最近學(xué)姐發(fā)現(xiàn)，有不少朋友熱衷于買(mǎi)這個(gè)年金險(xiǎn)。

前兩天有朋友來(lái)問(wèn)學(xué)姐，中英人壽的鑫如意（萬(wàn)能型）年金險(xiǎn)怎么樣，可以買(mǎi)嗎，聽(tīng)說(shuō)保底利率是2.5%，再不濟(jì)也不會(huì)虧吧。

這里學(xué)姐溫馨提醒，買(mǎi)保險(xiǎn)要先保障后理財(cái)，買(mǎi)年金險(xiǎn)前先看看自己和家人的基礎(chǔ)保障做好了沒(méi)有。

如果基本的保障已經(jīng)做好了，那就接著看下去吧。

目前市面上的年金險(xiǎn)參差不齊，大家在購(gòu)買(mǎi)的時(shí)候不用執(zhí)著于某一款，也千萬(wàn)要擦亮眼睛，不要掉進(jìn)坑里，買(mǎi)年金險(xiǎn)就一定要把這些坑了解清楚：

本文重點(diǎn)：

>>扒一扒中英人壽鑫如意（萬(wàn)能型）年金險(xiǎn)的基本內(nèi)容，收益怎么樣

>>什么樣的人適合買(mǎi)年金險(xiǎn)

一、扒一扒中英人壽鑫如意（萬(wàn)能型）年金險(xiǎn)的基本內(nèi)容

中英人壽鑫如意（萬(wàn)能型）是一款具有養(yǎng)老功能的年金險(xiǎn)，我們先來(lái)看下這款產(chǎn)品的具體內(nèi)容，上圖：

從圖中我們也看到了，鑫如意（萬(wàn)能型）的投保規(guī)則略顯復(fù)雜，保障內(nèi)容挺多的：生存年金和身故/全殘保障，支持部分領(lǐng)取保單賬戶(hù)價(jià)值以及保單貸款等。

下面我們就來(lái)一個(gè)個(gè)內(nèi)容來(lái)分析一下。

1、投保規(guī)則

鑫如意（萬(wàn)能型）的投保規(guī)則：

• 投保年齡：30天-70周歲

• 保險(xiǎn)期間：終身

• 繳費(fèi)方式：躉交/追加/轉(zhuǎn)入

鑫如意（萬(wàn)能型）的保險(xiǎn)金額就是保單的賬戶(hù)價(jià)值。

可能有些人看到這里，對(duì)這個(gè)繳費(fèi)方式不太理解：這個(gè)躉交我知道啊，一次性交嘛，那這個(gè)追加和轉(zhuǎn)入是什么意思呢？

我們來(lái)看看鑫如意（萬(wàn)能型）的合同條款里是怎么規(guī)定的：

• 躉交：一次性繳納。

• 追加：隨時(shí)多交。

• 轉(zhuǎn)入：從其他地方轉(zhuǎn)入保費(fèi)。

總結(jié)來(lái)說(shuō)，繳費(fèi)也得符合保險(xiǎn)公司的規(guī)定。

2、保障內(nèi)容

1）生存年金

鑫如意（萬(wàn)能型）的首次領(lǐng)取年金的年齡可以選擇60歲、65歲，也可以選擇70歲、75歲。

合同年滿5年，并且達(dá)到首次領(lǐng)取年金的年齡，那么就可以每年領(lǐng)取年金了，按當(dāng)時(shí)保單賬戶(hù)價(jià)值的 5%給付年金，前提是賬戶(hù)價(jià)值不低于500元。

如果 當(dāng)時(shí)保單賬戶(hù)價(jià)值的 5%已超過(guò)您累計(jì)已繳保險(xiǎn)費(fèi)的 20%，則將按累 計(jì)已繳保險(xiǎn)費(fèi)的 20%給付年金。

給付了年金之后，保單賬戶(hù)價(jià)值等額減少。

這里要注意的是，如果保單賬戶(hù)價(jià)值低于500元了，那年金就不給付了。

2）身故/全殘保障

如果被保險(xiǎn)人身故/全殘，我們將按被保險(xiǎn)人身故時(shí)所對(duì)應(yīng)的保單賬戶(hù)價(jià)值給付身 故保險(xiǎn)金，同時(shí)合同終止。

