買保險(xiǎn)和買房一樣，有一次性付清費(fèi)用的，也有按揭10年、20年、30年的，這在保險(xiǎn)業(yè)種稱為躉交和期交。很多人在買保險(xiǎn)的時(shí)候會(huì)想：

“保險(xiǎn)繳費(fèi)期限長(zhǎng)，每年保費(fèi)交得少些，但萬(wàn)一之后交不起了怎么辦？”

“保險(xiǎn)繳費(fèi)期限短，每年交的多，早交完無債一身輕，但壓力比較大，我能承受住嘛？”

那么，買保險(xiǎn)繳費(fèi)期限到底該怎么選才合適呢？

繳費(fèi)年限怎么選才不會(huì)虧？weixin.qq.275.com

本文重點(diǎn)：

>>保險(xiǎn)繳費(fèi)期限有哪些？

>>保險(xiǎn)繳費(fèi)期限怎么選比較合適？

一、保險(xiǎn)繳費(fèi)期限有哪些？

保險(xiǎn)繳費(fèi)期限主要分為兩大類：躉交和期交。我們先來看下兩者的區(qū)別：

下面，我們來詳細(xì)說一下躉交和期交兩種保險(xiǎn)繳費(fèi)期限分別有哪些亮點(diǎn)，以及各自適合什么樣的人群選擇。

1. 躉交

“躉交”是一個(gè)保險(xiǎn)術(shù)語(yǔ)，通俗來講就是一次性交清所有的保費(fèi)。

從費(fèi)率上看，躉交要比期交便宜，但是考慮到一次性支付資金的經(jīng)濟(jì)壓力和機(jī)會(huì)成本，兩者并無優(yōu)劣之分。

躉交的優(yōu)勢(shì)是手續(xù)簡(jiǎn)單，可以規(guī)避因?yàn)槔U費(fèi)不及時(shí)而導(dǎo)致保單失效的風(fēng)險(xiǎn)，適合收入波動(dòng)較大或者資金充足的人群，例如商人和自由職業(yè)者等。畢竟，對(duì)這些人群來說，一次性交完保費(fèi)，不用擔(dān)心續(xù)期的問題，簡(jiǎn)單方便。

不過躉交是對(duì)于像重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)這種長(zhǎng)期險(xiǎn)種來說的，像一般意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)都是一年期產(chǎn)品，一年交一次錢，并沒有躉交的說法。

在這里我就不多說啦，想繼續(xù)了解躉交這種保險(xiǎn)繳費(fèi)期限的朋友看這里：

躉交是什么意思？有什么好處？weixin.qq.275.com

2. 期交

期交的優(yōu)勢(shì)是靈活，期交是按多少年來進(jìn)行分期繳費(fèi)的。

期交的話，重疾保險(xiǎn)繳費(fèi)期限一般有：5年、10年、20年以及30年等。有些期交保費(fèi)不僅可以追加附加險(xiǎn)，還可以享受保費(fèi)豁免。

現(xiàn)在大多數(shù)人買重疾險(xiǎn)，都是選擇期交保費(fèi)的。這些人群都是手頭上沒有太多閑錢，但是收入較為穩(wěn)定，而長(zhǎng)期繳費(fèi)可以有效減輕經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，不至于使經(jīng)濟(jì)壓力變得太大。

那么，對(duì)于我們普通人而言，保險(xiǎn)繳費(fèi)期限到底該怎么選才合適呢？

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二、保險(xiǎn)繳費(fèi)期限怎么選比較合適？

題主也說了，想要買重疾險(xiǎn)。重疾險(xiǎn)的保額建議選擇30-50萬(wàn)，收入高的人群可以選擇更高一些。繳費(fèi)期限的話，從長(zhǎng)遠(yuǎn)角度來看，學(xué)姐建議大家買重疾險(xiǎn)時(shí)選擇期交。

