不久前朋友發(fā)來信息詢問我，臻欣怎么樣？

我那時(shí)剛午睡完還一臉懵逼，臻欣是誰啊？是我遺忘的某個(gè)小學(xué)同學(xué)嗎？

一拍腦袋，哦，原來是陽光的臻欣啊。只是陽光的臻欣就它在重疾險(xiǎn)市場的表現(xiàn)也是平平無奇，真的很難讓人記住。

畢竟當(dāng)下優(yōu)秀的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品璀璨如繁星，今年最值得買的重疾險(xiǎn)也都經(jīng)過一番浪里淘金篩選出來了：

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看完這些重疾險(xiǎn)，還記得臻欣是誰嗎？

下面聽我來說說臻欣這款重疾險(xiǎn)里面的門道吧~

• 臻欣重疾保障責(zé)任怎么樣

• 臻欣重疾與其他熱門重疾險(xiǎn)的對(duì)比

臻欣重疾來自陽光人壽，是一款單次賠付重疾險(xiǎn)，輕癥、重疾均賠付一次，有輕癥豁免，保障比較基礎(chǔ)，先來看看產(chǎn)品測評(píng)圖~

我們一起來分析看看~

1. 運(yùn)動(dòng)漲保額

臻欣重疾帶有運(yùn)動(dòng)激勵(lì)方案，前2年可通過指定平臺(tái)活動(dòng)，達(dá)標(biāo)可以增加5-10%保額。

具體規(guī)則如下：

A.累計(jì)15個(gè)月，每月至少有20天運(yùn)動(dòng)步數(shù)大于等于10000步，額外加送5%重疾、身故賠付與2%輕癥賠付，即重疾和身故最多賠付105%基礎(chǔ)保額，輕癥最多賠付32%基礎(chǔ)保額；

B.累計(jì)20個(gè)月，每月至少有20天運(yùn)動(dòng)步數(shù)大于等于10000步，額外加送10%與3%的賠付，即重疾和身故最多賠付110%基礎(chǔ)保額，輕癥最多賠付33%基礎(chǔ)保額。

講道理，我們每天忙著工作，有家庭還得照顧小孩，說真的，沒有多少人能堅(jiān)持完成的。與其整這些虛的，還不如把這些花里胡哨的東西去掉，降低保費(fèi)或者提高保額來得實(shí)際些。

這些市面上能以較低的價(jià)格買到高保額的重疾險(xiǎn)，難道不香嗎：

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2. 免體檢增加保額

51歲前標(biāo)體承保，可以在結(jié)婚和生子的時(shí)候申請(qǐng)加保25%，有兩次加保機(jī)會(huì)，并且免體檢告知，以投保年齡來計(jì)算需要補(bǔ)齊的保費(fèi)。

這個(gè)是很實(shí)際的功能，因?yàn)榍捌诳赡苜I的保額并不夠，后期想增加保額的話有些重疾險(xiǎn)就會(huì)要求做體檢，這樣可以降低保險(xiǎn)公司承保的風(fēng)險(xiǎn)。而免體檢增加保額意味著不管身體狀況如何，可以免于體檢直接增加保險(xiǎn)金額度來給自己提高保額，加強(qiáng)保障。

3. 年金轉(zhuǎn)換選擇權(quán)

投保人或者受益人在被保險(xiǎn)人60-70周歲的可以將合同現(xiàn)金價(jià)值轉(zhuǎn)換成年金險(xiǎn)。這個(gè)權(quán)利在很多重疾險(xiǎn)中都能看到，也不能算是什么特色。

4. 等待期時(shí)間過長

等待期越短，意味著我們能越快的享受到保險(xiǎn)的保障。而臻欣的等待期為180天，相比市面上有些只要90天的重疾險(xiǎn)并不具備競爭力。等待期越長，不可預(yù)知的因素越多，所以在挑選重疾險(xiǎn)的時(shí)候最好還是要選等待期比較短的，越短越好。否則，一旦在等待期里患病，保險(xiǎn)公司不僅不保，嚴(yán)重的話還會(huì)直接退保。

5. 輕癥賠付少，高發(fā)輕癥缺失

臻欣重疾的輕癥保障責(zé)任是30種輕癥賠付30%，僅賠付1次。

市面上常見重疾險(xiǎn)的輕癥保障都為多次賠付，賠付次數(shù)少對(duì)被保險(xiǎn)人不是很有利。特別是終身重疾險(xiǎn)，保終身，而一生太長了，罹患輕癥的概率很高，僅有一次的保障，是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。

此外，臻欣輕癥保障只保30種疾病，不提數(shù)量，我們看看它的輕癥保障質(zhì)量，看看臻欣在重疾高發(fā)輕癥中的覆蓋情況：

可以看到臻欣重疾在十種高發(fā)輕癥中缺失了不典型急性心肌梗塞、輕微腦中風(fēng)后遺癥和慢性腎功能障礙。本來輕癥保障的疾病種類就少，還缺乏3種高發(fā)輕癥，這會(huì)降低輕癥賠付發(fā)生的幾率，因此保障方面存在一定的保障缺漏，質(zhì)量比較一般。

