還沒購買重疾險(xiǎn)的小伙伴一定要注意！

據(jù)財(cái)聯(lián)社消息報(bào)道：

重疾新規(guī)（重疾險(xiǎn)新定義）的終審方案已經(jīng)通過，目前正在走銀保監(jiān)會(huì)內(nèi)部流程，預(yù)計(jì)重疾險(xiǎn)新定義將很快發(fā)布。

調(diào)整重疾險(xiǎn)的理賠定義，對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的長遠(yuǎn)發(fā)展來說是一件好事。

但從目前來看，重疾新規(guī)對(duì)于我們消費(fèi)者來說是利空大于利好的。

為什么呢？

因?yàn)楦鶕?jù)重疾新規(guī)的終審稿來看，如果購買新規(guī)后的新產(chǎn)品，我們能拿到手的理賠款會(huì)變少。

因此，還沒購買重疾險(xiǎn)的小伙伴，務(wù)必抓緊了！

在重疾新規(guī)實(shí)行之前買，將來出險(xiǎn)的時(shí)候，就按照現(xiàn)在的定義來賠；

在重疾新規(guī)實(shí)行之后買，將來出險(xiǎn)就按照新定義來理賠。

學(xué)姐仔細(xì)研讀重疾新規(guī)的終審稿后，為大家總結(jié)了重疾新規(guī)的5個(gè)要點(diǎn)：

01 增：新增3種重疾，3種輕癥

如下圖所示，規(guī)范病種由現(xiàn)行版本25種重疾調(diào)整為28種重疾+3種輕癥：

整體來看是好事，但影響有限。

因?yàn)槟壳霸谑鄣膬?yōu)秀重疾產(chǎn)品，基本上都能保障新增的這3種疾病：

另外，這次還新增了3種統(tǒng)一定義的輕癥：

輕度惡性腫瘤、較輕急性心肌梗死、輕度腦中風(fēng)后遺癥

但目前的大部分優(yōu)秀產(chǎn)品本來就是保障這3種疾病的。

而且，重疾新規(guī)定義的輕度惡性腫瘤中，剔除了原位癌，新增了輕度甲狀腺癌（舊規(guī)中歸類為重疾）。

也就是說，實(shí)行重疾新規(guī)后的產(chǎn)品：

不保原位癌，甲狀腺癌將會(huì)分級(jí)賠付

02 降：輕癥賠付限額下降

終審稿中明確規(guī)定了：

輕癥賠付比例，不得高于重疾保險(xiǎn)金額的30%

目前，市面上不少產(chǎn)品的輕癥賠付比例都在30%左右，有些產(chǎn)品甚至只有20%。對(duì)于這些產(chǎn)品來說，影響不大。

但一些輕癥賠付比例非常高的產(chǎn)品，以后就再也買不到了。

比如說康惠保2.0，可保障3次輕癥，賠付比例為40%、45%、50%依次遞增。

如果大家想要買到輕癥賠付比例高的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，一定要在新規(guī)實(shí)行前來找學(xué)姐進(jìn)行協(xié)助投保。

03 剔：兩個(gè)病種被剔除輕癥保障范圍

如下圖所示：

原位癌、交界性腫瘤，都被剔除輕度惡性腫瘤保障范圍。

也就是說，實(shí)行重疾新規(guī)后的產(chǎn)品在癌癥方面的保障，會(huì)變差不少。

另外，輕度甲狀腺癌、早期神經(jīng)內(nèi)分泌腫瘤，也都由重疾變?yōu)榱溯p癥。

100%賠付→最多賠付30%

這是合理的，因?yàn)榧谞钕侔┲斡屎蜕媛蕵O高，10年生存率在95%以上，而且甲狀腺癌的治療費(fèi)用也是比較便宜的，一般在2-3萬左右，也用不著賠幾十萬這么多。

此前學(xué)姐就協(xié)助理賠過一個(gè)甲狀腺癌的案件，我們的客戶趙先生僅治療了4天了便可出院，經(jīng)社保報(bào)銷后，個(gè)人賬戶支出9612元>>>理賠實(shí)錄丨花1880元投保達(dá)爾文超越者，一年內(nèi)罹患甲狀腺癌獲賠27萬

但對(duì)于消費(fèi)者來說，卻不太友好。

實(shí)行重疾新規(guī)前買的重疾險(xiǎn)，不幸罹患輕度甲狀腺癌能100%賠付，以后買的最多只能賠30%...

雖然大家買重疾險(xiǎn)都不是以拿到賠付金為目的。

但不論是誰，想到少拿了70%的賠付金，肯定都會(huì)覺得自己吃虧了。

因此，學(xué)姐建議最好在重疾新規(guī)前購買重疾險(xiǎn)。畢竟現(xiàn)在甲狀腺癌實(shí)在太高發(fā)了，趁早買才能拿到更多的賠付金，為自己將來多添一重保障。

04 限：限制病種湊數(shù)行為

重疾新規(guī)終審稿中明確規(guī)定了：

同一個(gè)產(chǎn)品中，保障重疊度高的重疾不可增加，發(fā)生率極低的疾病需注明。

這是好事，可以杜絕各公司盲目攀比病種數(shù)量的不良風(fēng)氣。

但對(duì)消費(fèi)者而言，并沒有涉及到什么實(shí)質(zhì)性的保障內(nèi)容，因此價(jià)值不算大。

05 規(guī)：部分疾病的理賠條件更規(guī)范

為了讓定義更科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)，符合現(xiàn)代醫(yī)學(xué)的檢查及手術(shù)條件，重疾新規(guī)還擴(kuò)展優(yōu)化了重疾險(xiǎn)中關(guān)于重疾的定義：

>>冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)

由“開胸”規(guī)范為“切開心包”

>>心臟瓣膜手術(shù)

由“開胸”規(guī)范為“切開心臟”

>>重大器官移植術(shù)

增加了小腸的異體移植手術(shù)

>>主動(dòng)脈手術(shù)

由“開胸或開腹”規(guī)范為“開胸（含胸腔鏡下）或開腹（含腹腔鏡下）”

雖然重疾新規(guī)對(duì)疾病的定義更加明確，理賠條件也更加貼近現(xiàn)實(shí)。

但這樣一來，我們出險(xiǎn)后能拿到手的理賠金也會(huì)變少。

因此，如果還有小伙伴沒有購買重疾險(xiǎn)，務(wù)必要抓緊了！

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