汽車(chē)保險(xiǎn)主要包括交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)車(chē)險(xiǎn)，商業(yè)車(chē)險(xiǎn)又分為主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)。

20年車(chē)改之后，商業(yè)車(chē)險(xiǎn)的險(xiǎn)種由4主險(xiǎn)+11附加險(xiǎn)，變更為了3主險(xiǎn)+11附加險(xiǎn)。

如果你想給自己的愛(ài)車(chē)一份全面的保障，就可以將上面的險(xiǎn)種全部配置齊全。

預(yù)算有限，學(xué)姐這里也給大家準(zhǔn)備了幾套其他的方案，大家可以根據(jù)自身的情況進(jìn)行選擇：

買(mǎi)多了浪費(fèi)，買(mǎi)少了吃虧！精打細(xì)算買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)一年多少錢(qián)？weixin.qq.275.com

本文重點(diǎn)

一、汽車(chē)保險(xiǎn)都有哪些？

二、汽車(chē)保險(xiǎn)如何配置才劃算？

一、汽車(chē)保險(xiǎn)都有哪些？

1、交強(qiáng)險(xiǎn)

交強(qiáng)險(xiǎn)全稱“機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)”，是國(guó)家強(qiáng)制購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)，不買(mǎi)不給上路，被交警抓到?jīng)]買(mǎi)的話，扣車(chē)，罰雙倍保費(fèi)，并且要立刻購(gòu)買(mǎi)才可重新上路。此外，新車(chē)不給上戶，年檢更過(guò)不了。

交強(qiáng)險(xiǎn)用來(lái)保障交通事故受害人（不包括本車(chē)人員和被保險(xiǎn)人）的權(quán)益的。當(dāng)發(fā)生交通事故的時(shí)候，交強(qiáng)險(xiǎn)負(fù)責(zé)賠付對(duì)方的死亡傷殘費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)以及財(cái)產(chǎn)損失費(fèi)。

交強(qiáng)險(xiǎn)必須買(mǎi)，因?yàn)樗菑?qiáng)制性的。

如果想要更深入了解交強(qiáng)險(xiǎn)作用和保障內(nèi)容，可以看看這篇文章：

【交強(qiáng)險(xiǎn)】你想知道的都在這里了！weixin.qq.275.com

2、商業(yè)險(xiǎn)

商業(yè)車(chē)險(xiǎn)又分為主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)，下面是車(chē)改之后，新商業(yè)車(chē)險(xiǎn)的險(xiǎn)種：

①主險(xiǎn)

>>車(chē)損險(xiǎn)

因意外事故或者自然災(zāi)害導(dǎo)致的事故，造成自己車(chē)輛損壞而產(chǎn)生的費(fèi)用賠償保險(xiǎn)。

但凡開(kāi)車(chē)上路，免不了一些磕磕碰碰，車(chē)損險(xiǎn)不僅能保障因磕磕碰碰、高空墜物等意外事故造成的車(chē)輛損失，還可以保障因暴雨、臺(tái)風(fēng)等自然災(zāi)害導(dǎo)致的車(chē)輛損失，以及全車(chē)被盜的情況也都可以賠付。

值得注意的是，在20年車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改之后，原本身為附加險(xiǎn)的發(fā)動(dòng)機(jī)涉水險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)以及無(wú)法找到第三方特約險(xiǎn)，全部并入了車(chē)損險(xiǎn)中，而且加量不加價(jià)。

車(chē)損險(xiǎn)也是必須要買(mǎi)的險(xiǎn)種，而且車(chē)輛價(jià)值多少，保額就買(mǎi)多少，關(guān)于車(chē)損險(xiǎn)的保障責(zé)任，保什么，不保什么，不妨看看這篇全面測(cè)評(píng)：

車(chē)損險(xiǎn)保什么？有沒(méi)有必要買(mǎi)？weixin.qq.275.com

>>第三者責(zé)任險(xiǎn)

主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失，彌補(bǔ)交強(qiáng)險(xiǎn)保額太低的不足。

現(xiàn)在路上車(chē)子那么多，萬(wàn)一發(fā)生點(diǎn)交通事故，撞到豪車(chē)或者有人員傷亡，交強(qiáng)險(xiǎn)的額度肯定是不夠賠的。

所以三者險(xiǎn)也是必須要買(mǎi)的，保額從5萬(wàn)到100萬(wàn)不等，建議選擇50萬(wàn)到100萬(wàn)保額的三責(zé)險(xiǎn)，越高越好，出事之后保額才夠用，費(fèi)用也就1500元左右。

如果想要了解三責(zé)險(xiǎn)怎么買(mǎi)，怎么賠，保障范圍怎么樣等問(wèn)題，可以看看這篇文章：

【第三者責(zé)任險(xiǎn)】你想知道的都在這里了！weixin.qq.275.com

>>車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)

主要功能是被保車(chē)輛內(nèi)的車(chē)內(nèi)人員的傷亡的保險(xiǎn)，只針對(duì)被保車(chē)輛上的人，分為司機(jī)座位和乘客座位，其實(shí)該險(xiǎn)種的保障范圍與意外險(xiǎn)有一定的重合，但就怕坐車(chē)的人剛好就沒(méi)有買(mǎi)意外險(xiǎn)。

