老人年紀(jì)大了，免疫力和抵抗力也會隨著年紀(jì)的增長有不同程度的下降。根據(jù)保險行業(yè)發(fā)布的25種重疾發(fā)生率表來看，特別是從40歲開始，無論男女，重疾發(fā)病率都開始快速升高。

這種現(xiàn)象屬于自然規(guī)律，單靠人力無法逆轉(zhuǎn)。但是百善孝為先，我們做兒女的可以給老人提供更全面的保障，確保他們一旦患病或者出現(xiàn)意外，我們有足夠的能力去為他們提供最好的醫(yī)療服務(wù)、最精心的護(hù)理、最優(yōu)質(zhì)的條件，能夠?yàn)樗麄兊慕】蒂I單。

考慮到不少人在給父母挑選保險時總是會傷透腦筋，一個不留神很可能就買錯保險。這不，貼心的學(xué)姐直接給大家選出了一些最適合老人買的保險，大家可以看看這篇文章：

【老人保險】有哪些，給父母買什么保險好，這些你都需要知道weixin.qq.275.com

1. 給老人買保險面臨的困難有哪些？

2. 怎么給老人買保險？

3. 給老人配置保險的具體方案參考

1. 投保有年齡限制

市面上已有的幾乎所有產(chǎn)品都會做年齡上的限制，不同險種和產(chǎn)品的限制程度不一樣，健康保險的年齡限制一般會大一些，比如說大部分的重疾險到了55歲或者60歲以上就不能購買了。

2. 保障額度低，但繳費(fèi)高

到了一定的歲數(shù)，最高投保的保額往往也會有所限制。比如說，有的重疾險對不同年齡段的人群最高投保額不一樣：0-40周歲有50萬；41-50周歲有30萬；但是51-60周歲只有10萬。

而老人買保險一般繳費(fèi)都會很高，甚至有時候會出現(xiàn)繳費(fèi)比保額還要高的“倒掛”情況，保險杠桿較低，難以實(shí)現(xiàn)用小成本轉(zhuǎn)移大風(fēng)險的目的。

3. 核保不易通過

有些保險公司在投保時會要求投保人或者被保人進(jìn)行體檢，一旦查出患有疾病，保險公司有可能會因此而拒保。比如說一般患有高血壓、糖尿病這些慢性病人群比較難買重疾險和醫(yī)療險。所以大家千萬要擦亮眼睛，不要輕易相信不管健康狀況隨時能夠賠付的產(chǎn)品，這種產(chǎn)品大多要交智商稅！

總而言之一句話，投保越早越有優(yōu)勢。

老人購買保險和兒童有一點(diǎn)很相似，就是主要點(diǎn)應(yīng)該集中于健康。因此，給老人配置保險最首要的還是醫(yī)保，這是屬于國家福利性質(zhì)的保險，可以解決許多基礎(chǔ)的醫(yī)療費(fèi)用問題。

但是醫(yī)保的缺陷也是很明顯的，比如說它有起付線、封頂線，對疾病、意外的保障也不夠全面，還有很多的藥都屬于自費(fèi)藥，價格普遍較貴，因此僅僅只有醫(yī)保是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，還需要通過商業(yè)保險進(jìn)行補(bǔ)充。

那么具體需要買哪些商業(yè)保險呢？接下來學(xué)姐將會根據(jù)下面的圖表詳細(xì)為你介紹一下：

1. 意外險

意外險最大的特色便是老人因意外導(dǎo)致的傷殘，可以拿賠付錢作為醫(yī)療費(fèi)用或者療養(yǎng)金。特別是假如不慎跌倒扭傷、骨折脫臼，還能通過意外醫(yī)療保障報銷門診或者住院所產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用。

而老人年紀(jì)一大，身體機(jī)能就會下降，腿腳會時常出現(xiàn)不利索的情況，因此發(fā)生摔跤等意外風(fēng)險的可能性比較大，再加上老人自愈能力不行，一旦摔倒便很難恢復(fù)，需要很長的修復(fù)期，甚至可能會需要專門請護(hù)工或者保姆來悉心照料。

這類保險對老年人購買的優(yōu)勢在于，多數(shù)意外險并不需要健康告知，投保門檻不高，而保費(fèi)還比較便宜，家庭所需要承擔(dān)的壓力比較小，因此意外險是首先要考慮給父母配上的。

看到這里大家可能還是不知道究竟哪些意外險值得買，你看，學(xué)姐已經(jīng)在這里給大家整理出來了，想要深入了解可以看看下面這篇文章：

2020年，最值得買的意外險都在這里了weixin.qq.275.com

2. 重疾險/防癌險

（1）重疾險

有一定保險基礎(chǔ)的朋友一定知道，55歲是購買重疾險的門檻，55歲以后大部分保險公司一般不愿意承保，而愿意承保的公司，保費(fèi)也會很昂貴，所以學(xué)姐并不推薦預(yù)算不高的家庭給老人購買重疾險。

而相對于只能起到保險作用的醫(yī)療險，重疾險的賠付款項(xiàng)可以自由支配，所以建議55歲以內(nèi)的老人可以配置，進(jìn)一步為老人提供保障。

