一、免費(fèi)才是最貴的

免費(fèi)這兩個字，對于許多人來說有著巨大的吸引力。

為了看免費(fèi)的視頻，人們可以花半天時間去找資源，結(jié)果下載了一堆病毒；為了一片面膜，不惜出賣個人信息去注冊領(lǐng)取；為了一個低價的旅游團(tuán)，結(jié)果被迫買了一堆不需要的東西回來。

直至我們對低價甚至免費(fèi)的事物產(chǎn)生懷疑：「沒有中間商賺差價」的二手車商平臺收「服務(wù)費(fèi)」收得比差價還高；花幾百元押金去騎免費(fèi)的共享單車，最后連押金都退不回來；為了看3分鐘內(nèi)容的視頻，要被迫看2分鐘的廣告。

許多人開始想明白「免費(fèi)才是最貴」的道理。

因為免費(fèi)從來不是真正的「白拿」，它只是標(biāo)價不明、暗里進(jìn)行，要么通過賣廣告奪取你的時間，要么通過拐彎抹角把錢再賺回來。

可能有人會覺得看廣告而已，又不花錢。不，你看過的廣告，終將會在不知不覺的購物行為中，把錢乖乖交給商家。這份錢，一定包含了當(dāng)時的廣告費(fèi)。

免費(fèi)意味著我們要花時間去辨別好壞，要忍受劣質(zhì)不堪的服務(wù)，要小心笑里藏刀的詭計。

這背后隱藏的一個質(zhì)樸的真理：誰肯花錢，就讓誰舒服。

對于視頻網(wǎng)站來說，只要廣告主肯花錢，多惡俗、多粗制濫造的廣告都可以24小時不間斷播放。

同樣的，如果肯花點(diǎn)錢買個視頻會員，就無需再忍受那些惡俗廣告，一鍵關(guān)閉。

所以現(xiàn)在越來越多人開始意識到，只有收費(fèi)才能真正享受到符合自己需求的服務(wù)。免費(fèi)的事物里參雜了各種人的利益，所以變得非常復(fù)雜。

二、保險的免費(fèi)服務(wù)

其實(shí)對于保險也一樣，保險公司為什么請那么多代理人？烏泱泱上百萬代理人，許多人連底薪都沒有，這么賣力為保險公司推銷產(chǎn)品，噓寒問暖、節(jié)前送禮、有問必答。

為的就是這個免費(fèi)服務(wù)背后的有利可圖。

推銷保險產(chǎn)品不講健康告知、不講保障內(nèi)容，夸大產(chǎn)品收益，兜售健康焦慮，今天不是xxx被車撞死了，就是明天xxx得癌癥了。不買保險，下一個準(zhǔn)是你。

什么疾病定義？什么責(zé)任免除？一律模糊帶過，到最后什么都不懂，就知道買了“保險”兩個字。等到出險理賠，問題真正來臨的時候，當(dāng)初夸夸其談的銷售早消失了。你圖的是別人的小恩小惠，免費(fèi)答疑解惑，別人圖的是你買哪一份保險他能賺最多錢。

更怕的是這些保險銷售就是親戚、朋友、同學(xué)，一直都熟知的身邊人。他們所講的每一句話都把多年來的情感代入其中：「這么多年相識，我怎么會騙你呢？」

礙于情面，礙于見識，更礙于他們信誓旦旦的保險講解，以至于相信了這樣一些鬼話：兩年內(nèi)沒住院就可以買，身體毛病不用告訴保險公司，他們查不出來的。

那就買了吧，多少保險是這樣成交的，多少仇怨是這樣結(jié)下的。個中滋味只有在理賠到來時才含淚品嘗。

三、普通人買保險有多難？

僅在2018年新備案的疾病保險產(chǎn)品就有256款，產(chǎn)品種類越來越多，條款設(shè)計復(fù)雜：重癥、中癥、輕癥、特定疾病等超過9種類型的保險責(zé)任，再考慮到猶豫期、等待期、間隔期、除外責(zé)任等專業(yè)術(shù)語，動輒長篇累牘的合同條款，消費(fèi)者在挑選保險過程中面臨著巨大的時間和精力成本。

