依托于支付寶驚人的流量和大眾的信賴感，好醫(yī)保系列算得上保險(xiǎn)界的網(wǎng)紅產(chǎn)品了。

就拿好醫(yī)保.長(zhǎng)期醫(yī)療來(lái)說(shuō)，憑借其“六年保證續(xù)保”和“超寬松健告”，狠狠地收割了一大波客戶。

這不，剛薅完好醫(yī)保.長(zhǎng)期醫(yī)療的羊毛，又有不少人打起好醫(yī)保重疾險(xiǎn)的主意了！

那今天咱們就來(lái)挖一挖，好醫(yī)保終身重疾究竟值不值得薅！

先不說(shuō)結(jié)論，這里有一份對(duì)比表，看看有哪些小機(jī)靈鬼能對(duì)比看出一些貓膩：

本文重點(diǎn)

• 好醫(yī)保.終身重疾險(xiǎn)的三大亮點(diǎn)

• 與同類重疾險(xiǎn)橫向?qū)Ρ龋冕t(yī)保重疾險(xiǎn)是青銅還是王者？

• 好醫(yī)保.終身重疾險(xiǎn)是否值得購(gòu)買？

一、好醫(yī)保.終身重疾險(xiǎn)的三大亮點(diǎn)

話不多說(shuō)，先上精華圖：

真正讓好醫(yī)保終身重疾與眾不同的，是它的三個(gè)亮點(diǎn)：

①投保前10年出險(xiǎn)，有額外賠償；
②上傳體檢報(bào)告，次年獎(jiǎng)勵(lì)20%保額；
③癌癥可以額外賠償2次。

具體如何，我們一個(gè)一個(gè)來(lái)盤它！

1）投保前10年出險(xiǎn)，有額外賠償

0-30歲的人投保，前10年如果出了險(xiǎn)，可以多賠50%保額。
31-40歲的人投保，前10年出險(xiǎn)的話，可以多賠35%保額。
41歲以上的人投保，前10年出險(xiǎn)，沒有額外保額。

這個(gè)設(shè)計(jì)，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是贈(zèng)送了一款10年期的定期重疾，但不是每個(gè)人都能送。

要根據(jù)不同的投保年齡，來(lái)決定送還是不送，以及送多少保額。

實(shí)際上，這個(gè)看起來(lái)很誘人的額外賠付，并沒有那么實(shí)用。

根據(jù)臨床經(jīng)驗(yàn)，基本上人類的重疾發(fā)病概率是這樣變化的：

雖然大趨勢(shì)是隨著年齡的增長(zhǎng)上升，但35歲之前得重疾的概率并不高。

35-55歲之間，才可以看到明顯上升的發(fā)病率。

真正理賠的高峰期，是在60歲到80歲之間。

而在40歲之前，設(shè)計(jì)額外賠付，宣傳噱頭大于實(shí)用意義。

2）上傳體檢報(bào)告送保額

每年保單周年6個(gè)月之內(nèi)，去規(guī)定的體檢機(jī)構(gòu)檢查規(guī)定的項(xiàng)目之后，上傳相關(guān)體檢報(bào)告，下一年保額就會(huì)增加20%。

體檢機(jī)構(gòu)不算苛刻，一般的體檢機(jī)構(gòu)、公立醫(yī)院都行。

有人可能想問了：要是體檢查出了問題，對(duì)保單有影響嗎？

學(xué)姐咨詢了國(guó)華人壽客服，得到的答復(fù)是：不影響。

不過，如果你某一年忘了上傳體檢報(bào)告，那獎(jiǎng)的20%保額將自動(dòng)失效。

這種“蘿卜+大棒”的做法，無(wú)疑很創(chuàng)新了。

相當(dāng)于支付寶介入了用戶的健康管理——重疾險(xiǎn)防的本就是大病，而很多大病包括癌癥，通過定期體檢是能早發(fā)現(xiàn)、早治療的。

大病變小病，用戶少遭罪，保險(xiǎn)公司則降低了理賠率，堪稱雙贏。

單位年年組織體檢的朋友不妨考慮下。

3）癌癥多次賠

之前在寫多次賠付重疾險(xiǎn)時(shí)，就排過序：癌癥多次賠>疾病不分組>癌癥單獨(dú)分組>疾病分組。

這是因?yàn)?，癌癥理賠率占到了所有重疾險(xiǎn)理賠的六成。

而「好醫(yī)保·重疾險(xiǎn)」癌癥最多能賠3次。

第一次患癌(也可以是其他重疾），賠100%保額；后兩次患癌，賠80%保額（其他重疾，比如腦中風(fēng)，則不賠）。

雖然保額有“縮水”，但換來(lái)的是更寬松的理賠條件。

因?yàn)楹髢纱位及┌ㄐ掳l(fā)癌、前一次癌的復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移與持續(xù)，且間隔期僅3年。

