說到理財，大家肯定不陌生。

基金定投、股票、債券、期貨、銀行理財、P2P等渠道，都可以成為人們投資理財?shù)倪x擇。

當(dāng)然，很多理財險也十分受人青睞，市面上年金險、分紅型、兩全險、萬能險層出不窮。

但是由于對保險、理財?shù)戎R的匱乏，很多人面對理財險都是半懵的狀態(tài)。那么理財險到底能不能買呢？今天學(xué)姐就帶大家來探討一下！

先把這份理財險的基礎(chǔ)知識備上，方便后文理解：

買保險之前，一定要先搞清楚這些關(guān)鍵知識點！weixin.qq.275.com

• 理財險是什么？

• 理財險有哪些？

• 理財險有沒有買的必要？

• 挑選理財險有哪些注意事項？

理財險文章表情包

理財險就是由保險公司發(fā)起，既有保險的保障功能，又有理財?shù)氖找婀δ艿囊环N結(jié)合型理財產(chǎn)品。

簡單來說，理財險指的是帶有理財收益性質(zhì)的保險。

常見的理財險有4種：年金保險、分紅保險、投連險和萬能險。

1.年金險
年金類保險就是每年會定期返還一筆錢，適用于孩子教育金和自己的養(yǎng)老金。這類保險的優(yōu)勢在于能夠長時間鎖定收益，同時每年固定返還可以保障客戶的定期現(xiàn)金流。
2.分紅險
分紅保險也就是說將錢投資在保險公司，保險公司會按照每年的盈利情況為客戶進(jìn)行分紅，一般的分配方式都是保險公司年度盈利的70%分配給客戶。
但分紅部分又是不確定的，可能高也可能低還可能為零， 所以有可會沒有收益。
3.投資連結(jié)險
對于投資連接險來說，這個產(chǎn)品就相當(dāng)于自帶身故保障的基金產(chǎn)品。好處在于保險公司的投資一般都是能力較強(qiáng)的人進(jìn)行專項投資，相對于個人來說投資收益較高。
4.萬能險
萬能險理財產(chǎn)品最大優(yōu)勢在于操作靈活，存取方便，結(jié)算利率相對較高，同時擁有保底收益一般為2.5%。

如果想了解萬能險的資料的，可以看看這篇文章：

用萬能險理財，收益穩(wěn)定又安全？一文起底萬能險！weixin.qq.275.com

在問有沒有必要買之前，建議各位先問自己一個很重要的問題：

保障類保險，配置足夠了嗎？

我見過朋友，自己任何保障型保險，卻花幾萬塊買理財險。要知道，理財險幾乎是沒有保障杠桿的。

一旦疾病或意外來臨，重疾險能賠幾十萬保額，醫(yī)療險能報銷上百萬醫(yī)療費，

而理財險說不定還沒回本...

理財險應(yīng)該是在滿足基礎(chǔ)保障之后，再去考慮需不需要購買，否則就是本末倒置。那應(yīng)該怎么做好這些基礎(chǔ)保障呢？我做了一個圖，讓你們更直觀的了解：

理財險文章資料

還沒給自己和家人買保障型保險的朋友們，趕緊收藏我這份攻略：

3套方案，配齊一家人的保險weixin.qq.275.com

如果完成了自身以及家庭的基礎(chǔ)保障的，保證自身不會被疾病和意外掏空的，還是可以考慮購買理財險的。

特別是手里有余錢，想做投資理財?shù)遣荒艹惺茱L(fēng)險的，想要做養(yǎng)老保障或者孩子的教育金的規(guī)劃，那理財險再適合不過了。

如果你把基礎(chǔ)保障都做足了，而且也充分了解清楚這類理財險，那接下來的事情反而簡單了，只要注意一下幾點：

1.以合同為準(zhǔn)

即使保險代理人說的天花亂墜，也不能偏信口頭承諾。買理財險最終還是以合同為準(zhǔn)，只有合同才能保障自身的利益，要充分了解合同中如何規(guī)定固定收益和風(fēng)險，以及一些操作可能會帶來的損失。

保險合同晦澀難懂，我相信對于很多朋友來說，看懂合同是一件很困難的事。我總結(jié)了幾個方法，學(xué)會了絕對不成問題：

教你辨別保險合同那些坑！weixin.qq.275.com

2．要考慮手里的錢夠不夠

不能光看到理財險的收益就盲目下手，理財險大部分屬于長線投資，既要考慮現(xiàn)在的支付能力，要考慮未來10年是否還能持續(xù)負(fù)擔(dān)支付壓力，理財險像年金險一般需要5年才能回本，有的產(chǎn)品甚至需要10年以上。

如果中途因為交不起退保，會出現(xiàn)交幾萬但只退了幾千的尷尬，那可就得不償失了。

理財險文章表情包

3. 不推薦購買分紅型年金險和萬能型年金險

分紅型年金險的分紅來源是保險公司的利潤，至于一年下來實際利潤是多少，最終還是保險公司說了算。

保險公司賺到多少錢，消費者是不知道的，目前監(jiān)管并沒有要求保險公司公布自身的分紅情況，所以在分紅險方面存在太多的信息不透明，對于消費者來說很不利。

分紅險讓客戶真正可以獲得的收益成了一個未知數(shù)，所以分紅險常常是保險“投訴高發(fā)區(qū)”，具體的可以看看我的文章：

為什么分紅險投訴那么高？揭秘分紅險的神秘面紗weixin.qq.275.com

萬能型年金險分為兩部分，保底收益+非保證收益。非保證收益這部分來源于萬能賬戶的收益，但事實上這筆收益不是保證收益，也無法長期保持高收益。

理財險文章表情包

這兩種保險類型能埋坑的地方不少，所以學(xué)姐勸大家購買傳統(tǒng)型年金險。傳統(tǒng)型年金險收益固定，現(xiàn)在交多少錢，以后可以領(lǐng)多少錢，都按固定利率計算得清清楚楚，能夠保證長期滾動收益的確定性。

下面我也整理了一份新出的高收益理財險榜單，想要購買理財險的朋友千萬不要錯過：

十大年金險排行 ▏想買高收益年金險？這10款別再錯過了！weixin.qq.275.com

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