健康衛(wèi)士是北大方正人壽保險(xiǎn)有限公司的重大疾病保險(xiǎn)，也就是說這款產(chǎn)品屬于重疾險(xiǎn)。

重疾險(xiǎn)是指保障重大疾病的，當(dāng)被保人確診了合同里約定的重大疾病，比如惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風(fēng)后遺癥等疾病，保險(xiǎn)公司會(huì)一次性給付一筆錢，這筆錢你可以自由支配，用于治病、買營養(yǎng)品、其他日常開支、收入補(bǔ)償?shù)鹊榷伎梢浴?/p>

那北大方正的這款重疾險(xiǎn)到底值不值得買呢？下面跟著我一起來看看吧。當(dāng)然在正文開始之前，我們可以先來看看這款產(chǎn)品與市面上熱門的重疾險(xiǎn)的對比結(jié)果：

健康衛(wèi)士與全國熱門的136款重疾險(xiǎn)對比表weixin.qq.275.com

本文重點(diǎn)：

◆ 北大方正人壽實(shí)力怎么樣？可靠嗎？

◆ 它家的健康衛(wèi)士重疾險(xiǎn)值得買嗎？

在開始健康衛(wèi)士重疾險(xiǎn)測評之前，我們先來看看北大方正人壽這家保險(xiǎn)公司怎么樣，相信大家對北大方正人壽都很陌生，有些甚至是第一次聽到，沒關(guān)系，無論你是否知道這家保險(xiǎn)公司，看完我下面的內(nèi)容你就知道這家保險(xiǎn)公司了。

1.公司實(shí)力

其實(shí)北大方正人壽保險(xiǎn)有限公司原名為海爾人壽保險(xiǎn)有限公司，經(jīng)原中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，成立于2002年11月28日，注冊資本金為19.3億人民幣。

北大方正人壽是由北大方正集團(tuán)有限公司（持有股份51%）、明治安田生命保險(xiǎn)相互會(huì)社（持有股份29.24%）和海爾集團(tuán)旗下的海爾集團(tuán)（青島）金融控股有限公司（持有股份19.76%）聯(lián)合組建的一家中外合資人身保險(xiǎn)公司，主要經(jīng)營人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)等產(chǎn)品。

★ 方正集團(tuán)：

方正集團(tuán)是北京大學(xué)于1986年投資創(chuàng)辦的大型國有控股企業(yè)集團(tuán)，如今成為為綜合實(shí)力與華為、海爾同列中國信息產(chǎn)業(yè)前三強(qiáng)的大型控股集團(tuán)公司。旗下有五大產(chǎn)業(yè)板塊 — IT、醫(yī)療醫(yī)藥、地產(chǎn)、物產(chǎn)和金融。

王選院士是方正集團(tuán)的技術(shù)奠基人，其發(fā)明的“漢字信息處理與激光照排系統(tǒng)”奠定了方正集團(tuán)的起家之業(yè)。

★ 明治安田生命：

明治安田生命是一家擁有130年以上專業(yè)壽險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)的相互制壽險(xiǎn)企業(yè)，為日本最大的壽險(xiǎn)公司之一，在全球保險(xiǎn)企業(yè)中排名第15位。

截至2019年12月底，資產(chǎn)總額達(dá)405,209億日元。遵循為客戶“提供切實(shí)的安心，直到永遠(yuǎn)-Peace of mind, forever-”的經(jīng)營理念，明治安田生命已經(jīng)成為日本壽險(xiǎn)行業(yè)的服務(wù)標(biāo)桿。

★ 海爾集團(tuán)：

海爾集團(tuán)創(chuàng)立于1984年，經(jīng)過30多年來持續(xù)穩(wěn)定的發(fā)展，致力成為全球白色家電行業(yè)領(lǐng)先者和規(guī)則制定者，已經(jīng)成為中國最具價(jià)值品牌之一、世界白色家電第一品牌，是在海內(nèi)外享有較高美譽(yù)的大型跨國企業(yè)集團(tuán)。

