那天有個(gè)老鐵喜滋滋地跟我講：“我買了好醫(yī)保和相互保，一年也有好幾百萬(wàn)保額了，這下保障齊活了”

自從支付寶推出了相互保、好醫(yī)保，就一直在各大平臺(tái)刷屏，特別是相互保被說(shuō)得神乎其神，重疾險(xiǎn)似乎不花錢也能擁有保障！身邊不少朋友蠢蠢欲動(dòng)，這種便宜不占就吃虧了似的！

事實(shí)真的如此嗎？買這兩種就足夠嗎？真的合適每個(gè)人嗎？接下來(lái)咱就一探究竟 ！著急的朋友，先戳：

不同年齡段如何買保險(xiǎn)？每個(gè)人都該有專屬方案weixin.qq.275.com

本期重點(diǎn)

一、揭開(kāi)好醫(yī)保與相互保真面紗

二、怎樣才是有全面保障

（一）相互保：

1、什么是相互保

“相互保”升級(jí)為“相互寶”，產(chǎn)品正式從互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)性為一款基于互聯(lián)網(wǎng)互助計(jì)劃。

相互寶保障范圍包括惡性腫瘤和99種大病，以及特定罕見(jiàn)病，如急性心肌梗塞、嚴(yán)重腦中風(fēng)后遺癥等等。

相互寶的賠付金額有限，用戶40歲以下可以最高獲得30萬(wàn)的互助金，如果是40歲~59周歲，則互助金最高為10萬(wàn)。

加入互助計(jì)劃門檻低，可隨時(shí)退出。符合健康告知要求，芝麻信用達(dá)到一定的分?jǐn)?shù)可免費(fèi)加入。每月費(fèi)用分?jǐn)們纱危?019年度每個(gè)人的分?jǐn)傎M(fèi)用是188元封頂。

2、缺點(diǎn)

大家一定要明確，“互助計(jì)劃”不屬于保險(xiǎn)！同時(shí)也存在一些風(fēng)險(xiǎn)。

（1）可能無(wú)法獲得賠付

很多互助平臺(tái)的主體是網(wǎng)絡(luò)公司，對(duì)股東和資金等都是沒(méi)有太多要求的。據(jù)統(tǒng)計(jì)，僅過(guò)去兩年時(shí)間，就有數(shù)十家互助平臺(tái)倒閉。相互寶沒(méi)有巨額儲(chǔ)備金，單靠分?jǐn)?，隨時(shí)可能倒閉，如果有一天真的需要申領(lǐng)互助金，卻發(fā)現(xiàn)倒閉，哭都來(lái)不及了。

不同于網(wǎng)絡(luò)公司，我國(guó)對(duì)于保險(xiǎn)公司的成立有嚴(yán)格的管控，要求主要股東具有持續(xù)盈利能力，信譽(yù)良好，最近三年內(nèi)無(wú)重大違法違規(guī)記錄，凈資產(chǎn)不低于人民幣2億元。

就算萬(wàn)一保險(xiǎn)公司抗不住，哪天倒閉了，國(guó)家也會(huì)及時(shí)出手相助的。關(guān)于大家好奇的保險(xiǎn)公司真的倒閉了，我們保單會(huì)不會(huì)成為孤兒，國(guó)家會(huì)如何處理，看看這個(gè)就有詳細(xì)解答啦！

保險(xiǎn)公司破產(chǎn)了，我買的保險(xiǎn)怎么辦？weixin.qq.275.com

（2）互助金保障額度不足

40周歲以下互助金最高額度是30萬(wàn)，但是40-60周歲最高額度才只有10萬(wàn)，60周歲以上則沒(méi)有保障。

這點(diǎn)就很讓人一言難盡了。本來(lái)年紀(jì)越大患病的概率就越高，如果一個(gè)人20幾歲加入相互寶，交幾十年的錢，到頭來(lái)等自己需要的時(shí)候，會(huì)發(fā)現(xiàn)要么額度被減低了，要么得不到保障，這絕對(duì)坑爹呀！

而且現(xiàn)在重疾的治療費(fèi)用至少要三十萬(wàn)起步，但 40歲到60歲互助金保障額度卻只有10萬(wàn)，只能說(shuō)如果用于治療和康復(fù)上，這點(diǎn)錢

真的是杯水車薪啊。合適的互助金額很重要，保額也同理，過(guò)低的保額不足以抵御風(fēng)險(xiǎn)，那購(gòu)買這份保險(xiǎn)也就意義不大了。好奇其中門道的朋友，可參考參考這個(gè)：

保險(xiǎn)買多少保額合適？說(shuō)說(shuō)里面的門道weixin.qq.275.com

（3）不保證續(xù)保

相互寶是一年期產(chǎn)品，到期后可自動(dòng)續(xù)保，但自動(dòng)續(xù)保不等于保證續(xù)保，萬(wàn)一產(chǎn)品停售，這份保障就沒(méi)有了。

（4）費(fèi)用可能越來(lái)越高

在這個(gè)互助計(jì)劃里，參與的年輕人很多，但是隨著年紀(jì)的上升，會(huì)有越來(lái)越多的互助成員申領(lǐng)互助金，這個(gè)時(shí)候需要分?jǐn)偟馁M(fèi)用就會(huì)越來(lái)越高。

嘖嘖嘖，這一扒，就顯露出相互寶流氓的本質(zhì)了?？偠灾嗷氉鳛橐豢罨ヂ?lián)網(wǎng)產(chǎn)品，它存在不可持續(xù)性，相關(guān)承諾的履行和資金安全難以有效保障，容易引發(fā)糾紛。所以，相互寶跟重疾險(xiǎn)絕不是替代關(guān)系，而只是一種補(bǔ)充。

