對(duì)于一直比較關(guān)注健康險(xiǎn)的朋友們來(lái)說(shuō)，年金保險(xiǎn)似乎有點(diǎn)陌生。其實(shí)，年金保險(xiǎn)也是人身保險(xiǎn)的一種形式，當(dāng)你需要為人生某階段儲(chǔ)備現(xiàn)金流，解決教育、養(yǎng)老等問(wèn)題時(shí)，就有必要了解年金險(xiǎn)。

最近中英人壽就有一款年金險(xiǎn)——晶彩人生，不少朋友向我咨詢晶彩人生年金險(xiǎn)，正好今天學(xué)姐有大把時(shí)間，就給大家分析分析晶彩人生年金險(xiǎn)！

不過(guò)建議大家在選購(gòu)年金險(xiǎn)前，要提前閱讀這篇文章，以防踩坑：

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?中英人壽實(shí)力如何？

?晶彩人生年金險(xiǎn)值得買(mǎi)嗎？有什么優(yōu)缺點(diǎn)

很多人認(rèn)為產(chǎn)品好不好，首先要看公司靠不靠譜，那在此之前先來(lái)了解一下中英人壽的實(shí)力如何。

1、公司背景

中英人壽是由英國(guó)英杰華集團(tuán)與中國(guó)中糧資本投資有限公司組建，于2003年1月1日正式開(kāi)業(yè)，注冊(cè)資本金已達(dá)29.4598億元人民幣。

那中英人壽相對(duì)于業(yè)內(nèi)其他公司，究竟怎么樣？我們來(lái)看下榜單：

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2、償付能力及風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)

償付能力越高，公司的倒閉的風(fēng)險(xiǎn)就越小。核心償付能力充足率不低于50%，綜合償付能力充足率不低于100%才算償付能力達(dá)標(biāo)。

最新數(shù)據(jù)顯示，中英人壽的核心償付能力充足率為212.67%，綜合償付能力充足率252.62%，其水平遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于標(biāo)準(zhǔn)線，符合銀保監(jiān)會(huì)的要求。

此外，風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)一般分為A、B、C、D四個(gè)等級(jí)。中英人壽的風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)結(jié)果為A，還是比較優(yōu)秀的。

3、服務(wù)評(píng)級(jí)

服務(wù)評(píng)級(jí)從高到低分為AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C、D十個(gè)等級(jí)，中英人壽的等級(jí)為BBB，屬于中上等水平。

從上述數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)人壽的實(shí)力還是不錯(cuò)的，各項(xiàng)指標(biāo)都符合要求，大可放心投保。

當(dāng)然，公司實(shí)力是一方面，最主要的還是要看晶彩人生年金險(xiǎn)。下面就來(lái)分析晶彩人生年金險(xiǎn)怎么樣，值不值得買(mǎi)！

接下來(lái)，我們就來(lái)看看晶彩人生產(chǎn)品圖：

從上圖能看出，晶彩人生的保障內(nèi)容有：固定領(lǐng)取年金+浮動(dòng)分紅+身故保障。

此外，晶彩人生的投保年齡為0-55周歲，保障期限至99歲，晶彩人生的保費(fèi)需一次性交清。

我們都知道，年金險(xiǎn)的保單利益是確定的，那晶彩人生年金險(xiǎn)具體怎么領(lǐng)呢？舉個(gè)例子：如果你投保了這款晶彩人生年金險(xiǎn)，保障期限至99歲，保費(fèi)為451601元，保額為1萬(wàn)。

保單生效后，晶彩人生年金險(xiǎn)領(lǐng)取情況是這樣的：

>>年金：保單生效后，到了55歲就能直接領(lǐng)取15000元；56-59歲期間一共可領(lǐng)取12000元；60-99歲期間一共可領(lǐng)取20萬(wàn)，此外66歲時(shí)還可以額外領(lǐng)取1萬(wàn)。

假設(shè)你購(gòu)買(mǎi)晶彩人生年金險(xiǎn)后活到了99歲，一共可以領(lǐng)取237000元。

>>浮動(dòng)紅利：這部分主要是每年保單紅利的分配，主要根據(jù)中英人壽的盈利狀況來(lái)決定。

>>身故保障：若被保險(xiǎn)人年滿66歲后的首個(gè)保單周年日結(jié)束前身故，賠付保費(fèi)與現(xiàn)金價(jià)值的較大值。

以50歲的男性為例，購(gòu)買(mǎi)1萬(wàn)保額，一次性交清446435元為例，假設(shè)該男子在59歲身故，且當(dāng)時(shí)的保單現(xiàn)金價(jià)值小于已交保費(fèi)，那么可以領(lǐng)帶身故保險(xiǎn)金27000元，能領(lǐng)到的錢(qián)遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于已交了的保費(fèi)，這不及時(shí)在用自己的錢(qián)賠自己?jiǎn)幔?/p>

因此，投保這款晶彩人生年金險(xiǎn)收益是不理想的，如果把這部分錢(qián)用于其他投資，或許收益會(huì)高很多。

雖說(shuō)晶彩人生年金險(xiǎn)具備安全、收益穩(wěn)定、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的優(yōu)勢(shì)，但其實(shí)，晶彩人生年金險(xiǎn)的缺陷是很明顯的，主要有以下幾點(diǎn)：

1、收益差：晶彩人生年金險(xiǎn)的收益是時(shí)間的推移變化的，但真正算下來(lái)，收益并不理想，況且由于通貨膨脹，從經(jīng)濟(jì)角度來(lái)說(shuō)是虧損的。

2、保費(fèi)昂貴：我們能看到，對(duì)于50歲的人來(lái)說(shuō)，投保晶彩人生年金險(xiǎn)的保費(fèi)需要45萬(wàn)左右，一般家庭是承受不起的，晶彩人生年金險(xiǎn)只適合有一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的人群，對(duì)普通家庭來(lái)說(shuō)晶彩人生不適用。

3、保障功能差：晶彩人生年金險(xiǎn)只提供身故保障，缺乏重疾及傷殘保障，如果需要保障重疾或全殘，建議選擇純保障性的保險(xiǎn)產(chǎn)品，保障更全面，力度更大。

晶彩人生年金險(xiǎn)有利有弊，如果想要避免入坑，不妨閱讀這篇文章：

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總之，對(duì)于一般人來(lái)說(shuō)，還是建議大家把基礎(chǔ)保障做足后再考慮晶彩人生年金險(xiǎn)，才能以備不時(shí)之需。

想要買(mǎi)一份好保險(xiǎn)，光看這篇文章可不夠！如果你依舊拿捏不準(zhǔn)自己的情況，對(duì)保險(xiǎn)配置疑惑，可以找學(xué)姐進(jìn)行詳細(xì)咨詢-關(guān)注【學(xué)霸說(shuō)保險(xiǎn)】公眾號(hào) ，里面有各類保險(xiǎn)知識(shí)，最新的保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹，幫助你買(mǎi)保險(xiǎn)不被坑！

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