隨著互聯(lián)網(wǎng)的不斷發(fā)展，出現(xiàn)線上購(gòu)物、線上交水電費(fèi)、線上理財(cái)?shù)雀鞣N線上消費(fèi)的模式，線上買保險(xiǎn)已經(jīng)不是一個(gè)新鮮事了，越來越多的人體驗(yàn)到了線上買保險(xiǎn)的便捷，但同時(shí)有些人也會(huì)擔(dān)心，線上買保險(xiǎn)會(huì)不會(huì)不安全，理賠找不到人怎么辦……

其實(shí)線上買保險(xiǎn)就像我們?cè)谔詫殹⒕〇|買東西是一樣的道理，只是銷售渠道不一樣，保險(xiǎn)責(zé)任那些都是一樣的，只是可能價(jià)格會(huì)有一些差別，由于線上銷售不需要太多的人工成本，價(jià)格會(huì)便宜一些。

如果還擔(dān)心線上買保險(xiǎn)不靠譜的朋友，建議看看這篇文章哦：

線上買保險(xiǎn)靠譜嗎？線上保險(xiǎn)和線下保險(xiǎn)的區(qū)別在哪？weixin.qq.275.com

◆ 保險(xiǎn)線上產(chǎn)品和線下產(chǎn)品的區(qū)別

◆ 怎么買最劃算？

1. 保費(fèi)價(jià)格不同

線上的產(chǎn)品比線下的產(chǎn)品價(jià)格會(huì)便宜，由于線上銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品節(jié)省了人力、鋪?zhàn)?、水電費(fèi)等成本，價(jià)格會(huì)便宜很多。

同理，線下的產(chǎn)品由于需要實(shí)體店、人工、水電費(fèi)、廣告費(fèi)等各種成本，而這些成本會(huì)分?jǐn)偟较M(fèi)者的保費(fèi)里，所以產(chǎn)品的價(jià)格會(huì)相對(duì)貴一些。

2. 投保方式和渠道不同

線上的產(chǎn)品只需要打開手機(jī)或者電腦，進(jìn)入保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)、官方APP、官方公眾號(hào)、保險(xiǎn)商場(chǎng)或者第三方平臺(tái)，如支付寶的螞蟻保險(xiǎn)、微信的微保等，以及保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)人渠道等等，只需要?jiǎng)觿?dòng)手指，選好產(chǎn)品和填好相關(guān)信息，就可以完成投保了，方便快捷，節(jié)省時(shí)間。

而線下的產(chǎn)品，需要到保險(xiǎn)公司的實(shí)體門店，也就是線下網(wǎng)點(diǎn)，或找保險(xiǎn)代理人，去銀行才可以買，一般需要手動(dòng)填寫資料，經(jīng)過審核后才能將保單交到消費(fèi)者的手上，需要花費(fèi)時(shí)間和精力去線下渠道投保，比較麻煩。

無論在線上還是線下買保險(xiǎn)，投保時(shí)一定要注意這些問題：

這樣的投保原則才正確！weixin.qq.275.com

3. 保單的形式不同

線上買的產(chǎn)品給是電子保單，當(dāng)然你也可以向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)紙質(zhì)保單。有些人覺得電子保單“沒有手感”，感受不到真實(shí)性，其實(shí)電子保單和紙質(zhì)保單同樣具有法律效力，根據(jù)我國(guó)《合同法》規(guī)定，數(shù)據(jù)電文也是合同合法的表現(xiàn)形式之一，就像電子發(fā)票和紙質(zhì)發(fā)票一樣有效的道理。

線下買的產(chǎn)品給的是紙質(zhì)保單，手里有東西拿著，有些人會(huì)覺得比較有“安全感”。

4. 產(chǎn)品的選擇性不同

線上的產(chǎn)品有儲(chǔ)蓄型、消費(fèi)型保險(xiǎn)，有保障一年的，保障幾十年的，也有保障終身的產(chǎn)品，也可以自由選擇是否附加其他的保障，而且，線上的產(chǎn)品大多數(shù)是性價(jià)比高的保險(xiǎn)，消費(fèi)者可以根據(jù)自己的實(shí)際情況自由選擇合適的產(chǎn)品，靈活性強(qiáng)。