（2）防癌險

防癌險屬于重疾險的一種，但是只保癌癥，所有因?yàn)榘┌Y導(dǎo)致的住院、手術(shù)、用藥費(fèi)用，全部都可以報銷。賠付方式為定額給付，先賠付后治療，可一次性定額給付保險金，可用于疾病治療以及后續(xù)康復(fù)和家庭生活，可自由支配。

雖然保障范圍較小，但是癌癥屬于老人最高峰的重疾，所以還是十分有必要配置的。而且防癌險還具有投保限制小、健康告知寬松、保費(fèi)較低的特點(diǎn)，十分適合身體狀況欠佳或者年齡過高的人群。

給父母投保的話，學(xué)姐建議大家要了解更多有關(guān)于防癌險的知識，學(xué)姐幫大家整理測評出了一份，快看看這篇文章吧：

防癌險是什么，怎么買，哪個好，全面分析，對比測評weixin.qq.275.com

3. 醫(yī)療險

這里的醫(yī)療險，主要指的是百萬醫(yī)療險和防癌醫(yī)療險兩種。

（1）百萬醫(yī)療險

很多老人可能55歲之后不能購買重疾險，所以一旦老人患有重疾或者需要住院治療，很多家庭可能難以承擔(dān)。這就很明顯，到了百萬醫(yī)療險的主場了！它是專門為這類風(fēng)險設(shè)計(jì)的，不管什么原因的住院治療，費(fèi)用超過1萬元的部分就可以報銷，多則可以報銷幾百萬。

但是百萬醫(yī)療險對身體的健康系數(shù)有較高的要求，所以對身體狀況良好的老人來說，這類保費(fèi)低、保額高的保險顯然是不二之選！

大家可能對百萬醫(yī)療險的功能有了一定的了解，但是卻不知道具體選購哪一種，那么看看學(xué)姐給大家整理出來這篇文章吧：

十大百萬醫(yī)療險排名新鮮出爐！weixin.qq.275.com

（2）防癌醫(yī)療險

這類保險屬于醫(yī)療險的一種，只保癌癥，賠付方式為報銷型，就是治療后報銷，根據(jù)合同報銷補(bǔ)償治療費(fèi)用，最終賠付金額不會超過實(shí)際醫(yī)療花費(fèi)，不承擔(dān)被保人的康復(fù)費(fèi)用以及后續(xù)需家庭生活費(fèi)用。這類保險保障期短，通常是一年，并且不能保證續(xù)保，但是保費(fèi)不貴。

對于患有高血脂、高血壓、高血糖的老年人群體來說，百萬險健康要求高，因此防癌醫(yī)療險可以說是一個很好的選擇！學(xué)姐提醒一下，防癌險和防癌醫(yī)療險可同時購買，疊加賠付。

以上這幾種是學(xué)姐比較推薦的，至于壽險和養(yǎng)老金老人是否需要購買，學(xué)姐的建議是不必買。壽險主要是防止家庭經(jīng)濟(jì)支付突然死亡而造成家庭經(jīng)濟(jì)崩塌，而父母如果已經(jīng)接近退休或者已經(jīng)達(dá)到退休年齡，不承擔(dān)家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任，完全沒有必要購買，這是家庭經(jīng)濟(jì)支柱的必備。而關(guān)于養(yǎng)老保險，應(yīng)該是在做足保障之后再考慮的事。

小結(jié)：

總而言之，在為老人配置保險時應(yīng)該明確：意外和疾病是最主要的兩大風(fēng)險，因此以上三種詳細(xì)介紹的保險都十分適合老年人。

鑒于大家雖然可能對老人保險配置有了一定的了解，但是對于具體怎么配置保險還不是很清楚。因此學(xué)姐為大家做了一份簡略的老人配置保險具體方案，以圖表形式呈現(xiàn)，可供參考：

1. 父母年齡在55歲以下，且身體不錯

建議：重疾險+百萬醫(yī)療險+意外險

2. 父母年齡在55歲以下，但身體欠佳

建議：防癌險（給付型）+防癌險（報銷型）+意外險

3. 父母年齡在55歲以上

建議：防癌險（給付型）+防癌險（報銷型）+意外險

以上介紹的這些屬于少數(shù)，大家可以多多對比一下，挑選出最適合自己的款式。貼心的學(xué)姐還在這里給大家盤點(diǎn)出一些很適合老人買的保險，可以看看這篇文章：

十款超適合老人買的保險大盤點(diǎn)！weixin.qq.275.com

除了以上所講的內(nèi)容，學(xué)姐還想提醒一下，對于父母而言，子女的健康也是很重要的。子女健康是父母最大的心愿，同時子女才是老人最重要的后盾，所以大家一定要謹(jǐn)記，在給老人配置保險之前，一定要優(yōu)先安排好自己的保險配置，否則怎么給老人保障？保障好自身，才能最大限度地為父母提供保障。

想要買一份好保險，光看這篇文章可不夠！如果你依舊拿捏不準(zhǔn)自己的情況，對保險配置疑惑，可以找學(xué)姐進(jìn)行詳細(xì)咨詢-關(guān)注【學(xué)霸說保險】公眾號 ，里面有各類保險知識，最新的保險產(chǎn)品介紹，幫助你買保險不被坑！

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