家人是我們奮斗的動力，我們所做的一切可以說都是為了能讓他們更安心地生活。很多人想要給家人更好的保護(hù)，可是卻不知道要怎么給家里人配置保險。怎么給家庭成員買保險，那幾個基本險種要不要都買，我今天就來說說：

本文重點：

• 一個家庭要配置哪些保險？

• 各家庭成員要買哪些保險？

一、一個家庭要配置哪些保險？

常見的人身保險包括重疾險、壽險、醫(yī)療險、意外險四種，我們在為家庭配置保險的時候一般從這四大險種去考慮。

我們先來看看這四個險種保的都是哪些內(nèi)容：

（一）重疾險：你患有合同約定的重大疾病之后，保險公司會給付一筆錢，用來支付患重疾所需的大額醫(yī)療費、收入來源中斷帶來的經(jīng)濟(jì)損失，以及術(shù)后恢復(fù)等各項支出；

（二）壽險：以全殘或死亡為賠付責(zé)任，它最重要的作用就是覆蓋身故后的家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任

，防止家庭經(jīng)濟(jì)支柱突然離開導(dǎo)致家庭經(jīng)濟(jì)崩塌；

（三）醫(yī)療險：補充國家醫(yī)保外的自費資金缺口，可以應(yīng)對大額醫(yī)療費用支出；

（四）意外險：保障因意外造成的身故或傷殘，一般綜合意外險還會包含意外醫(yī)療保障，可報銷一些因意外導(dǎo)致的醫(yī)療費用。

這四大險種對家庭來說缺一不可，配置合理能構(gòu)建起一張完整的家庭風(fēng)險防護(hù)網(wǎng)。

每一個險種保障的內(nèi)容都各不相同，不同的人群對不同保險的需求也不同，很多人也分不清楚，所以我來給大家講講不同的家庭成員要買哪些保險。

二、各家庭成員要買哪些保險？（一）家庭經(jīng)濟(jì)支柱怎么選保險？

建議買齊四大險種，即重疾險+壽險+醫(yī)療險+意外險。

1、重疾險

三四十歲正是工作事業(yè)的頂峰期，工作忙壓力大，長期的加班加點、熬夜不睡，同時缺乏鍛煉，再加上不規(guī)律的飲食，身體很容易亮紅燈。

根據(jù)各家保險公司重疾險的出險情況，60%以上的重疾出險集中在30-50的年齡段，所以這一階段的家庭成員應(yīng)盡早配置重疾險，一旦出險可以盡早拿錢幫助家庭走出難關(guān)。

選一份重疾險，保障內(nèi)容一定要到位，市面上一些性價比高的產(chǎn)品我都整理在這里了：

2、壽險

除了醫(yī)療費用支出，一份身故保障對身負(fù)巨大壓力的家庭支柱來說也非常重要。

家庭支柱是維系整個家庭運轉(zhuǎn)的核心，一旦被疾病或意外擊垮，整個家庭的狀況都會陷入混亂。孩子撫養(yǎng)、父母贍養(yǎng)都成了問題，還有各種貸款、生活支出，這些壓力對失去支柱的家庭來說是難以承擔(dān)的。

所以說定期壽險是家庭支柱不可或缺的險種，只有足夠的身故保障才是對家人們最大的保護(hù)。

壽險的選擇比較簡單，主要關(guān)注健康告知和免責(zé)條款。健康告知越寬松，就越容易買，免責(zé)條款越少，理賠就越簡單。關(guān)于壽險的選擇我做了一份榜單可以參考：

3、醫(yī)療險

百萬醫(yī)療險可以報銷醫(yī)療費用，相比于醫(yī)保，報銷范圍更廣，報銷額度更高，一般幾百塊就能拿到幾百萬的保額。和重疾險搭配起來，能做到很高的保障水平

建議家庭支柱購買百萬醫(yī)療險，不幸患病的時候，能用它報銷大部分的醫(yī)療費用。重疾險的理賠金就能更多地用于后續(xù)的修養(yǎng)和家庭的支出。

4、意外險

經(jīng)常在外奔波的家庭支柱需要一份意外險，現(xiàn)在城市生活比較復(fù)雜多變，發(fā)生意外的幾率也大大增加，一份意外險能將意外造成的后果降到最低。

意外險保意外身故、意外傷殘和意外醫(yī)療，因為只保意外，所以價格比較低，同時也沒有年齡和身體情況的限制，購買性價比高的短期意外險就可以了。這些產(chǎn)品是不錯的選擇：

