買太平洋人壽的少兒保險產(chǎn)品，要注意一點：千萬不要買少兒重疾險！

太平洋人壽的少兒保險產(chǎn)品種類能夠分為三類：重疾險、醫(yī)療險、意外險，后兩個險種的產(chǎn)品在價格和質(zhì)量上都說的過去，都值得考慮：

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唯獨少兒重疾險產(chǎn)品，買之前一定要慎重。

一、太平洋人壽少兒產(chǎn)品分析

1、重疾險

太平洋人壽的少兒重疾險產(chǎn)品，除了常見的帶身故的重疾險，還有返還型重疾險。如果對重疾險分類不清楚的小伙伴可以看這篇文章，進行了解：

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關(guān)于不同類型的重疾險，我各選取了一種產(chǎn)品，我們一起來看一下它們的具體內(nèi)容，然后分析一下，說說為什么買之前要慎重：

（1）少兒金福

我們先看一下這款產(chǎn)品的亮點：

1）保障夠用：25種高發(fā)重疾對應(yīng)的輕癥都有保障，對于大多數(shù)消費者來說，已經(jīng)足夠了。

2）額外賠付：18歲前，被保人若患15種特定少兒重疾，可獲得雙倍賠付；18-61歲，因重疾導(dǎo)致失能可獲得雙倍賠付；61歲及以后，初患10種特定老年疾病，也可獲得雙倍賠付。

這款對于不同年齡段患特定重疾都有高額的賠付，算是不錯的一項保障。

接下來我們再看看這款產(chǎn)品的不足：

1）中癥保障缺失：現(xiàn)在大多數(shù)產(chǎn)品的中癥保障的疾病種類，都是從輕癥中挑選出來的（因為有的輕癥疾病治療費用較多）。

為了讓患者更好的接受治療，很多重疾險產(chǎn)品都會單獨列出中癥保障，提高中癥保障的賠付比例。

我舉個例子，比如超級瑪麗3號max中癥保障的“中度腦中風(fēng)”疾病，少兒金福輕癥保障的“輕度腦中風(fēng)”疾病，我們對比看一下：

超級瑪麗3號max少兒金福

從上面的圖片可以看出，兩者對于“腦中風(fēng)”疾病的理賠條件是一樣的，甚至少兒金福要比超級瑪麗3號max還要嚴(yán)苛一點，因為少兒金福要求患者“神經(jīng)系統(tǒng)永久性功能障礙”。

除此之外，還有“中度III度燒傷”“中度面部燒傷”“單側(cè)肺臟切除”等，這些疾病在超級瑪麗3號max中都被劃分為中癥保障。

2）輕癥賠付比例低：少兒金福的輕癥賠付比例只有20%。大家不要以為50萬賠付10萬（20%賠付比例）很多。

作為一款保終身的重疾險產(chǎn)品，我們考慮的是以后發(fā)病時，這筆錢在那個時候還夠不夠用？

現(xiàn)在通貨膨脹比較嚴(yán)重，我們最直觀的感受就是，十年前的一萬塊和今天的一萬塊，購買力是完全不一樣的，所以大家一定要考慮“以后”這個問題。

而且就現(xiàn)在市場上的輕癥賠付水平來說，基本都是30%賠付起步，少兒金福的賠付比例著實有點低了：

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3）變相的捆綁銷售

我們常說小孩子是沒必要買壽險的，但是這款產(chǎn)品卻是強制購買。帶身故/全殘保障的保險產(chǎn)品和不帶身故/全殘保障的產(chǎn)品，價格通常會相差一倍左右。

現(xiàn)在很多消費型重疾險都是帶有“可選身故/全殘”保障的（比如剛說的超級瑪麗3號max，還有達爾文3號等產(chǎn)品），就是為了給消費者提供更多選擇，減輕消費者經(jīng)濟壓力。

如果少兒金福的“身故/全殘”保障也是可選的，那它的性價比又可以提升一個檔次：

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所以總的來說，少兒金福作為一款保終身的重疾險產(chǎn)品，其保障內(nèi)容的缺失、較低的賠付比例和變相的捆綁銷售（提高保費），都給我留下了不太好的印象。

我建議大家在購買前三思。

（2）少兒超能寶3.0

這款產(chǎn)品是一款返還型的重疾險產(chǎn)品，其保障內(nèi)容和少兒金福大差不差，只是少了成人和老人特定疾病的額外賠付，不過影響不是很大。

至于它的不足，基本和少兒金福是一樣的，這里就不再贅述了。

這里我主要說一下它的“滿期返還”保障，這款產(chǎn)品如果在保障期滿時，被保人仍未理賠重疾，即可獲得40萬左右的返還。

如果你不介意這款產(chǎn)品本身的缺陷，恰巧又偏愛這種返還型產(chǎn)品，是可以考慮購買的。不過我建議，多看幾款產(chǎn)品，對比一下再做考慮：

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2、醫(yī)療險

太平洋人壽的少兒醫(yī)療險產(chǎn)品主要有兩種：小額醫(yī)療險和百萬醫(yī)療險。產(chǎn)品的性價比都不錯，我各列舉一款產(chǎn)品，大家可以看一下：

（1）小額醫(yī)療險-暢想未來少兒醫(yī)療2019

這款產(chǎn)品對于0-5歲兒童來說還是比較合適的，因為這個年齡段的孩子抵抗力很弱，吹風(fēng)受涼都要去醫(yī)院，長期下來也是一筆不少的費用。

這款小額醫(yī)療險有5萬的保額（300元免賠額），5千元的意外門急診（免賠額100元），保障額度還是挺高的，值得大家考慮。

可能有的人不太了解免賠額是什么，在這里我再跟大家說明一下：

免賠額是什么?免賠額是不是越少越好?weixin.qq.275.com

（2）百萬醫(yī)療險-樂享百萬2019

百萬醫(yī)療險并沒有明顯的年齡劃分，絕大多數(shù)的百萬醫(yī)療險產(chǎn)品都適用于老人和小孩。

這款百萬醫(yī)療險保障內(nèi)容全面，不管是一般住院，還是重疾住院，包括特殊門診、住院前后門急診都有保障。

增值服務(wù)也足夠全面，質(zhì)子重離子的100%報銷，費用墊付、就醫(yī)綠通等服務(wù)也有，而且產(chǎn)品價格是市場的平均水平，足以稱得上是一款高性價比的產(chǎn)品。

3、意外險

目前太平洋并沒有什么正兒八經(jīng)的少兒意外險，非要說的話，倒是有一款“任我學(xué)”學(xué)生幼兒綜合意外保險。

這款產(chǎn)品有三個不同的版本，具體內(nèi)容如下：

這款產(chǎn)品是一款學(xué)平險，保障內(nèi)容也比較簡單，你可以根據(jù)自己的孩子年齡來進行選擇。

但是你如果要買意外險，還是買一款比較“正常”的意外險比較好：

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二、總結(jié)

太平洋人壽的少兒保險產(chǎn)品大致有這么多，你可以根據(jù)自己的實際情況來進行選擇，我的分析只供大家做個參考。

想要買一份好保險，光看這篇文章可不夠！

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