前幾天送大寶去幼兒園，在路上碰到了幾個(gè)全職媽媽，大家的聊天話題自然離不開孩子，于是便說到了孩子買保險(xiǎn)的事情。其中一位寶媽提到，自家孩子是早產(chǎn)兒，當(dāng)時(shí)剛生出來經(jīng)常是放保溫箱，有時(shí)還要吸氧，可沒少折騰。現(xiàn)在提及這些，這位寶媽還是眼眶泛紅。

是啊，為人父母，哪個(gè)不想給剛出生的孩子最大的保障？特別是早產(chǎn)兒，遇到的風(fēng)險(xiǎn)實(shí)在太大了，更加需要保險(xiǎn)來保障。今天學(xué)姐來給大家講講早產(chǎn)兒投?？赡苡龅降娘L(fēng)險(xiǎn)以及適合買的保險(xiǎn)。

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本文重點(diǎn)：

|| 早產(chǎn)兒投保面臨什么風(fēng)險(xiǎn)？

|| 早產(chǎn)兒核保分析

|| 早產(chǎn)兒適合買什么保險(xiǎn)？

|| 早產(chǎn)兒投保面臨什么風(fēng)險(xiǎn)？

早產(chǎn)兒的定義是，胎齡小于37周歲，且伴有低體重的胎兒。相比足月兒，早產(chǎn)兒面臨的健康風(fēng)險(xiǎn)更大。由于免疫系統(tǒng)尚未完全發(fā)育、動(dòng)脈導(dǎo)管尚未閉合、肺部發(fā)育未完全和腦部構(gòu)造發(fā)育不成熟，早產(chǎn)兒易發(fā)生多種并發(fā)癥：

①　呼吸窘迫綜合征

②　肺支氣管發(fā)育不良

③　呼吸暫停

④　早產(chǎn)兒視網(wǎng)膜病變

⑤　先天性心臟病

⑥　胃腸道疾病

⑦　黃疸

這些并發(fā)癥發(fā)生的概率高，所以在買保險(xiǎn)時(shí)會(huì)受到限制。一般來說，早產(chǎn)兒投保會(huì)問詢的健康告知有這些：

所以，給早產(chǎn)兒投保，會(huì)遇到一定的困難，但是也不能放棄。

|| 早產(chǎn)兒核保分析

雖然早產(chǎn)兒投保存在一定的困難，但也要分情況討論，具體請(qǐng)聽我下面的核保分析叭！

（一）如果是僅早產(chǎn)或僅低體重

這種情況稍微比較好一些，如果只是僅早產(chǎn)或僅低體重而其他都正常的話，一般來說通過智能核保都是可以正常投保的，部分產(chǎn)品直接不問及體重的，完全可以直接購(gòu)買。

（二）如果是早產(chǎn)且低體重

這種情況就比較麻煩，如果不能通過智能核保的話，可以轉(zhuǎn)成線下投保，嘗試人工核保，多挑選幾款產(chǎn)品，從中選擇承保結(jié)果更優(yōu)的。

下面是我挑選的一些對(duì)早產(chǎn)兒比較友好的保險(xiǎn)產(chǎn)品：

可以看到，基本上也是要滿足年齡大于2歲或3歲，而且沒有其他并發(fā)疾病。當(dāng)然了，早產(chǎn)兒投保時(shí)要優(yōu)選健康告知寬松的，顯然年齡大于2歲的條件比年齡大于3歲就更加寬松。

這里有一份關(guān)于健康告知的小技巧，寶爸寶媽們?cè)诮o孩子投保前一定要看看，提高成功率：

2020年，最值得買的意外險(xiǎn)都在這里了weixin.qq.275.com

|| 早產(chǎn)兒適合買什么保險(xiǎn)？

說了這么多，那早產(chǎn)兒適合買什么保險(xiǎn)呢？學(xué)姐建議，醫(yī)保、意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)。下面我們來具體分析一下：

1. 醫(yī)保

少兒醫(yī)保是國(guó)家的福利保險(xiǎn)，給每個(gè)人提供基礎(chǔ)的醫(yī)療保障，性價(jià)比極高，一定要給孩子買上。醫(yī)保不限制健康狀況，不會(huì)因?yàn)樾律鷥涸绠a(chǎn)或其他住院治療或者理賠過等情況而拒保或延期，100%承保。

保費(fèi)也不貴，在200-300元之間，具體要看當(dāng)?shù)氐恼?。建議在孩子出生三個(gè)月內(nèi)辦理醫(yī)保，就能馬上享受到醫(yī)保待遇啦。

2. 意外險(xiǎn)

孩子的自我保護(hù)意識(shí)和能力都比較弱，雖然日常有家長(zhǎng)看管，也不能全部規(guī)避意外情況。在日常生活中，摔傷、燙傷、磕碰等情況的發(fā)生概率非常高，所以非常有必要給孩子配置意外險(xiǎn)。

市面上大部分意外險(xiǎn)產(chǎn)品不涉及健康告知，建議家長(zhǎng)們盡快配置。在挑選時(shí)，優(yōu)先選擇帶有意外醫(yī)療責(zé)任的意外險(xiǎn)產(chǎn)品，可以報(bào)銷孩子意外住院治療的合理費(fèi)用。之前我整理了市面上一些不錯(cuò)的意外險(xiǎn)，給大家參考參考：

十大值得買的熱門重疾險(xiǎn)大盤點(diǎn)！weixin.qq.275.com

3. 重疾險(xiǎn)/醫(yī)療險(xiǎn)

在少兒時(shí)期，孩子的免疫力弱，除了日常發(fā)生的感冒、發(fā)燒等小病，還容易面臨少兒白血病等高發(fā)的少兒特定疾病甚至一些兒童罕見病。一旦罹患這類重疾，按照目前治療白血病的治療費(fèi)用大概在60萬左右，如果嚴(yán)重的話甚至要上百萬，大部分普通家庭是承受不了的。

在再加上孩子生病，家長(zhǎng)肯定有一方會(huì)辭職照顧孩子，家庭收入也就減少了。所以，為了轉(zhuǎn)移重疾帶來的風(fēng)險(xiǎn)，重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)非常重要。重疾險(xiǎn)可以補(bǔ)償孩子生病期間帶來的家庭收入損失，醫(yī)療險(xiǎn)可以報(bào)銷孩子巨額的治療費(fèi)用。

早產(chǎn)兒通常需要延期至2歲以后，健康狀況良好的也可通過線下投保提前至滿6個(gè)月或1歲投保。目前市面上對(duì)早產(chǎn)兒投保重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)要求比較寬松的產(chǎn)品，有以下這幾款：

十大核保寬松的熱門重疾險(xiǎn)大盤點(diǎn)！weixin.qq.275.com

想要買一份好保險(xiǎn)，光看這篇文章可不夠！如果你依舊拿捏不準(zhǔn)自己的情況，對(duì)保險(xiǎn)配置疑惑，可以找學(xué)姐進(jìn)行詳細(xì)咨詢-關(guān)注【學(xué)霸說保險(xiǎn)】公眾號(hào) ，里面有各類保險(xiǎn)知識(shí)，最新的保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹，幫助你買保險(xiǎn)不被坑！

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