自從上次我專門整理了一份有關(guān)重疾險的詳細(xì)干貨，不少朋友看完后都給我留言說，確實是get到不少知識點。當(dāng)然，還沒看過且感興趣的朋友不妨點擊這里：

于是，也有很多朋友在后臺私信我說，能不也出一份醫(yī)療險的干貨？那么，我今天就抽空來一波福利，給大家好好講講這醫(yī)療險。

本期重點：

1.什么是醫(yī)療險？有哪些分類？

2.有了醫(yī)保為什么要買商業(yè)醫(yī)療險？

3.如何挑到一份好的醫(yī)療險？

一、什么是醫(yī)療險？有哪些分類？

醫(yī)療險是指以保險合同約定的醫(yī)療行為的發(fā)生為給付條件，為被保險人接受診療期間的醫(yī)療費用支出提供保障的保險。

簡單來說，就是你生病或發(fā)生意外住院所產(chǎn)生的門診費、醫(yī)藥費、手術(shù)費等都可以通過醫(yī)療險報銷。這里劃一下重點，醫(yī)療險是報銷型的。

一般來說，醫(yī)療險可分為社會醫(yī)療保險和商業(yè)醫(yī)療保險這兩大類。

1）社會醫(yī)療保險：社會醫(yī)療保險是國家向保障范圍內(nèi)的勞動者，提供基本醫(yī)療保障而建立的社會保險制度?？梢苑譃槁毠めt(yī)保、城鎮(zhèn)居民醫(yī)保和新型農(nóng)村合作醫(yī)療等。

2）商業(yè)醫(yī)療保險：商業(yè)醫(yī)療保險指由保險公司經(jīng)營的，贏利性的醫(yī)療保障產(chǎn)品?？梢苑譃槠胀ㄡt(yī)療、中端醫(yī)療、高端醫(yī)療三種。

看到這，我猜不少朋友要問了，這有了醫(yī)保還要買商業(yè)醫(yī)療險嗎？當(dāng)然要！至于為什么，接下來我就給大家好好嘮嘮，心急的朋友不妨先看這里：

二、有了醫(yī)保為什么要買商業(yè)醫(yī)療險？

1.醫(yī)保存在一定缺陷

這里先提一句，盡管醫(yī)保有所不足，但它作為一項福利政策，可以滿足我們最基本的醫(yī)療需求，價格便宜，人人必備。那么關(guān)于它的缺陷有哪些，我們一起往下看：

1）有起付線限制：醫(yī)保需要達(dá)到一定的額度才能報銷，而且醫(yī)院級別越高起付線越高。

2）有封頂線限制：目前很多中小城市，封頂線才20多萬，要知道一場大病治療費用至少是30萬起步。這20萬對于生了大病的患者來說遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠

3）藥品報銷目錄限制：大部分高端藥、進口藥都不在醫(yī)保報銷范圍內(nèi)，比如癌癥類疾病，很多療效好，價格貴的進口藥通常不能報銷。

所以，醫(yī)保只能保障一小部分醫(yī)療費用，當(dāng)大病來臨時，還得靠商業(yè)醫(yī)療險。

2.商業(yè)醫(yī)療險可以彌補醫(yī)保不足

那為什么說商業(yè)醫(yī)療險可以彌補醫(yī)保的不足呢？以目前熱銷的百萬醫(yī)療險為例，百萬醫(yī)療險具有保費低，保額高，覆蓋范圍廣等特征。不限制醫(yī)保用藥，醫(yī)保無法報銷的進口藥、自費藥都可以通過它來報銷。

而且不限制疾病種類，不限制治療手段，給我們就醫(yī)提供了更優(yōu)質(zhì)的資源。1年只要幾百塊就能有幾百萬的保障。目前市面上優(yōu)秀的百萬醫(yī)療險也不少，我特地把它們整理出來，方便大家挑選：

不過話說回來，很多朋友買醫(yī)療險時，是哪里有坑就往哪里跳。所以為了防止大家踩坑，我這邊把挑選醫(yī)療險的注意事項羅列出來，想購買醫(yī)療險的朋友可得好好看看。

三、如何挑到一份好的醫(yī)療險？

上面說到百萬醫(yī)療險，作為目前醫(yī)療險中的“人氣與實力兼具”的選手，想必大家對它的作用也有所了解。有條件的話建議人手一份，而接下來我就來教大家如何挑選。

1.基本保障不能少

百萬醫(yī)療險的住院治療費用、門診手術(shù)、特殊門診、住院前后門急診這四項基本保障是比較常見和實用，我們在購買時要看清楚了，最好一個都不要落下。

2.續(xù)保條件保優(yōu)秀

其實，大部分醫(yī)療險是短期險，交1年保1年，所以最大的弊端在于你今年買了，可能明年買不了。比如你今年住院報銷了，第二年能否續(xù)保，就需要打個問號了。

不過如今市面上也出現(xiàn)了保證6年續(xù)保的產(chǎn)品，什么意思呢？也就是在6年內(nèi)，無論是身體原因或者理賠過，還是產(chǎn)品下架都不會影響你續(xù)保。所以我們在挑選時，最好關(guān)注續(xù)保條件較好的產(chǎn)品。

3.增值服務(wù)齊全

如今，不少保險公司為了提升競爭力，紛紛對產(chǎn)品進行升級改造，比如增加了費用墊付、就醫(yī)綠通、腫瘤特藥等實用的增值服務(wù)。像費用墊付，就可免去大病住院時，需要自己先墊付而造成的巨大經(jīng)濟壓力。所以在挑選的時候，最好選擇增值服務(wù)比較齊全的產(chǎn)品。

4.注意免賠額

此外，目前市面上多數(shù)百萬醫(yī)療險是1萬的免賠額，也有些產(chǎn)品規(guī)定如果是患上癌癥等重疾，免賠額會降為0，這點也比較人性。但不少保險公司為了迎合市場，推出了0免賠的百萬醫(yī)療險，但這類產(chǎn)品往往價格貴，且停售機率大，所以我們還是要按需選擇。當(dāng)然，我猜也有不少朋友對免賠額是一無所知的，所以我這邊也詳細(xì)做了解釋，感興趣的不妨看看：

總的來說，醫(yī)療險作為一種保障型保險，能及時幫助我們防御風(fēng)險。有條件的話還是得備上，當(dāng)然具體如何選擇？一定要根據(jù)自身實際需求來考慮，選擇最適合自己的。

想要買一份好保險，光看這篇文章可不夠！如果你依舊拿捏不準(zhǔn)自己的情況，對保險配置疑惑，可以找學(xué)姐進行詳細(xì)咨詢-關(guān)注【學(xué)霸說保險】公眾號 ，里面有各類保險知識，最新的保險產(chǎn)品介紹，幫助你買保險不被坑！

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