對(duì)于年金險(xiǎn)，大多數(shù)人可能了解的并不多，有些人覺得它就是坑，也有些人覺得年金險(xiǎn)應(yīng)該人人必備。

那么年金險(xiǎn)有必要買嗎？適合哪些人？

今天學(xué)姐就來為大家仔細(xì)扒一扒，看看它到底有沒有用。

首先來看看最近市面上比較熱門的年金險(xiǎn)產(chǎn)品收益怎么樣：

十大值得買的年金險(xiǎn)大盤點(diǎn)！weixin.qq.275.com

本文重點(diǎn)

一、什么是年金險(xiǎn)？有什么作用？

二、年金險(xiǎn)靠譜嗎？適合哪些人買？

一、什么是年金險(xiǎn)？有什么作用？

年金保險(xiǎn)是指投保人或被保險(xiǎn)人一次或按期交納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人以被保險(xiǎn)人生存為條件，按年、半年、季或月給付保險(xiǎn)金，直至被保險(xiǎn)人死亡或保險(xiǎn)合同期滿。

通俗地理解就是一個(gè)交錢--返錢的過程，消費(fèi)者平安健康活著就能拿到返還金。

雖然年金險(xiǎn)不屬于保障類產(chǎn)品，看似只是交錢領(lǐng)錢，但其能發(fā)揮的作用也是非常多的。比如：

1、養(yǎng)老：雖然很多人有國(guó)家養(yǎng)老金，但它僅僅能解決我們退休后最基本的養(yǎng)老生活。如果想要一份體面的退休生活，需要我們提前進(jìn)行規(guī)劃。年金險(xiǎn)作為安全性最高的金融產(chǎn)品，是最佳的選擇。

2、子女教育：如果計(jì)劃為子女提供優(yōu)越的教育資源，比如出國(guó)留學(xué)。那么就需要在N多年后，連續(xù)多年進(jìn)行大額的教育費(fèi)用支出。像教育金類的年金險(xiǎn)就是比較好的選擇。

3、財(cái)富傳承：對(duì)于高凈值人群來講，如果留給后代是房產(chǎn)、股票等其他資產(chǎn)，不僅繼承過程異常繁瑣，而且還可能被收取遺產(chǎn)稅。所以通過購(gòu)買高額的保險(xiǎn)，是可以達(dá)到財(cái)富傳承和合理避稅的目的。

4、保值增值：隨著利率不斷下調(diào)，想通過在銀行存款增值的時(shí)代一去不復(fù)返。而年金險(xiǎn)一般都有預(yù)定利率和保底利率，不僅有穩(wěn)定的收益，安全性也很高。

二、年金險(xiǎn)靠譜嗎？適合哪些人買？

1、年金險(xiǎn)靠譜嗎？

年金險(xiǎn)的缺點(diǎn)非常明顯，主要有以下幾個(gè)：

•幾乎沒有保障：萬一罹患大病，可能 3000 塊的重疾險(xiǎn)就能賠付 50 萬，而年金險(xiǎn)說不定還沒回本。因此學(xué)姐一直強(qiáng)調(diào)，買保險(xiǎn)要“先保障，后理財(cái)”。

•收益不高：年金險(xiǎn)的收益率一般只有 3-4% 左右，并沒有比銀行存款高多少。

•不夠靈活：年金險(xiǎn)一般要在賬戶鎖定好幾年，如果前幾年拿出來，需要退保取出，只能給付現(xiàn)金價(jià)值，很容易發(fā)生虧損。

因此，如果近年有大額消費(fèi)的計(jì)劃，例如買車、買房、結(jié)婚，那么就不太適合買年金險(xiǎn)。

除了以上這些不足，市面上的年金險(xiǎn)產(chǎn)品也是魚目混珠，要警惕被忽悠了，避坑小能手帶著我的攻略來啦：

學(xué)會(huì)這招，遠(yuǎn)離年金險(xiǎn)99%的坑weixin.qq.275.com

2、年金險(xiǎn)有哪些優(yōu)點(diǎn)？

不過，年金險(xiǎn)也有一定的優(yōu)點(diǎn)：

•安全性高：比起銀行理財(cái)產(chǎn)品、P2P產(chǎn)品，投資者可能會(huì)遇到不保底的風(fēng)險(xiǎn)。但是年金保險(xiǎn)不會(huì)，即使保險(xiǎn)公司破產(chǎn)，也會(huì)按照保險(xiǎn)機(jī)制來承接保單責(zé)任，消費(fèi)者的個(gè)人保單是不會(huì)受到影響的。

所以不用像其他理財(cái)渠道那樣，太過擔(dān)心倒閉而捐款跑路的問題。關(guān)于公司倒閉接管后的具體操作，學(xué)姐也整理出來了，可以看看這篇文章：

保險(xiǎn)公司被接管了，我買的保險(xiǎn)怎么辦？weixin.qq.275.com

•收益穩(wěn)定：滿期能領(lǐng)多少錢，是寫在合同里的，部分帶萬能賬戶的產(chǎn)品也有保底利率，所以基本收益是確定的。

•緩解資金周轉(zhuǎn)不靈：根據(jù)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定，年金保險(xiǎn)具備保單貸款功能，一般年金險(xiǎn)產(chǎn)品的貸款額度是保單現(xiàn)金價(jià)值的80%，若客戶急需資金周轉(zhuǎn)的時(shí)候，可以申請(qǐng)保單貸款，貸款期間保單利益仍有效，靈活盤活資金。

所以學(xué)姐也總結(jié)了一下適合這款產(chǎn)品的人：

保障型的保險(xiǎn)已經(jīng)配置足夠； 追求穩(wěn)定的收益，且近期不會(huì)用到這筆錢。

如果你是以上人群，可以考慮這款產(chǎn)品。

最后學(xué)姐再次強(qiáng)調(diào)，買保險(xiǎn)一定要“先保障，后理財(cái)”，把人身保障先做足再去考慮年金險(xiǎn)這類理財(cái)保險(xiǎn)。至于人身保障要怎么做，不清楚的可以看看下面的文章：

不同年齡段如何買保險(xiǎn)？每個(gè)人都該有專屬方案weixin.qq.275.com

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