（二）好醫(yī)保

人保好醫(yī)保一直都是支付寶的拳頭產(chǎn)品，一般大家常說(shuō)的好醫(yī)保指的就是他。

優(yōu)點(diǎn)：

1、性價(jià)比高：保障、服務(wù)全面，含重疾綠通、費(fèi)用墊付、癌癥特效藥等特色保障

2、重疾津貼：確診重疾給付一萬(wàn)元補(bǔ)貼

3、續(xù)保條件好：6年保證續(xù)保，續(xù)保無(wú)需審核，身體變差或理賠過(guò)都能續(xù)保

4、6年共享免賠額：在6年內(nèi)的保障期內(nèi)，共享1萬(wàn)免賠額。

5、質(zhì)子重離子費(fèi)用按100%報(bào)銷，累計(jì)給付限額100萬(wàn)；癌癥特效藥服務(wù)，可選癌癥赴日醫(yī)療。

看似完美的產(chǎn)品真的沒(méi)有貓膩存在嗎？來(lái)了，接下來(lái)才是重頭戲！

（1）嚴(yán)苛的健康告知：

比之前嚴(yán)格，像結(jié)節(jié)，之前的版本是不問(wèn)詢的，新版健康告知問(wèn)詢了甲狀腺結(jié)節(jié)、乳房結(jié)節(jié)、肺結(jié)節(jié)，高血壓增加了對(duì)未服藥的要求，糖尿病增加了對(duì)空腹血糖的要求。

對(duì)于健康有異常的人來(lái)說(shuō)，買好醫(yī)保又困難了一些。此外，不同年齡投保，所看到的健康告知內(nèi)容不同，具體要以實(shí)際投保為準(zhǔn)。健康告知設(shè)置了重重關(guān)卡，這真的不是為難我們嗎？

保險(xiǎn)公司的健康告知，是在刁難我們嗎？weixin.qq.275.com

（2）質(zhì)子重離子限額且指定醫(yī)院：

質(zhì)子重離子費(fèi)用累計(jì)給付限額100萬(wàn)；質(zhì)子重離子、重疾津貼等待期均為90天；質(zhì)子重離子不保非治療費(fèi)用，比如床位費(fèi)等，且指定上海質(zhì)子重離子醫(yī)院；

（3）其他保障有區(qū)分人群：

人保好醫(yī)保是可以附加癌癥赴日醫(yī)療的，不過(guò)這項(xiàng)保障僅對(duì)一部分公開(kāi)并可選投保，有些人是看不到的，具體以實(shí)際投保為準(zhǔn)。

買了好醫(yī)保真的就撿到大便宜嗎？真的值得我們擁有嗎？就沒(méi)有隱藏其他幺蛾子了嗎？看完這些缺陷再做決定也不晚：

中國(guó)人?！竞冕t(yī)保】：便宜的背后另有缺陷...weixin.qq.275.com

保險(xiǎn)全面配置不能圖省事，真的馬虎不得，想要獲得全面保障只靠好醫(yī)保+相互保是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。

保險(xiǎn)配置需要量身定制，適合自己的才是最好的?？赐晗聢D你就明白了：

1. 重疾險(xiǎn)

是指以保險(xiǎn)合同約定的疾病發(fā)生為給付保險(xiǎn)金條件的健康保險(xiǎn)。

重疾險(xiǎn)又叫收入損失補(bǔ)償險(xiǎn)，是用來(lái)補(bǔ)償患有重疾后不能工作的收入損失的。

重疾險(xiǎn)，是非常重要的險(xiǎn)種，無(wú)奈它責(zé)任繁多、形態(tài)多樣、條款又十分晦澀難懂，不小心就才坑里，這里給大家列出十大熱門重疾險(xiǎn)，供大家參考參考：

十大值得買的熱門重疾險(xiǎn)大盤點(diǎn)！weixin.qq.275.com

2. 定期壽險(xiǎn)

是指以被保險(xiǎn)人死亡為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。定期壽險(xiǎn)可以讓成年人在家庭責(zé)任最重大時(shí)期，以較低的保費(fèi)獲得最大的保障。這些優(yōu)秀的壽險(xiǎn)，不妨看看，總有一款讓你心動(dòng)：

值得買的十大壽險(xiǎn)排行！weixin.qq.275.com

3. 醫(yī)療險(xiǎn)

可以直接挑選合適的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)即可，因?yàn)橐荒昶卺t(yī)療險(xiǎn)非常便宜，它一年只需要幾百塊錢，就能撬動(dòng)百萬(wàn)的保額，生了大病完全不用擔(dān)心醫(yī)療費(fèi)用和醫(yī)療資源的問(wèn)題，可以安心治病。想要詳細(xì)了解的朋友，請(qǐng)自?。?/p>

十大百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)排名新鮮出爐！weixin.qq.275.com

4. 意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)主要是針對(duì)人遭受突發(fā)的，外來(lái)的，非本意的所發(fā)生的意外造成的死亡，傷殘為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)。

對(duì)于意外險(xiǎn)，推薦一年期意外險(xiǎn)，一兩百元就可以買到幾十萬(wàn)的保額，性價(jià)比高。

長(zhǎng)期意外險(xiǎn)比較坑，往往搭配重疾險(xiǎn)捆綁銷售，這里產(chǎn)品價(jià)格嚴(yán)重虛高（一般要上千元），不劃算，不推薦。長(zhǎng)期意外險(xiǎn)這些幺蛾子，咱得搞搞清楚：

為什么我勸你別買長(zhǎng)期意外險(xiǎn)？weixin.qq.275.com

這里也整理了的意外險(xiǎn)排名攻略，方便各位擇優(yōu)挑選：

2020年，最值得買的意外險(xiǎn)都在這里了weixin.qq.275.com

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