很多朋友在買重疾險(xiǎn)的時(shí)候，才發(fā)現(xiàn)重疾險(xiǎn)有消費(fèi)型、儲(chǔ)蓄型之分。自己研究了很久，不僅沒(méi)搞清楚，反而把自己整懵了 。

消費(fèi)型保險(xiǎn)和儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)，它們的區(qū)別究竟在哪呢？今天學(xué)姐來(lái)給大家區(qū)分一下 。

在講解之前，先給大家一份保險(xiǎn)防坑攻略，希望大家不要踩坑：

本文重點(diǎn)：

• 消費(fèi)型保險(xiǎn)和儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)是什么？區(qū)別在哪？

• 該買消費(fèi)型保險(xiǎn)，還是儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)？

一、消費(fèi)型保險(xiǎn)和儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)是什么？區(qū)別在哪？

我們先來(lái)了解消費(fèi)型保險(xiǎn)和儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)有哪些特點(diǎn)：

（1）消費(fèi)型保險(xiǎn)

消費(fèi)型保險(xiǎn)指的是在保險(xiǎn)合同保障期內(nèi)，如果發(fā)生保險(xiǎn)合同約定疾病，則按照保險(xiǎn)合同賠付相應(yīng)的保額；如果在保障期間未出險(xiǎn)，到期保險(xiǎn)合同自動(dòng)終止，所交保費(fèi)與保單保額不會(huì)返還。

消費(fèi)型保險(xiǎn)有以下特點(diǎn)：

保費(fèi)便宜，杠桿高；
保費(fèi)不能累計(jì)，到期不能退還；
保障期限更加靈活，有的可選保至70歲、80歲或30年等。

有人會(huì)想：消費(fèi)型保險(xiǎn)如果不出險(xiǎn)，那不就白花錢了。學(xué)姐承認(rèn)存在這樣的風(fēng)險(xiǎn)，但還是建議大家購(gòu)買，來(lái)看這篇文章：

（2）儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)

儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)是保險(xiǎn)功能和儲(chǔ)蓄功能相結(jié)合的一類保險(xiǎn)。它除了基本的保障功能外，還有儲(chǔ)蓄功能。

儲(chǔ)蓄性保險(xiǎn)的特點(diǎn)在于：

保終身、含身故保障
保額會(huì)返還
保費(fèi)貴一點(diǎn)

消費(fèi)型保險(xiǎn)和儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)的區(qū)別在于：

①保費(fèi)差別較大：

消費(fèi)型保險(xiǎn)的保費(fèi)一般比較便宜，如果買同樣保障內(nèi)容的儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)，保費(fèi)會(huì)貴上一倍左右。

②現(xiàn)金價(jià)值有差別：

消費(fèi)型保險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值會(huì)在到期前的一個(gè)時(shí)間段達(dá)到頂峰值，然后逐漸降低直至零。

但是儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值一直是上升的走勢(shì)，隨著時(shí)間的推移，現(xiàn)金價(jià)值會(huì)超過(guò)已交保費(fèi)，如果到時(shí)退保，退回的錢要比交的錢多。

二、該買消費(fèi)型保險(xiǎn)，還是儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)？

經(jīng)常有朋友來(lái)咨詢學(xué)姐的時(shí)候問(wèn)：學(xué)姐，買消費(fèi)型保險(xiǎn)比較好，還是儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)比較好呢？

其實(shí)買消費(fèi)型還是儲(chǔ)蓄型的保險(xiǎn)，不能一概而論，不同的人群適合的類型不一樣，消費(fèi)型和儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)分別適合哪些人群：

• 消費(fèi)型保險(xiǎn)

（1）預(yù)算有限的人群：

消費(fèi)型保險(xiǎn)的保費(fèi)比較便宜，對(duì)于預(yù)算有限的人群來(lái)說(shuō)，如果選擇儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)可能會(huì)造成比較大的繳費(fèi)壓力，選擇消費(fèi)型保險(xiǎn)保險(xiǎn)杠桿更高，繳費(fèi)壓力比較小。

（2）追求靈活保障的人群：

消費(fèi)型保險(xiǎn)的保障期限比較靈活，如果中途想投保其他的產(chǎn)品，可以不用退保，等保障到期后再重新投保其他產(chǎn)品，靈活性比較強(qiáng)。

這里也給大家推薦一些性價(jià)比較高的消費(fèi)型重疾險(xiǎn)：

• 儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)

（1）預(yù)算充足人群：

預(yù)算比較充足的人購(gòu)買儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)能獲得更全面的保障，且能保證這筆錢不會(huì)白花，就算保障期間沒(méi)有發(fā)生理賠情況，身故依然會(huì)返錢。

（2）身體狀況較差的人群：

儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)一般保障終身，如果身體較差，建議選擇儲(chǔ)蓄型的保險(xiǎn)，這樣就能避免保障到期卻無(wú)法再投保的風(fēng)險(xiǎn)。

這里學(xué)姐也給大家一些健康告知的建議，希望能幫助大家提升成功投保的概率：

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