人性化的地方在哪呢？

專家經(jīng)過大量的臨床觀察和資料統(tǒng)計(jì)，發(fā)現(xiàn)腫瘤患者的復(fù)發(fā)和轉(zhuǎn)移，大多數(shù)（占80%）是在手術(shù)根治術(shù)后3年左右。
并且如果癌癥患者經(jīng)手術(shù)治療能生存5年以上，即可認(rèn)為腫瘤被治愈的可能性為90%。

現(xiàn)在間隔期為3年，那樂觀點(diǎn)，就按5年生存期算（我國(guó)癌癥5年生存率為30.9%），是有機(jī)會(huì)賠2次的，比如《藥神》提到的慢粒白血病，控制得好是能活十幾年；

如果間隔期設(shè)成了5年要么在之前就復(fù)發(fā)卻達(dá)不到理賠條件，要么過了5年基本治愈，用不上保險(xiǎn)，無(wú)疑3年的更良心。

關(guān)于理賠，你一定要知道的這些事>>

二、與同類重疾險(xiǎn)橫向?qū)Ρ?，好醫(yī)保重疾險(xiǎn)是青銅還是王者？

好醫(yī)保的這款終身重疾險(xiǎn)在保障方面是真的不錯(cuò)，保障夠全面，也有創(chuàng)新之處，但是不代表著它是沒有缺點(diǎn)，它最大的缺點(diǎn)就是貴！

選擇身故返保額，30 歲男性，保額 50 萬(wàn)，30年繳費(fèi)，保費(fèi)是9430 元/年，這個(gè)保費(fèi)已經(jīng)很貴了。

不信咱們拿幾款產(chǎn)品對(duì)比一下就知道了！

從圖中對(duì)比可以看出，不管從保障上還是價(jià)格上，都無(wú)法與另外兩款產(chǎn)品匹敵！

中癥缺失，輕癥賠付比例低至20%，價(jià)格還要貴一截，主要是貴在前面說(shuō)到的幾個(gè)創(chuàng)新之處，倒也情有可原，但說(shuō)實(shí)話，性價(jià)比實(shí)在不算高。

看看康惠保2.0，基本保障優(yōu)秀不說(shuō)，以其獨(dú)有的前癥保障，在重疾險(xiǎn)市場(chǎng)上獨(dú)占鰲頭，前癥責(zé)任極大降低了理賠門檻，讓更多人在重疾早期就能獲得一筆錢用于治療，也是變相鼓勵(lì)患病的人能積極治療。

關(guān)于康惠保2.0的更多特色，直接戳這篇文章了解詳情>>

超級(jí)瑪麗max2.0也是熱度非常高的一款重疾險(xiǎn)，保障內(nèi)容上和康惠保2.0不相上下，其特色在于增加原位癌額外賠付責(zé)任，不同部位原位癌可賠付2次。

如果你對(duì)這款產(chǎn)品感興趣，不妨看看我整理的評(píng)測(cè)文>>

除了貴以外，好醫(yī)保.重疾險(xiǎn)還有這些不足：

1、投保年齡限制

交20年，投保年齡為出生滿28天-45周歲;交30年，投保年齡為出生滿28天-35周歲，最高投保年齡才45周歲。

總之，超過45歲的都不能買了，所以現(xiàn)在不僅出名要趁早，連買保險(xiǎn)也要趁早買。

2、不支持人工核保

像一些常見的身體小異常甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)、息肉，就都要和它說(shuō)byebye了。

另外還有寫小瑕疵，我就不一一列舉了，戳這里直接查看完整版解析>>

三、好醫(yī)保.重疾險(xiǎn)是否值得購(gòu)買？

好醫(yī)保·重疾險(xiǎn)在保障方面還是夠用的，預(yù)算合適的朋友可以下手，尤其是有家族癌癥史的。

但是如果考慮性價(jià)比的，就不太建議了，為了讓大家有更多的選擇，我提前準(zhǔn)備了一組超劃算的重疾險(xiǎn)，供君挑選>>

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