不知不覺(jué)2020年已經(jīng)來(lái)到了最后一個(gè)月了，年底了，各行各業(yè)都在沖業(yè)績(jī)，太平洋人壽保險(xiǎn)也將在12月推出一款增額終身壽險(xiǎn)——長(zhǎng)相伴（慶典版），主打70歲可投，既能理財(cái)規(guī)劃，用作積累財(cái)富、養(yǎng)老儲(chǔ)蓄，還能作身價(jià)保障。由于實(shí)在是太多粉絲咨詢這款產(chǎn)品了，學(xué)姐就把長(zhǎng)相伴慶典版的測(cè)評(píng)文提上日程吧。

測(cè)評(píng)開(kāi)始前，學(xué)姐先帶大家了解一下什么是增額終身壽險(xiǎn)：

本文框架：

|| 長(zhǎng)相伴（慶典版）保險(xiǎn)責(zé)任大公開(kāi)

|| 長(zhǎng)相伴（慶典版）優(yōu)缺點(diǎn)深度分析

一、長(zhǎng)相伴（慶典版）保險(xiǎn)責(zé)任大公開(kāi)

話不多說(shuō)，我們直接結(jié)合產(chǎn)品的基本形態(tài)來(lái)分析。

長(zhǎng)相伴（慶典版）的投保年齡在0歲到70周歲都能買(mǎi)，繳費(fèi)期限也非常靈活，短期、中期、長(zhǎng)期繳費(fèi)都可以。

我們接著來(lái)看一下其產(chǎn)品責(zé)任有哪些？

1.身故/全殘賠付

長(zhǎng)相伴（慶典版）在身故/全殘保障中是根據(jù)年齡段區(qū)分賠付標(biāo)準(zhǔn)的。

18歲前是賠付已交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值間的較大值。

18歲后，根據(jù)是否在繳費(fèi)期內(nèi)，也有不同的賠付標(biāo)準(zhǔn)。

①在繳費(fèi)期內(nèi)，身故或全殘將按累計(jì)保費(fèi)*比例或現(xiàn)金價(jià)值之間取較大者。

②繳費(fèi)期后，現(xiàn)金價(jià)值就會(huì)開(kāi)始攀升，此時(shí)累計(jì)保費(fèi)*比例/現(xiàn)金價(jià)值/有效保額｝三者之間的較大者。

其中累計(jì)保費(fèi)比例如下：

2.減保取現(xiàn)

想要用作婚嫁金、教育金又不想退保從而缺失保障的被保險(xiǎn)人這一部分就很重要了。

舉個(gè)例子：
假如保先生已經(jīng)繳費(fèi)20年，剛好小孩計(jì)劃出國(guó)留學(xué)，需要一筆教育金。保先生就可以通過(guò)長(zhǎng)相伴（慶典版）減保，來(lái)取出一筆現(xiàn)金。

這一操作也可以看做是將自己壽險(xiǎn)的一部分進(jìn)行退保。

相應(yīng)會(huì)減少賬戶內(nèi)的現(xiàn)金價(jià)值，剩余有效保額會(huì)繼續(xù)按照3.5%的復(fù)利進(jìn)行生息。

無(wú)論是給小孩深造用，還是給他買(mǎi)婚房亦或是自己周游列國(guó)，都可以通過(guò)這個(gè)方式減保拿到一筆現(xiàn)金。

3.保單貸款

除了減保取現(xiàn)，太保的長(zhǎng)相伴慶典版還可以通過(guò)保單貸款來(lái)實(shí)現(xiàn)靈活取現(xiàn)。

可貸款保單現(xiàn)金價(jià)值的80%，每次貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)6個(gè)月。

關(guān)于長(zhǎng)相伴增額終身壽險(xiǎn)的收益演示，學(xué)姐寫(xiě)在這篇文章里了，點(diǎn)擊查看究竟能增額多少錢(qián)：

壽險(xiǎn)的責(zé)任都比較簡(jiǎn)單，通過(guò)上文，相信大家應(yīng)該是有一定了解了，那接下來(lái)就進(jìn)入到大家最期待得的部分了，究竟長(zhǎng)相伴（慶典版）值不值得買(mǎi)呢？看完他的優(yōu)缺點(diǎn)分析就知道了。

二、長(zhǎng)相伴（慶典版）優(yōu)缺點(diǎn)深度分析

優(yōu)點(diǎn)一：投保年齡廣

長(zhǎng)相伴（慶典版）可接受0-70歲的人群投保，投保年齡范圍很廣，在一定程度上降低了投保門(mén)檻，擔(dān)心理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)高的中老年人，也可以通過(guò)其實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健理財(cái)。

優(yōu)點(diǎn)二：保額遞增

長(zhǎng)相伴（慶典版）作為一款增額終身壽險(xiǎn)，除了基本的身價(jià)保障外，還能以3.5%的固定利率穩(wěn)定增額，生存時(shí)間越長(zhǎng)，保額越高。這比起不確定的分紅險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，更適合大多數(shù)的消費(fèi)者。

那究竟3.5%的增額比例算不算高呢？

經(jīng)過(guò)學(xué)姐深扒發(fā)現(xiàn)，最近大家人壽推出了一款增額利率3.6%的產(chǎn)品——大家鴻運(yùn)終身壽險(xiǎn)，那意味著，在同樣的條件下，其IRR內(nèi)部收益率會(huì)更高，那退保取現(xiàn)時(shí)的現(xiàn)金價(jià)值將會(huì)更加可觀！究竟是哪一款產(chǎn)品，我們一起看看這一篇測(cè)評(píng)文：

看完了優(yōu)點(diǎn)，我們接著看看缺點(diǎn)：

缺點(diǎn)一：無(wú)加保權(quán)益

長(zhǎng)相伴（慶典版）可以減保取現(xiàn)，卻不能追加保額，萬(wàn)一突然有了閑錢(qián)無(wú)處花，想追加獲取更高的收益，這是沒(méi)有辦法的，這一設(shè)計(jì)就稍不靈活了。

缺點(diǎn)二：免責(zé)條款多

大部分壽險(xiǎn)的免責(zé)條款在3-4條左右，長(zhǎng)相伴（慶典版）的免責(zé)條款有7條，這就沒(méi)有別的產(chǎn)品有優(yōu)勢(shì)了呀。

從整個(gè)產(chǎn)品來(lái)看，長(zhǎng)相伴（慶典版）這款增額壽險(xiǎn)中規(guī)中矩，在理財(cái)層面上，也有比它收益更高的產(chǎn)品。因此，想要投保增額終身壽險(xiǎn)的消費(fèi)者們，還可以再對(duì)比以后進(jìn)行選擇。

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