線下的產(chǎn)品則大部分為捆綁型保險(xiǎn)，比如重疾險(xiǎn)捆綁壽險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)捆綁意外險(xiǎn)等；理財(cái)保險(xiǎn)，比如年金險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)等，又或者是性價(jià)比不高的保險(xiǎn)，保障內(nèi)容不全面，價(jià)格還高，限制又比較多，靈活性差、缺乏自主選擇性。

但是在買保險(xiǎn)時(shí)，也要避開這些坑：

【保險(xiǎn)】哪個(gè)好，怎么買劃算，手把手教你避開保險(xiǎn)的這些坑weixin.qq.275.com

5. 理賠不同

線上的產(chǎn)品在理賠時(shí)候，基本上只要在線上提交相關(guān)的資料，等待審核，審核通過后就可以拿到理賠款了，無需再將材料交到保險(xiǎn)公司。

線下的產(chǎn)品理賠的時(shí)候，需要聯(lián)系之前的代理人，收集理賠的相關(guān)材料，向保險(xiǎn)公司提交申請(qǐng)，等到審核通之后就可以拿到理賠款了。

那理賠資料一般都有哪些呢？需要注意哪些問題？都在這篇文章里了：

理賠資料一般有哪些？細(xì)節(jié)決定理賠成??！weixin.qq.275.com

其實(shí)無論是線上買保險(xiǎn)還是線下買保險(xiǎn)，最重要的是知道自己要買哪些險(xiǎn)種，然后選擇適合自己的產(chǎn)品。保險(xiǎn)的四大險(xiǎn)種，包括重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)和壽險(xiǎn)，基本上都建議大家配齊，不過小孩和老人就沒有必要買壽險(xiǎn)，其他的有條件的一定要配齊。下面我分別來介紹這四大險(xiǎn)種及投保建議。

1. 重疾險(xiǎn)

重疾險(xiǎn)是保障重大疾病的，也就是說在保險(xiǎn)期內(nèi)，如果你發(fā)生了像癌癥腫瘤、尿毒癥、急性心肌梗塞、急性肝炎等，只要在合同規(guī)定的疾病，或者是達(dá)到保險(xiǎn)合同規(guī)定的疾病程度，保險(xiǎn)公司會(huì)賠付你一筆錢，這筆錢你可以隨意支配，你可用于治療費(fèi)、購(gòu)買營(yíng)養(yǎng)品、房貸車貸、孩子的教育經(jīng)費(fèi)、自己或家人的誤工費(fèi)或者其他費(fèi)用支出等等都可以。

因此，重疾險(xiǎn)的作用主要分為兩方面：一方面是為被保人支付因疾病需要手術(shù)治療所花費(fèi)的高額醫(yī)療費(fèi)用；另一方面是為被保人患病后提供經(jīng)濟(jì)保障，盡可能避免被保人的家庭在經(jīng)濟(jì)上陷入困境。

重疾險(xiǎn)分為定期重疾險(xiǎn)和終身重疾險(xiǎn)。定期重疾險(xiǎn)有保1年、保20年、30年或保至60歲、70歲、80歲的，終身重疾險(xiǎn)是保障終身的。

如果你預(yù)算充足的話，最好是選擇保障終身的重疾險(xiǎn)，因?yàn)橹丶搽U(xiǎn)會(huì)受年齡、身體狀況的因素影響，年齡越大保費(fèi)越貴，如果身體出現(xiàn)了一些問題，保險(xiǎn)公司可能會(huì)加大保費(fèi)或拒保，如果購(gòu)買了終身重疾險(xiǎn)就可以了卻這個(gè)擔(dān)憂了。

如果預(yù)算不夠的話，可以選擇定期重疾險(xiǎn)，等你后面預(yù)算充足了，再選擇保障終身的重疾險(xiǎn)。

重疾險(xiǎn)保費(fèi)高、保障期限長(zhǎng)、條款冗長(zhǎng)難懂，不想花費(fèi)精力和時(shí)間去挑選的，可以直接看我整理的榜單哦：

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2. 醫(yī)療險(xiǎn)

醫(yī)療險(xiǎn)屬于報(bào)銷型保險(xiǎn)，跟社保類似，也是對(duì)社保的補(bǔ)充，一般在社保報(bào)銷完后，實(shí)報(bào)實(shí)銷剩余部分的費(fèi)用。

