分類:保險百科
買保險前會提這個問題的朋友,一定是個非常謹慎的人,值得表揚。但在講保險公司和排名前,我想先說一個觀點:買保險只需要關(guān)注保險產(chǎn)品本身,來自哪個公司并不重要。
這是因為:保險不是一般的消費品,國家對保險的監(jiān)管非常嚴。從保險牌照審批、保險公司設(shè)立要求、產(chǎn)品開發(fā)及銷售、理賠以及資金,每一步每一環(huán)保險公司都受到嚴格的把控。
既然所有保險公司背景可靠,下限差異不大,那么我們該如何判斷一家保險公司怎么樣呢?要是展開來說篇幅可就太長了,感興趣的朋友可以看看我這篇回答,我們接下來的排名及優(yōu)缺點分析就是依據(jù)里面所提到的原則來進行的:
當我們在看保險公司的時候,究竟要看啥?weixin.qq.275.com
本文要點:
一、 中國十大保險公司排名具體情況如何?
二、 綜合實力最強的中國十大保險公司是哪些?
一、 中國十大保險公司排名具體情況?
1.保費規(guī)模&凈利潤
什么樣的保險公司才能算有牌面的大公司呢?首先當然得是保費收入高、凈利潤也高的保險公司啦。保費規(guī)模與凈利潤在一定程度上反映了保險公司的營業(yè)能力,保費收入越高,營業(yè)能力越強。
我們先來看2019年的保費收入排名情況:
2019年僅這十家保險公司就占到了市場份額71%左右,保費收入最多的是中國人壽,占了將近市場份額的五分之一,緊跟其后的是中國平安和太保人壽,都是比較常見的大公司、老品牌。
其中最令人眼前一亮的是華夏保險,2018年的時候,還在第十名以外,一年時間飆升到第四,不簡單,實在是不容小覷的一匹黑馬。大家可能對華夏保險比較陌生,對其逆襲之路感興趣的朋友可以看我的這篇回答:
深度測評丨華夏保險怎么樣?靠哪款產(chǎn)品逆襲為全國保費收入第四?weixin.qq.275.com
接下來看看凈利潤排名:
區(qū)別不大,還是那三家,中國平安、中國人壽、太保人壽,保費收入多,凈利潤自然也多咯。不過我們可以注意到保費收入第二名的中國平安,在凈利潤上可謂是一騎絕塵,領(lǐng)先保費收入第一的中國人壽上千億…還有,相較之下,阿里的全年凈利潤也才935億,而騰訊是933億。還有保費收入位居第四位的華夏人壽,收益卻連前十都沒擠進去。
限于特殊原因,其中的原因你自己品吧,啥也不說了…品不出來的可以看我這兩篇回答:
深度測評丨平安人壽怎么樣?有哪些坑和套路?weixin.qq.275.com
2.償付能力
判斷保險公司有沒有能力理賠,最關(guān)鍵的數(shù)據(jù)就是償付能力。簡單來說,就是用來衡量保險公司有沒有足夠的錢用以賠付。具體而言有兩個指標:
一是核心償付能力充足率;二是綜合償付能力充足率
一般償付能力充足率越高,保險公司的風險就越小。當核心償付率>50%,且綜合償付能力充足率>100%,就是償付能力達標的公司。
這個償付率是啥意思呢?打個比方,如果償付率為200%,說明這家保險公司在同一時間,能夠?qū)λ斜卫碣r2次。
2020年,哪個公司最能賠?廢話不多說,上圖!
看完圖大家是不是傻眼了?按圖上數(shù)據(jù)來看,償付能力前十的很多都是一些名不見經(jīng)傳的公司。這是為什么呢?中小保險公司之所以償付能力高,是因為每賣出一單對保險公司來說,都是一筆負債,中小保險公司銷量小,償付能力自然就高。
不過也不需要擔心不在榜上的公司是不是就賠不起了,前面說過:核心償付能力充足率不低于50%;綜合償付能力充足率不低于100%就是達標的。從保監(jiān)會每季度發(fā)布的各保險公司償付能力來看,只有極個別的保險公司不達標,但還遠不到生死邊緣,只是到了要警惕的階段。至于榜上每家公司的具體分析,我就不展開了,有興趣了解這些公司的朋友請看我的這篇回答:
2020年最新償付能力排行,哪家公司最「能」賠?weixin.qq.275.com
3.理賠糾紛數(shù)量
買保險最擔心的,莫過于買了不賠。而一家保險公司的理賠糾紛投訴量,一定程度上能反映該保司的理賠服務(wù)。
單從排名上來看,投訴量居多的都是一些耳熟能詳?shù)拇蠊?。不過,大公司保單多,糾紛多也是可以理解的。理賠糾紛的數(shù)量只是衡量一個公司的理賠服務(wù)的其中一個因素,哪個公司理賠最好,還是要從它們的年報入手,進行深度分析:
哪家保險公司理賠最好?53份最新理賠年報告訴你weixin.qq.275.com
看完上述的內(nèi)容,不難發(fā)現(xiàn)十大保險公司的排名方式遠比我們想象中要更豐富。單一的說哪家保險公司“最強”,肯定是不準確的。這些排名只是針對保險公司本身,和我們消費者的關(guān)系其實并不大,在購買保險時,我們不需要糾結(jié)保險公司的大小和排名。
前面說過,保險不是一般的消費品,國家對保險的監(jiān)管非常嚴。從保險牌照審批、保險公司設(shè)立要求、產(chǎn)品開發(fā)及銷售、理賠以及資金,每一步每一環(huán)保險公司都受到嚴格的把控。所有保險公司背景可靠,下限差異不大,買保險只需要關(guān)注保險產(chǎn)品本身,來自哪個公司并不重要。再大的公司也有不行的產(chǎn)品,再小的公司也能推出良心產(chǎn)品:
買保險,到底是大公司還是小公司好?weixin.qq.275.com
二、 綜合實力最強的中國十大保險公司是哪些?
雖然買保險只需要看產(chǎn)品,公司不重要,但是為了滿足大家的好奇心,我還是從各公司的綜合實力出發(fā),以股權(quán)結(jié)構(gòu)、經(jīng)營穩(wěn)定性、拳頭產(chǎn)品、市場認知四大維度,為大家總結(jié)出了我個人認為的,綜合實力最強的中國十大保險公司,如下圖:
該排名僅代表個人觀點,公司太多,限于篇幅就不一一展開的,這樣排名的原因及分析請看我的這篇回答:
新鮮出爐!中國十大保險公司排名!weixin.qq.275.com
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