除此之外，北大方正人壽也獲得多項(xiàng)榮譽(yù)，比如“2016中國保險(xiǎn)風(fēng)云榜行業(yè)新銳獎(jiǎng)”、“2016最具成長潛力保險(xiǎn)公司”、“2018外資人身險(xiǎn)公司綜合競爭力排行榜20強(qiáng)”、“2019健康類金牌品牌力保險(xiǎn)公司”、“2019卓越競爭力壽險(xiǎn)公司”等稱號(hào)。

總的來說，北大方正人壽憑借著方正集團(tuán)與海爾集團(tuán)的中國知名品牌形象、雄厚的資金支持、先進(jìn)的管理理念及豐富的社會(huì)資源，加上明治安田生命在保險(xiǎn)行業(yè)豐富的專業(yè)經(jīng)驗(yàn)，成為一家實(shí)力強(qiáng)、專業(yè)能力強(qiáng)的保險(xiǎn)公司。

想要了解北大方正人壽的更多內(nèi)容，可以看看這篇：

北大方正人壽怎么樣？靠譜嗎？這些產(chǎn)品我勸你謹(jǐn)慎選擇......weixin.qq.275.com

2. 償付能力

保險(xiǎn)公司的償付能力是指保險(xiǎn)公司在承保之后，如遇有保險(xiǎn)事故，其承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的能力?；蛘哒f，保險(xiǎn)公司只有具備了所必需的最低償付能力，即在保險(xiǎn)經(jīng)營中能夠履行其賠付保險(xiǎn)金的義務(wù)，才可以依法存在和經(jīng)營。

因此，保險(xiǎn)公司的償付能力很大程度上決定了發(fā)生理賠時(shí)的賠償能力。

銀保監(jiān)會(huì)要求的最低充足率紅線為：100%。

100%＞充足率＞70% —— 保監(jiān)會(huì)可要求保險(xiǎn)公司增資，或使用“限制業(yè)務(wù)范圍、限制向股東分紅、限制經(jīng)營費(fèi)用規(guī)模”等措施，來強(qiáng)制實(shí)現(xiàn)

70%＞充足率＞30% —— 保監(jiān)會(huì)除上述措施外，還會(huì)責(zé)令該公司拍賣資產(chǎn)、轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)、限制高管理的薪酬水平等方式，進(jìn)一步監(jiān)管 充足率小于30%的，保監(jiān)會(huì)可依法接管公司。

北大方正人壽2019年綜合和核心償付能力充足率為 185%，2020年第二季度的償付能力也達(dá)到了171.62%，遠(yuǎn)超銀保監(jiān)會(huì)的要求，償付能力是可以放心的。

而且2019年，北大方正人壽累計(jì)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入28.6億元，同比增長37%；實(shí)現(xiàn)利潤4608萬元，同比增長21%，也挺不錯(cuò)的。

那北大方正人壽的償付能力在償付能力排行榜中能排第幾名呢？一起來看看：

2020年最全保險(xiǎn)公司償付能力排名榜weixin.qq.275.com

健康衛(wèi)士是北大方正人壽的一款重疾險(xiǎn)，它的產(chǎn)品形態(tài)比較簡單，保險(xiǎn)責(zé)任包含3個(gè)方面的，分別是重大疾病保險(xiǎn)金、身故保險(xiǎn)金、全殘保險(xiǎn)金，具體內(nèi)容如下圖所示：

1.保障不全面，四歲前賠付比例低

目前市面上比較好的重疾險(xiǎn)都包含了重疾、中癥、輕癥、身故/全殘、被保人豁免等保障，而這款產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任只有三種，重大疾病保險(xiǎn)金、身故保險(xiǎn)金、全殘保險(xiǎn)金，顯得很單薄，對被保人的保障也不夠全面。

而且這款產(chǎn)品是根據(jù)年齡來賠付相應(yīng)的比例的：

不足 1 周歲：給付20%基本保額；

滿 1 周歲但不足 2 周歲：給付40%基本保額 ；

滿 2 周歲但不足 3 周歲：給付60%基本保額；

滿 3 周歲但不足 4 周歲：給付80%基本保額；

滿 4 周歲及以后：給付100%基本保額。

如果被保人4歲以后發(fā)生重大疾病保險(xiǎn)金、身故保險(xiǎn)金、全殘保險(xiǎn)金中的一種保險(xiǎn)事故，可賠付100%基本保額，是比較正常且合理的。