所以如果你的車(chē)是運(yùn)營(yíng)車(chē)輛，比如網(wǎng)約車(chē)，又或者剛拿駕照對(duì)自己的車(chē)技不是很有信心的話，建議買(mǎi)上。

也不貴，如果一年沒(méi)出險(xiǎn)，1萬(wàn)保額的前提下，司機(jī)位和乘客位都只需要二三十塊錢(qián)每年。

②附加險(xiǎn)

現(xiàn)在商業(yè)車(chē)險(xiǎn)的附加險(xiǎn)種共有11個(gè)，但并不是全部都需要配置的，學(xué)姐選擇幾個(gè)比較實(shí)用的附加險(xiǎn)幫大家分析一下，想要了解更多附加險(xiǎn)，大家也可以看這篇文章：

車(chē)險(xiǎn)的附加險(xiǎn)這么多，有哪些是有必要買(mǎi)的？weixin.qq.275.com

>>法定節(jié)假日限額翻倍險(xiǎn)

顧名思義，就是在節(jié)假日的時(shí)候，可以讓三者險(xiǎn)的限額翻倍的附加險(xiǎn)。

節(jié)假日出行車(chē)輛較多，發(fā)生交通事故尤其是較大型交通事故的概率也會(huì)比平時(shí)更高。這個(gè)附加險(xiǎn)還是很實(shí)用的，而且這個(gè)附加險(xiǎn)本身就是針對(duì)家庭自用車(chē)設(shè)立的。

所以學(xué)姐建議車(chē)主們附加節(jié)假日限額翻倍險(xiǎn)。

>>機(jī)動(dòng)車(chē)增值服務(wù)特約條款

本特約條款包括道路救援服務(wù)特約條款、車(chē)輛安全檢測(cè)特約條款、代為駕駛服務(wù)特約條款、代為送檢服務(wù)特約條款共四個(gè)獨(dú)立的特約條款，投保人可以自主選擇部分投保亦或全部投保。

雖然在此次車(chē)改之前，像平安、人保等多家具有車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司，早已開(kāi)始像其客戶提供這些車(chē)險(xiǎn)增值服務(wù)，但在行業(yè)內(nèi)卻一直沒(méi)有統(tǒng)一的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。

附加機(jī)動(dòng)車(chē)增值服務(wù)特約條款不但統(tǒng)一了行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，還為車(chē)主們提供了更多更好的用車(chē)保障。

綜合來(lái)看，這項(xiàng)條款還是挺實(shí)用的，學(xué)姐建議車(chē)主們可以按需購(gòu)買(mǎi)。

>>醫(yī)保外用藥醫(yī)療費(fèi)用責(zé)任險(xiǎn)

這個(gè)附加險(xiǎn)簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是在發(fā)生交通事故時(shí)，如果自己車(chē)的車(chē)上人員或者第三者（也就是別人車(chē)的車(chē)上人員或者路人）中，有人受傷了，那么這個(gè)附加險(xiǎn)，就可以對(duì)其醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)之后超出醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)范圍的部分，進(jìn)行二次報(bào)銷(xiāo)。

總的來(lái)看，這個(gè)險(xiǎn)種其實(shí)還是挺實(shí)用的，學(xué)姐建議車(chē)主們考慮購(gòu)買(mǎi)。

二、汽車(chē)保險(xiǎn)如何配置才劃算？

這里根據(jù)不同預(yù)算的人群，設(shè)計(jì)了三套車(chē)險(xiǎn)配置方案，大家可以根據(jù)自己的需求進(jìn)行選擇：

1、經(jīng)濟(jì)型：交強(qiáng)險(xiǎn)+三者險(xiǎn)（100萬(wàn)）+車(chē)損險(xiǎn)+附加法定節(jié)假日限額翻倍險(xiǎn)+附加發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水損壞除外特約條款

•適合人群：車(chē)輛適用時(shí)間較長(zhǎng)，駕駛技術(shù)嫻熟，愿意自己承擔(dān)大部分風(fēng)險(xiǎn)的車(chē)主。

2、常規(guī)型：交強(qiáng)險(xiǎn)+車(chē)損險(xiǎn)+三者險(xiǎn)（100萬(wàn)）+駕乘險(xiǎn)（30萬(wàn)）+附加法定節(jié)假日限額翻倍險(xiǎn)+附加機(jī)動(dòng)車(chē)增值服務(wù)特約。

•適合人群：有一定駕齡，愿意自己承擔(dān)部分風(fēng)險(xiǎn)的的車(chē)主。

3、全面型：交強(qiáng)險(xiǎn)+車(chē)損險(xiǎn)+三者險(xiǎn)（200萬(wàn)）+駕乘險(xiǎn)（50萬(wàn)）+車(chē)身劃痕險(xiǎn)+附加輪胎單獨(dú)損失險(xiǎn)+附加醫(yī)保外用藥責(zé)任險(xiǎn)+附加法定節(jié)假日限額翻倍險(xiǎn)+附加機(jī)動(dòng)車(chē)增值服務(wù)特約。

•適合人群：新手車(chē)主或者想要全面保障的車(chē)主。

各方面都有保障，最大程度的將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司，自己需要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)比較小。

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