不僅要選擇期交，而且重疾保險(xiǎn)繳費(fèi)期限越長(zhǎng)越好?。?！

也就是說，相同保額的情況下，年交費(fèi)越少越好！

比如當(dāng)今市面上，重疾保險(xiǎn)繳費(fèi)期限最長(zhǎng)一般是30年和20年，建議大家選擇30年的。

為什么呢？原因如下：

1. 重疾保險(xiǎn)繳費(fèi)期限越長(zhǎng)，桿杠越高

長(zhǎng)的保險(xiǎn)繳費(fèi)期限能用較少的錢去撬動(dòng)較高的保障，相對(duì)于較短的保險(xiǎn)繳費(fèi)期限，桿杠更高。

舉個(gè)例子說明:

老何買了50萬(wàn)的重疾險(xiǎn)，躉交要10萬(wàn)，20年交每年要交7000塊，30年交每年要交5000塊。后來老何第二年就不幸罹患重疾，如果進(jìn)行理賠的話，同樣是撬動(dòng)50萬(wàn)保額：躉交需要10萬(wàn)塊，20年交則要7000塊，而30年交僅需5000塊。

由此可知，買重疾保險(xiǎn)繳費(fèi)期限越長(zhǎng)，撬動(dòng)同樣保額所需要交的保費(fèi)就越少，長(zhǎng)的保險(xiǎn)繳費(fèi)期限的優(yōu)勢(shì)顯露無疑。

2. 重疾保險(xiǎn)繳費(fèi)期限越長(zhǎng)，觸發(fā)豁免條款的幾率越大

大部分重疾險(xiǎn)都會(huì)提供保費(fèi)豁免服務(wù)，保費(fèi)豁免指的是在保險(xiǎn)合同規(guī)定的繳費(fèi)期內(nèi)，投保人或被保人達(dá)到某些特定的情況，如身故、殘疾、重疾或輕癥疾病等，由保險(xiǎn)公司獲準(zhǔn)后，同意投保人可以不再繳納后續(xù)保費(fèi)，保險(xiǎn)合同仍然有效。

簡(jiǎn)單地說，就是當(dāng)被保人或投保人買了保險(xiǎn)，保險(xiǎn)合同表明帶有保費(fèi)豁免服務(wù)，那么如果在繳費(fèi)期限內(nèi)觸發(fā)了豁免條款，那后續(xù)的保費(fèi)都不用交了也能繼續(xù)獲得保障。

重疾保險(xiǎn)繳費(fèi)期限越長(zhǎng)，那么在繳費(fèi)期限內(nèi)觸發(fā)保費(fèi)豁免條款的幾率就越大，這無疑是對(duì)咱們消費(fèi)者越有利的。

對(duì)保費(fèi)豁免仍然存在疑惑的朋友看這里：

保費(fèi)豁免好不好，買保險(xiǎn)的時(shí)候一定要選嗎？weixin.qq.275.com

3. 重疾保險(xiǎn)繳費(fèi)期限越長(zhǎng)，經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)越小

重疾保險(xiǎn)繳費(fèi)期限越長(zhǎng)，均攤下來每年要交的保費(fèi)就越少。

相較于躉交和較短的繳費(fèi)期，長(zhǎng)繳費(fèi)期對(duì)投保人造成的繳費(fèi)壓力更小，可以有效減緩經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。而且，每年省下來的錢可以用來做其他的事情，例如：應(yīng)急或者理財(cái)投資等。

建議大家盡早買重疾險(xiǎn)，一個(gè)是年紀(jì)越小保費(fèi)越便宜，再一個(gè)是保障的時(shí)間也越長(zhǎng)，而且還可以做到在退休前將保費(fèi)交清，不給以后留負(fù)擔(dān)。

學(xué)姐也挑選了一些繳費(fèi)期限較長(zhǎng)的的優(yōu)秀重疾險(xiǎn)給到大家作為參考：

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