其中，鑫如意（萬(wàn)能型）對(duì)全殘的定義為：

3、個(gè)人賬戶(hù)

鑫如意（萬(wàn)能型）合同生效時(shí)，將設(shè)立個(gè)人賬戶(hù)，用以累積保單賬戶(hù)價(jià)值。

保單的賬戶(hù)價(jià)值計(jì)算如下：

那鑫如意（萬(wàn)能型）收益怎么樣，就在這里體現(xiàn)出來(lái)了。

這里有一個(gè)最低保證的結(jié)算利率，在合同中規(guī)定了，為2.5%。

不像有些產(chǎn)品會(huì)出現(xiàn)“不保證”、“不確定收益”之類(lèi)的字眼，尤其是具有分紅的產(chǎn)品，明確地寫(xiě)著：分紅不確定。所以分紅險(xiǎn)很多人吐槽也不是沒(méi)有道理的：

4、保單貸款

鑫如意（萬(wàn)能型）保單可貸款，確?，F(xiàn)金流動(dòng)性。

如果碰到家庭出現(xiàn)變故急需用錢(qián)，可以利用保單貸款功能獲取現(xiàn)金流。

保單質(zhì)押貸款過(guò)程中，保單依然有效，所以使用保單貸款時(shí)，無(wú)須擔(dān)心保險(xiǎn)保障會(huì)失效。

整體來(lái)看的話，鑫如意（萬(wàn)能型）年金險(xiǎn)的保底收益一般般。

我們買(mǎi)年金險(xiǎn)也不必局限于這一款產(chǎn)品，可以多看看市面上收益較好的產(chǎn)品，比如這些：

二、什么樣的人群適合買(mǎi)年金險(xiǎn)

中英人壽的鑫如意（萬(wàn)能型）作為一款年金險(xiǎn)產(chǎn)品，大家不要看到能理財(cái)就盲目去買(mǎi)了，還得先了解自己是不是適合買(mǎi)這類(lèi)產(chǎn)品。

1、基礎(chǔ)保障已經(jīng)做好的人群

年金險(xiǎn)畢竟是屬于保險(xiǎn)，我們買(mǎi)保險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)遵循的原則是先保障后理財(cái)。

年金險(xiǎn)同時(shí)也是理財(cái)類(lèi)的保險(xiǎn)，所以會(huì)比較適合基本保障已經(jīng)做好的個(gè)人或家庭。做好風(fēng)險(xiǎn)保障可以讓我們沒(méi)有后顧之憂，放心進(jìn)行各種理財(cái)投資。沒(méi)有做好保障之前，就先別理財(cái)了。

2、有充裕的閑置資金，并且短期內(nèi)不需要用到這筆錢(qián)的人群

年金險(xiǎn)不是短期內(nèi)的投資，市面上很多年金險(xiǎn)都需要10年左右才能回本，再往后才能有收益。如果因?yàn)槎虝r(shí)間內(nèi)有大額支出的需求，比如買(mǎi)房買(mǎi)車(chē)而退保，這就得不償失了，因?yàn)橥吮？赡軙?huì)有一定的損失。

3、追求穩(wěn)定安全的現(xiàn)金流、有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄需求的人群

年金險(xiǎn)說(shuō)白了，就是你每年交一筆錢(qián)去儲(chǔ)蓄，不到時(shí)間不會(huì)給回你，所以可以達(dá)到一種強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用。

購(gòu)買(mǎi)年金險(xiǎn)前首先要明確自己的需求，再對(duì)照著去選擇側(cè)重這方面的年金險(xiǎn)。

想要買(mǎi)一份好保險(xiǎn)，光看這篇文章可不夠！如果你依舊拿捏不準(zhǔn)自己的情況，對(duì)保險(xiǎn)配置疑惑，可以找學(xué)姐進(jìn)行詳細(xì)咨詢(xún)-關(guān)注【學(xué)霸說(shuō)保險(xiǎn)】公眾號(hào) ，里面有各類(lèi)保險(xiǎn)知識(shí)，最新的保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹，幫助你買(mǎi)保險(xiǎn)不被坑！

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