（二）小孩選哪些保險？

對于家庭里的小孩來說，建議買重疾險+醫(yī)療險+意外險的組合

1、少兒重疾險

醫(yī)保能給孩子基礎(chǔ)的保障，報銷孩子治小病的錢。萬一得了重疾，由于孩子身體還未發(fā)育完全，治療方式、治療難度和康復(fù)醫(yī)療上和成年人都有所不同，治療花銷也可能更高。

最重要的是，孩子還小不能自理生活，那父母中就必然有一方要放棄工作，全身心地照顧孩子。這樣一來，家庭收入也會大幅減少，經(jīng)濟(jì)壓力更大。

并且，小孩子買重疾險，健康告知一般比較寬松，等長大之后身體狀況出現(xiàn)變化再買，就沒那么方便了。所以在孩子還小的時候把重疾險買好是比較經(jīng)濟(jì)的選擇。

小孩的重疾險和成人的不一樣，買的時候要注意保障的疾病里有沒有包含少兒常見高發(fā)的病種，下面這些產(chǎn)品的性價比和保障都不錯：

2、百萬醫(yī)療險

做父母的都知道，孩子在長大的過程中因為身體發(fā)育，小病小痛來個不停。

醫(yī)保也不是萬能的，它作為基礎(chǔ)保障不可能覆蓋所有的醫(yī)療費用

各種進(jìn)口特效藥、高端醫(yī)療的費用，醫(yī)保根本就無能為力。

醫(yī)療險的作用就體現(xiàn)在這里，百萬醫(yī)療險可以用幾百塊的保費撬動幾百萬的保障，雖然有著一萬塊的起付線，但可以很好地解決孩子看大病的難題，

購買百萬醫(yī)療險的時候要注意續(xù)保條件。保險公司出于風(fēng)險考慮一般不賣長期醫(yī)療險，所以建議挑選一份保證續(xù)保的產(chǎn)品，在出險后也能繼續(xù)買，這些產(chǎn)品就還不錯：

3、意外險

意外險對小孩來說是非常必要的，他們對危險的防范性比較低，又愛跑愛跳，平常很容易磕傷碰傷，再調(diào)皮一點，被燒傷燙傷的也不少見。意外險里保意外醫(yī)療，對這個階段的孩子來說很實用。這些專門為小孩設(shè)計的意外險就很適合：

（三）家里的老人要買什么保險？

給家里的老人買保險的話，我建議買防癌險+防癌醫(yī)療險+意外險

1、防癌險和防癌醫(yī)療險

隨著年齡的慢慢增長，人的身體情況也在不斷往下走，等到了老年，各種患病的幾率都會大幅上升，所以，能賠付一筆生活費的重疾險和報銷醫(yī)療費的醫(yī)療險就很適合老年人購買。

這兩種保險雖然好，但是它們的健康告知非常嚴(yán)格，對于身體不那么好的老年人來說投保會比較困難。就算能買價格也會很高，保障不足。

這種情況的話，我更建議他們買防癌險。

在我國常見重大疾病中，癌癥一直是發(fā)病率最高的病種，如果家里的老人身體情況比較一般，買不了常規(guī)重疾險的話，防癌險也是很不錯的選擇。

防癌險分為給付型和報銷型兩種，是針對癌癥這一種疾病進(jìn)行保障的，所以健康告知比較寬松，像三高、糖尿病、心血管疾病患者都能買，對中老年人很友好。給付型和報銷型搭配起來，針對癌癥能做到很高的保障。

防癌險的給付型和報銷型有什么區(qū)別，怎么買比較合適，詳細(xì)的內(nèi)容我給你整理出來了：

2、意外險

老年人除了生病，最怕的就是發(fā)生意外。

對老年人來說，日常不小心摔傷都是很嚴(yán)重的事情，他們的恢復(fù)力比較弱，修養(yǎng)也要耗費大量精力。

意外險可以報銷意外醫(yī)療的費用，對老人來說比較實用。意外險只保意外，對健康狀況沒有要求，所以價格都很低，建議可以給老人買一份防止意外發(fā)生。

免責(zé)申明：本網(wǎng)站提供的文章資料，均由小秋陽說保險公眾號（盛世創(chuàng)富保險經(jīng)紀(jì)有限公司）提供。
本網(wǎng)站不會就任何錯誤、遺漏、或錯誤陳述或失實陳述(不論明示或默示的)承擔(dān)任何責(zé)任。對任何因使用或不當(dāng)使用或依據(jù)本網(wǎng)站所載的資料而引致或所涉及的損失、毀壞或損害(包括但不限於相應(yīng)而生的損失、毀壞或損害)，本網(wǎng)站概不承擔(dān)任何義務(wù)、責(zé)任或法律責(zé)任。