學(xué)姐為很多身體狀況欠佳的朋友定制過保險(xiǎn)方案，其實(shí)題主這樣籠統(tǒng)地提問是很難回答的，針對(duì)不同類型的疾病，有不同的產(chǎn)品可以選擇，有些重疾險(xiǎn)對(duì)某一類疾病的核保的放寬的，所以就要“專藥專治，對(duì)癥下藥了”，如果現(xiàn)在已經(jīng)是確診的某類疾病的朋友，可以先看看這篇帶病投保的攻略：

記住這5個(gè)步驟，讓你順利帶病投保！weixin.qq.275.com

本文要點(diǎn)：

• 身體抱恙應(yīng)該怎么選重疾險(xiǎn)

• 核保寬松的三款重疾險(xiǎn)推薦

一、身體抱恙應(yīng)該怎么選重疾險(xiǎn)

1、優(yōu)先選擇智能核?；蛉斯ず吮?/span>

買重疾險(xiǎn)的時(shí)候，如果不能確定自己是否符合健康告知，可以優(yōu)先選擇有智能核保和人工核保的產(chǎn)品。

智能核保：在填寫健康告知時(shí)，可以選擇告知自己某些身體異常，在頁(yè)面上可以立刻顯示出是否可以購(gòu)買某保險(xiǎn)產(chǎn)品，操作簡(jiǎn)單，而且立即可以出結(jié)果，知道自己能不能投保，十分便捷。

人工預(yù)核保：在購(gòu)買保險(xiǎn)之前如果不確定自己的健康問題屬于哪種情況，或者智能核保里面沒有相應(yīng)的選項(xiàng)，那么可以考慮人工預(yù)核保；在線上直接根據(jù)指示把自己的具體情況、相關(guān)的病例、住院治療的報(bào)告單等發(fā)給保險(xiǎn)公司。

如果不知道自己所患疾病能不能通過核保，可以看看這篇干貨文：

超全攻略：各類疾病能不能投保？如何投保？weixin.qq.275.com

2、選擇健康告知寬松的保險(xiǎn)產(chǎn)品

購(gòu)買重疾險(xiǎn)的時(shí)候要優(yōu)先選擇健康告知寬松的產(chǎn)品，也就是問詢內(nèi)容少，對(duì)身體各項(xiàng)指標(biāo)寬松的。有些產(chǎn)品會(huì)問詢吸煙喝酒的情況，較寬松的是只問詢有無吸煙喝酒習(xí)慣，而嚴(yán)格的是問詢到一天抽幾根，每天喝酒喝幾兩等。還有些產(chǎn)品是問詢了近一年的身體狀況，有些會(huì)問詢近6個(gè)月的情況，相比之下，只問詢6個(gè)月的保險(xiǎn)就是比較寬松的。所以大家在對(duì)比核保條件是否寬松的時(shí)候要留意這些細(xì)節(jié)。

二、核保寬松的三款重疾險(xiǎn)推薦

身體抱恙的前提下，健康告知的時(shí)候尤其需要注意如實(shí)告知，否則后續(xù)容易引起理賠糾紛，甚至可能得不到賠付金。在選擇產(chǎn)品的時(shí)候，應(yīng)該根據(jù)不同保險(xiǎn)公司的承保標(biāo)準(zhǔn)，來選擇對(duì)自己的健康情況審核結(jié)果最好的保險(xiǎn)產(chǎn)品。學(xué)姐對(duì)比整理了一百多款重疾險(xiǎn)的核保條件，選了三款核保較為寬松的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，先看看保障內(nèi)容：

1、復(fù)星六六六：

這是一款多次賠付的重疾險(xiǎn)，保障內(nèi)容涵蓋重疾、中癥、輕癥、身故等，附加特定疾病額外賠付、三種高發(fā)重疾二次賠付，重疾最高可賠6次，將高發(fā)的惡性腫瘤單獨(dú)分組，提高了多次賠付的概率，整體競(jìng)爭(zhēng)力在線。

復(fù)星六六六對(duì)6種特定疾病核保放寬承保：肺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)、甲狀腺結(jié)節(jié)、抑郁癥、神經(jīng)衰弱、乙肝大小三陽(yáng)都有機(jī)會(huì)投保。學(xué)姐整理了復(fù)星六六六對(duì)結(jié)節(jié)問題的核保規(guī)則，如下圖：

可以看到，復(fù)星六六六對(duì)于各類結(jié)節(jié)問題的核保都是比較寬松的，還有乙肝和大小三陽(yáng)都是有機(jī)會(huì)正常承保的，如果是這類問題的人群可以著重關(guān)注這款。

復(fù)星聯(lián)合六六六雖然對(duì)非標(biāo)體友好，但是里面還有一些小貓膩，建議投保前先看看這篇：

非標(biāo)體就選復(fù)星聯(lián)合六六六？這個(gè)坑你要留意了...weixin.qq.275.com

2、哆啦A保旗艦版：

哆啦A保旗艦版不僅對(duì)小三陽(yáng)患者核保寬松——肝功能各項(xiàng)指標(biāo)只要不超過正常值的1.5倍，依然可以加費(fèi)承保；而且對(duì)大三陽(yáng)患者，只要肝功能還是正常的，也是可以加費(fèi)承保，還可以通過智能核?？焖佾@得投保結(jié)論。不僅如此，哆啦A保旗艦版還可附加醫(yī)療險(xiǎn)，300萬報(bào)銷額度，不限社保用藥，保費(fèi)只需幾十元。

但是因?yàn)橹丶残乱?guī)的實(shí)施，這款也快要下架了，想要購(gòu)買這款的朋友建議看看這篇進(jìn)行深入了解：

停售警告！火爆重疾險(xiǎn)市場(chǎng)的哆啦a保，竟有如此缺陷！weixin.qq.275.com

3、昆侖健康保2.0：

健康保2.0的健康告知很寬松，沒有問詢連續(xù)住院或用藥，也沒有詢問吸煙喝酒情況，而且沒有BMI限制，小三陽(yáng)、乙肝病毒攜帶、乳腺結(jié)節(jié)、甲狀腺結(jié)節(jié)都有機(jī)會(huì)標(biāo)體承保。還提供智能核保和人工核保，如果身體狀況一般也可以試試，智能核保也不會(huì)留下核保痕跡，不會(huì)影響下次投保，如果實(shí)在拿不準(zhǔn)，還可以嘗試人工核保的方式，非常貼心。

但是健康保2.0下架的時(shí)間更早，2020年12月31號(hào)就要退出市場(chǎng)了，這樣保障全面保費(fèi)便宜的產(chǎn)品還是很可惜的，如果想要投保這款的話，就要抓緊了，不妨再看看這篇深入測(cè)評(píng)：

新規(guī)落實(shí)，為什么【昆侖健康保2.0提前停售】的消息會(huì)引起軒然大波？weixin.qq.275.com

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