7.缺乏中癥保障

一款好的重疾險(xiǎn)都是要覆蓋輕、中、重癥的重疾保障，甚至一款比較優(yōu)秀的重疾險(xiǎn)還會(huì)覆蓋到前癥保障。咱就不提比較優(yōu)秀的重疾險(xiǎn)的前癥保障了，就單獨(dú)論臻欣是否夠得上一款比較優(yōu)秀的重疾險(xiǎn)，也是夠不上的。

臻欣缺乏了重要的中癥發(fā)展，只有輕癥和重癥，不能與我們疾病發(fā)展全階段存在費(fèi)用缺口相匹配，如果期間發(fā)生了中癥的相關(guān)疾病，那么這個(gè)階段保險(xiǎn)無法理賠，全靠自費(fèi)，買重疾險(xiǎn)的意義也就不大了。

我們已經(jīng)知道臻欣重疾在保障方面的具體內(nèi)容了，那么這款產(chǎn)品這樣的保障水準(zhǔn)與市面上熱門重疾險(xiǎn)相比，能打嗎？

我們一起拭目以待~

通過臻欣重疾與市面上多款熱門重疾險(xiǎn)的對(duì)比測評(píng)后，我們可以得出以下結(jié)論：

作為一款重疾險(xiǎn)，臻欣重疾顯然不是很抗打，在比較優(yōu)秀的重疾險(xiǎn)，面前完全被碾壓，襯成了渣渣……

1. 追求保障全面，可選【康惠保2.0】

康惠保2.0是目前市面上唯一擁有“前癥保障”的重疾險(xiǎn)，保障貫穿前癥、輕癥、中癥和重癥整個(gè)疾病發(fā)展階段，其優(yōu)勢不言而喻。康惠保2.0這12種前癥疾病涉及肺部結(jié)節(jié)、腸息肉、乳腺增生、高血壓、糖尿病、心臟疾病等高發(fā)疾病，保障質(zhì)量很不錯(cuò)，不是空有噱頭。

康惠保2.0對(duì)比臻欣，不提臻欣沒有“前癥保障”，可它連基本的中癥都沒有保障到，在康惠保2.0面前沒有一點(diǎn)勝算，完敗。

不過雖然【康惠保2.0】已經(jīng)表現(xiàn)得很亮眼，但也不免存在一些缺點(diǎn)讓人看了糾結(jié)：

看了這個(gè)缺點(diǎn)，我就不想買【康惠保2.0】了weixin.qq.275.com

2.預(yù)算不足，追求基礎(chǔ)保障全的人群可選【嘉和?！?/span>

嘉和保是雖然與臻欣重疾一樣都是單次賠付重疾，但在輕癥、中癥的賠付次數(shù)都是3次，賠付次數(shù)比臻欣多了兩次，保障也比較全面，保費(fèi)上可比臻欣實(shí)在多了，大概是臻欣的一半。

并且，在保單前15年且51歲前，確診重疾可賠付150%保額，且輕癥、中癥可賠付40-60%基本保額，這不僅是優(yōu)于臻欣的30%輕癥賠付比例，而且這個(gè)比例水平在同類產(chǎn)品中都算是比較高，是一個(gè)不可多得的高性價(jià)比之選。

3.注重癌癥或心腦血管保障的人群可選【超級(jí)瑪麗max2.0】

【超級(jí)瑪麗max2.0】是除了康惠保2.0外的較優(yōu)選擇，它的保障期可選保70歲或終身，重疾單次賠付，輕癥、中癥多次賠付、早期癌癥可二次賠付，還可按需選擇附加身故、癌癥二次賠、特定心腦血管疾病，保障全面且靈活。

疾病賠付的比例也比較高，臻欣重疾在輕癥上只賠30%且沒有中癥，而超級(jí)瑪麗max2.0在輕癥賠45%，中癥賠60%，在市面同類產(chǎn)品中具有比較大的價(jià)格優(yōu)勢，比康惠保2.0少了近一千塊錢，所以如果預(yù)算有限又追求癌癥或心腦血管方面的保障可以選擇超級(jí)瑪麗max2.0。

當(dāng)然這款產(chǎn)品也不都只有優(yōu)點(diǎn)，它還有一些小瑕疵，想了解的話可以看看：

「超級(jí)瑪麗Max2.0」，竟然長歪了？weixin.qq.275.com

我們選擇重疾險(xiǎn)最好不要只看一家公司的產(chǎn)品，而是應(yīng)該多方對(duì)比，找出里面最適合自己的最優(yōu)項(xiàng)。如果覺得上面臻欣與當(dāng)前的熱門重疾險(xiǎn)的對(duì)比還不夠，我這里還做了臻欣與全國多款熱門重疾險(xiǎn)的對(duì)比，不如來康康吧：

臻欣與全國熱門136款重疾險(xiǎn)對(duì)比表weixin.qq.275.com

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