買保險(xiǎn)容易被坑，很多時(shí)候是自己不熟悉，聽到身邊熟人或者保險(xiǎn)推銷人員覺得好就蒙頭買了。

我對比了市面上很多家產(chǎn)品，站在一個(gè)消費(fèi)者的角度去看產(chǎn)品，今年各家產(chǎn)品推陳出現(xiàn)，四類保險(xiǎn)都選了一款性價(jià)比不錯(cuò)的，做了一個(gè)方案，給大家一個(gè)參考方向吧：

超級瑪麗3號Max60歲前確診重疾，可賠付180%保額，重疾單次賠付，輕癥、中癥多次賠付、還可按需選擇附加身故、癌癥二次賠，保障全面且靈活，性價(jià)比高；超級瑪麗3號MAX雖說是王炸產(chǎn)品，但是也不是完美的，建議在購買前看看詳細(xì)測評：

「超級瑪麗3號」高額保障背后，竟有如此缺陷......weixin.qq.275.com

定海柱1號定壽最大的特點(diǎn)是保費(fèi)便宜，相比其它壽險(xiǎn)便宜15-20% ；最長可保至88歲，最高保額可投300萬，保障非常靈活；總的來說，這款性價(jià)比非常不錯(cuò)，如果身體健康符合投保要求，可以重點(diǎn)考慮這款。

尊享e生2020有住院前7天、后30天的門急診費(fèi)用的增值服務(wù)，質(zhì)子重離子費(fèi)用，按100%報(bào)銷；續(xù)保條件也很不錯(cuò)，適合關(guān)注續(xù)保條件的人群。別以為這款是完美醫(yī)療險(xiǎn)，就怕你買了還不知道自己中了這些坑：

「尊享e生2020」升級后，騷操作怎么還變多了？weixin.qq.275.com

小蜜蜂意外險(xiǎn)航空、輪船、列車交通意外可以額外賠付，綜合來看，保障全面，價(jià)格便宜，身故、傷殘、意外醫(yī)療、意外住院津貼均有保障，追求高性價(jià)比的朋友可以重點(diǎn)考慮。

總結(jié)一下吧，保險(xiǎn)還是很有必要買的，如果還在裸奔，建議盡早購置保險(xiǎn)來保障風(fēng)險(xiǎn)，別等出事了才后悔自己沒有買到。

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