醫(yī)療險(xiǎn)是當(dāng)你發(fā)生疾病需要住院治療時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)給你報(bào)銷治療費(fèi)用，包括門診、急診、住院、手術(shù)等費(fèi)用。醫(yī)療險(xiǎn)是幾個(gè)險(xiǎn)種中，相對(duì)用到的可能性是最大的。不管什么病，一般來說，只要在是公立二級(jí)及以上醫(yī)院普通部住院產(chǎn)生的合理費(fèi)用，都可以報(bào)銷。所以，男女老少皆宜。

醫(yī)療險(xiǎn)主要有住院醫(yī)療險(xiǎn)和百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，住院醫(yī)療險(xiǎn)一般報(bào)銷額度只有一兩萬(wàn)，但是免賠額只有100-200元，甚至沒有免賠額。百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)杠桿高，一年幾百塊就有幾百萬(wàn)的保障，但是通常起點(diǎn)高，大部分公司要超過1萬(wàn)以上才能報(bào)銷。

兩種費(fèi)用都比較便宜，可以同時(shí)購(gòu)買，互相補(bǔ)充。如果非要二選一，建議選擇百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，保障大風(fēng)險(xiǎn)，小風(fēng)險(xiǎn)自留。市面上熱門的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)我都給你找來了，你可以參考參考：

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3. 意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)是當(dāng)你發(fā)生意外事件時(shí)，可以向保險(xiǎn)公司報(bào)銷因意外引起的醫(yī)療費(fèi)用。比如常見的燙傷、摔傷、交通事故、燒傷燙傷、貓抓狗咬等等，都是可以報(bào)銷的。

意外險(xiǎn)的作用一是保障意外傷害大風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)遇到身故/傷殘的時(shí)候，獲得高額的身價(jià)或傷殘的賠償；二是保障意外醫(yī)療小風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)遇到磕著碰著、摔傷骨折，需要報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用。

意外險(xiǎn)有一年期的和長(zhǎng)期的，一般情況下，我們都是選擇一年期的意外險(xiǎn)，保費(fèi)低，保障比較全面。意外險(xiǎn)優(yōu)先選擇綜合意外險(xiǎn)，有意外醫(yī)療、住院津貼以及猝死保障責(zé)任的優(yōu)先。而長(zhǎng)期意外險(xiǎn)就不建議買了，價(jià)格高，不劃算。

發(fā)生意外事件時(shí)，不僅要承受身體的疼痛，還有經(jīng)濟(jì)的損失。而意外險(xiǎn)不僅可以解決自己因意外產(chǎn)生的治療費(fèi)用，同時(shí)還保障你發(fā)生意外后家人的生活。

今年最值得買的意外險(xiǎn)全在這了，你盡管挑選：

2020年，最值得買的意外險(xiǎn)都在這里了weixin.qq.275.com

4. 壽險(xiǎn)

壽險(xiǎn)是身故或者全殘，保險(xiǎn)公司才會(huì)賠付一筆錢給你的家人或父母，壽險(xiǎn)一般適合家庭經(jīng)濟(jì)支柱購(gòu)買。

壽險(xiǎn)主要分為定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)。定期壽險(xiǎn)是在指定期限內(nèi)如果出現(xiàn)身故就賠償，如果身體健康這筆錢就直接花掉了。

一般情況下，普通家庭買定期壽險(xiǎn)就可以了。定期壽險(xiǎn)一般是買保障到退休前即可，如果在保障期內(nèi)不幸身故，保險(xiǎn)公司會(huì)賠付一筆錢給你的父母、孩子或家人，一定程度上會(huì)減輕他們的經(jīng)濟(jì)壓力。一年幾百塊或一千多塊就可以承保50萬(wàn)-100萬(wàn)的額度，壽險(xiǎn)不僅僅是對(duì)家人負(fù)責(zé)，也是愛的延續(xù)。

而終身壽險(xiǎn)一般是不推薦購(gòu)買的，保費(fèi)很貴，除非你是家財(cái)萬(wàn)貫，購(gòu)買終身壽險(xiǎn)主要用于財(cái)產(chǎn)的傳承，直接指定身故受益人，把錢留給想留的人。

壽險(xiǎn)雖然保險(xiǎn)責(zé)任簡(jiǎn)單，但也容易掉進(jìn)一些坑里，這里有我為你挑選的值得買的10款壽險(xiǎn)，讓你少走彎路：

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