而且還總有人在過程中試圖誤導(dǎo)消費(fèi)者，比如有個付費(fèi)用戶就跟我聊過她曾經(jīng)面臨的困局。

小兩口在一線城市打工，年收入十萬上下，父母前幾年因病去世了，就是因為拿不出錢治病。這件事讓兩人保險意識非常強(qiáng)，只要聽到親戚朋友推銷保險，都忍不住問兩句。

一來二去，保險代理人都圍了上來，什么保險都一通亂夸，千好萬好，干脆都買了。保障不停疊加，保費(fèi)也越來越高。

最后導(dǎo)致她年收入10萬，年交保費(fèi)居然達(dá)到4萬。

除了生活開支，所有錢都用來買了保險，一分錢都沒有存，后來從一線城市回老家生活，收入驟降到4萬，才發(fā)現(xiàn)付不起后續(xù)的保費(fèi)。

這么貴的保險都買了什么呢？平安福，兩全險，國壽福…個頂個的貴，完全不是她這個收入能覆蓋的支出，保障的配置方向也完全錯了，兩全、終身壽險的占比實(shí)在太高。

等于買了一堆昂貴的護(hù)膚液，全泡了腳。

這些代理人的心真的狠，推銷保險根本不顧收入，只管賣貴的、提成高的。加上這個不懂保險的客戶也帶著「貴即是好」的品牌心理，總覺得貴的總不會差到哪去。

即使是每年4萬保費(fèi)的產(chǎn)品，保障也遠(yuǎn)遠(yuǎn)談不上到位。

以至于我說幾千元就能買到一份不錯的保障時，她還是有點(diǎn)難以接受。學(xué)姐不禁感嘆，保險行業(yè)的信息透明度實(shí)在太低了。

購買任何保險產(chǎn)品都不是從單一維度進(jìn)行考慮的，收入情況、身體健康、年齡、家庭配置，一款好的產(chǎn)品并非那么容易挑選得出來。

更不可能因為足夠「貴」，就能適應(yīng)不同人、不同家庭的不同情況。這背后的原因，值得我們每一個人去思考。

四、收費(fèi)服務(wù)與免費(fèi)服務(wù)的立場

保險產(chǎn)品發(fā)展越來越復(fù)雜，當(dāng)需要聆聽專業(yè)人士解讀時，我們大約面臨著這樣兩種情況：

（1）拼命推薦你購買某個公司的爆款產(chǎn)品，不停地強(qiáng)調(diào)這款產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)，請你吃飯，給你送禮，這一切服務(wù)都是主動免費(fèi)，直至你答應(yīng)購買。

（2）詢問你個人、家庭的保障需求，羅列市面上的優(yōu)秀產(chǎn)品，通過引導(dǎo)學(xué)習(xí)一些基礎(chǔ)的保險知識，擁有初步的保險判斷能力，再去選擇一款最適合自己的產(chǎn)品。但這種服務(wù)不僅需要付費(fèi)，還要有足夠?qū)I(yè)的規(guī)劃師。

免費(fèi)服務(wù)背后代表的是保險公司的利益，哪款利潤高就賣哪款。

收費(fèi)服務(wù)背后代表的是投保人的利益，哪款產(chǎn)品適合用戶就推薦哪款。

那有人可能會問，那我靠自己去學(xué)習(xí)保險知識，然后購買行不行呢？

但現(xiàn)實(shí)是我們往往容易高估自己的能力，面對復(fù)雜的條款和數(shù)量眾多的產(chǎn)品，輕易就迷失在「學(xué)會再買」的困局里，一拖再拖，導(dǎo)致錯失了最佳的購買時機(jī)。

收費(fèi)服務(wù)就像去掉廣告的視頻會員，把保險高清的一面展示出來。術(shù)業(yè)有專攻，與其浪費(fèi)時間在冗長的學(xué)習(xí)過程中，不如花一筆錢，讓擁有足夠?qū)I(yè)知識的人來幫助解決問題。

為專業(yè)的知識服務(wù)付費(fèi)是最聰明的決策。

在買保險這條路上，學(xué)霸說保希望能幫助用戶看清自己的需求，不要在各種洗腦話術(shù)、焦慮營銷中模糊了保險認(rèn)知，真正買到適合自己的保險。

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