前一段時(shí)間和朋友出去逛街的時(shí)候，看到了這么一則廣告：“兩全險(xiǎn)，有病給錢治病，沒病坐等生利”。

當(dāng)我看到朋友心動(dòng)的眼神之后我立馬將他從幻想中拉回現(xiàn)實(shí)跟他說：“你連兩全險(xiǎn)是什么都沒搞清楚，看到一句有病治病沒病返錢你就行動(dòng)了？”

其實(shí)很多朋友都會(huì)遇到這種情況，當(dāng)推銷人員說出了兩全險(xiǎn)的“好處”后，大多都會(huì)禁不住誘惑，但兩全險(xiǎn)真的這么“兩全”嗎？

文章開始前我們先看看這篇文章，了解了解兩全險(xiǎn)是如何討論我們的：

關(guān)于兩全險(xiǎn)，業(yè)務(wù)員肯定不會(huì)告訴你的事！weixin.qq.275.com

• 平安鑫利兩全險(xiǎn)的保障怎么樣

• 兩全險(xiǎn)有必要買嗎

我們了解一款產(chǎn)品，首先要從它的保障開始說起，下面我們先來看看，平安鑫利兩全險(xiǎn)的保障到底有什么：

平安鑫利兩全險(xiǎn)號(hào)稱保障、理財(cái)雙兼顧，那我們就來看看，平安鑫利兩全險(xiǎn)的保障究竟做得怎么樣。

從保障圖可以看到，平安鑫利兩全險(xiǎn)的保障主要來自附加重疾險(xiǎn)的保障，一共有兩點(diǎn)，一個(gè)是身故保障，另外一個(gè)是重疾保障，下面我們展開來說一下：

1.平安鑫利兩全險(xiǎn)重疾保障

不知道你們是不是都把目光放到了重疾保障賠付200%基本保額，想比市面上大多數(shù)熱門的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，額外賠付基本上都是在120%-160%之間，優(yōu)秀點(diǎn)的超級(jí)瑪麗3號(hào)Max和達(dá)爾文3號(hào)能達(dá)到180%的賠付。

相比下來，平安鑫利兩全險(xiǎn)能賠200%，好像真的挺良心的，但事實(shí)真的如此嗎？

我們以保障圖為例，30歲男性買10萬重疾保額，賠2倍保額，即20萬，要花3360元。

換句話說，就是3360元購(gòu)置了20萬保額，這樣看你還覺得良心嗎？

把平安鑫利兩全險(xiǎn)的重疾保障放到跟熱門的、主流的重疾險(xiǎn)跟前，你會(huì)發(fā)現(xiàn)平安鑫利兩全險(xiǎn)的性價(jià)比真的非常低。

保額少、保障不足、二次賠沒有，這樣的重疾保障我們還需要它嗎？如果你想看到詳細(xì)的對(duì)比，看看這篇文章：

十大值得買的熱門重疾險(xiǎn)大盤點(diǎn)！weixin.qq.275.com

2.平安鑫利兩全險(xiǎn)身故保障

平安鑫利兩全險(xiǎn)的主險(xiǎn)的身故保障是和重疾險(xiǎn)的保額共用的。

相當(dāng)于交了兩份錢，只享受到一份的保障。

所以直接花幾百塊買個(gè)100萬的獨(dú)立定期壽險(xiǎn)，它不香嗎？

平安鑫利兩全的保障功能真的太弱了。

但肯定有人說，平安鑫利兩全險(xiǎn)是以理財(cái)為主，怎么能跟別人扎扎實(shí)實(shí)純保障的比呢！

由于篇幅的原因我們就不再展開討論，對(duì)平安鑫利兩全險(xiǎn)的收益感興趣的朋友，不妨看看這篇文章：

平安鑫利保險(xiǎn)最好別買，我都虧死了。weixin.qq.275.com

在說出是否有必要買兩全保險(xiǎn)的結(jié)論之前，我們先來深入分析一下。

兩全險(xiǎn)看似很好，其實(shí)缺點(diǎn)并不少。

1.兩全險(xiǎn)性價(jià)比低

購(gòu)買兩全險(xiǎn)，花的錢有很大一部分是兩全險(xiǎn)的保費(fèi)成本。

為了能夠獲得所謂的“返本”，購(gòu)買兩全險(xiǎn)每年就得付出更多的保費(fèi)。再算上貨幣的時(shí)間價(jià)值，總體來看其實(shí)兩全保險(xiǎn)的性價(jià)比是比較低的。

2.兩全險(xiǎn)返現(xiàn)需要條件

我們花了更高的錢，買了兩全險(xiǎn)和人身險(xiǎn)的組合保險(xiǎn)，應(yīng)該是有兩個(gè)保障，但其實(shí)這兩個(gè)保險(xiǎn)只能賠一個(gè)。

一旦出險(xiǎn)了，兩全險(xiǎn)合同也就終止了，多交的錢換來的返現(xiàn)也直接沒有了。

在買保險(xiǎn)的時(shí)候保險(xiǎn)合同常常有不少的坑，這篇文章教你怎么辨別：

教你辨別保險(xiǎn)合同那些坑！weixin.qq.275.com

3.兩全險(xiǎn)保障往往缺斤短兩

因?yàn)閮扇U(xiǎn)價(jià)格較高，在我們合理預(yù)算內(nèi)，買到的保額就不如純保障型產(chǎn)品高。每年花一大筆錢繳保費(fèi)，保額卻不如別人的高。

4.兩全險(xiǎn)資金流動(dòng)性弱

兩全險(xiǎn)是強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，碰上著急用錢的情況，完全沒有辦法提現(xiàn)。而且一旦簽訂合同，一定要每年繳保費(fèi)，否則合同可能中止，前面繳的保費(fèi)就沒用了。

如果一旦退保，損失又避免不了。

綜上所述，如果是第一次買保險(xiǎn)，或者追求性價(jià)比的話，學(xué)姐是不推薦買兩全型險(xiǎn)的。但是如果已經(jīng)很清楚自己有這方面的需求，也不是不可以選擇。

如果真的想買理財(cái)保險(xiǎn)做一些投資的話，可以考慮一下這些收益高的年金險(xiǎn)：

十大年金險(xiǎn)排行 ▏想買高收益年金險(xiǎn)？這10款別再錯(cuò)過了！weixin.qq.275.com

想要買一份好保險(xiǎn)，光看這篇文章可不夠！如果你依舊拿捏不準(zhǔn)自己的情況，對(duì)保險(xiǎn)配置疑惑，可以找學(xué)姐進(jìn)行詳細(xì)咨詢-關(guān)注【學(xué)霸說保險(xiǎn)】公眾號(hào) ，里面有各類保險(xiǎn)知識(shí)，最新的保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹，幫助你買保險(xiǎn)不被坑！

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