但如果被保人4歲前發(fā)生合同里約定的保險(xiǎn)事故，則按照三種梯度進(jìn)行賠付，且年齡越小，賠付比例越少，這是不合理的，要知道現(xiàn)在的兒童高發(fā)重疾，比如白血病、嚴(yán)重川崎病、重癥手足口病等發(fā)病率越來越高，要是小孩不幸患重疾了，一方面要需要高昂的治療費(fèi)，一方面父母還要請假或辭職來照顧小孩，此時(shí)，父母的誤工費(fèi)也是損失的一大筆錢啊，賠付比例越少，那拿到手里的錢也就更少了。

對于身故保險(xiǎn)金，除了按年齡梯度賠付相應(yīng)的比例之外，也不能超過銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的限額，對于不滿10周歲身故的，賠償不得超過20萬元。

總之，這款產(chǎn)品對于四歲以下的小孩投保不友好，賠付比例低。如果想要賠付比例高、性價(jià)比高的小孩重疾險(xiǎn)，可以看看我整理的這十款重疾險(xiǎn)：

2020年十大高性價(jià)比的小孩重疾險(xiǎn)weixin.qq.275.com

2. 重疾種類少，缺失一種高發(fā)重疾

這款健康衛(wèi)士的重大疾病種類只有29種，對比現(xiàn)在的重疾險(xiǎn)來說，種類是很少的了，現(xiàn)在的重疾險(xiǎn)的重疾種類基本上都有八九十種、甚至一百多種，雖然除了銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的25種重大疾病發(fā)病率比較高，高達(dá)95%以上，理賠率也高。

根據(jù)保險(xiǎn)公司的理賠數(shù)據(jù)顯示：發(fā)病率最高的就是惡性腫瘤，約占76%；心血管類疾病，約占12%；腦中風(fēng)后遺癥，約占4%。

也就是說重大疾病必保的前6種疾?。◥盒阅[瘤、急性心肌梗塞、腦中風(fēng)后遺癥、重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)、冠名動(dòng)脈搭橋術(shù)和終末期腎?。剂怂兄丶怖碣r的80%-90%以上。

而其他由保險(xiǎn)公司額外加的重疾發(fā)病率則比較低，雖然發(fā)病率低，但種類多，總比種類少的好，要是不幸患上了罕見病呢？而你買的重疾險(xiǎn)中又包含了這個(gè)罕見病，那你也能獲得一筆賠款，若沒有包含，那治療費(fèi)就由自己掏錢了。

雖然這款產(chǎn)品涵蓋了24種高發(fā)重疾，卻缺失了25種高發(fā)重疾中的嚴(yán)重腦損傷，這是很大漏洞了，對于重疾的保障也不夠全面。

當(dāng)然，市面上也有不少重疾保障全面、賠付比例高的重疾險(xiǎn)，比如這些：

十大值得買的熱門重疾險(xiǎn)大盤點(diǎn)！weixin.qq.275.com

總的來說，北大方正人壽的這款健康衛(wèi)士重疾險(xiǎn)保障不全面、賠付比例低，不值得購買，不過這款產(chǎn)品目前已顯示停售狀態(tài)，即便你想買也買不到了，如果你之前有買過這款產(chǎn)品，你可以考慮退保，購買其他保障全面、賠付比例高，性價(jià)比高的重疾險(xiǎn)。但是買重疾險(xiǎn)前，一定要看看這份避坑指南：

購買保險(xiǎn)擦亮眼，不要掉入重疾險(xiǎn)的陷阱里weixin.qq.275.com

免責(zé)申明：本網(wǎng)站提供的文章資料，均由小秋陽說保險(xiǎn)公眾號(hào)（盛世創(chuàng)富保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司）提供。
本網(wǎng)站不會(huì)就任何錯(cuò)誤、遺漏、或錯(cuò)誤陳述或失實(shí)陳述(不論明示或默示的)承擔(dān)任何責(zé)任。對任何因使用或不當(dāng)使用或依據(jù)本網(wǎng)站所載的資料而引致或所涉及的損失、毀壞或損害(包括但不限於相應(yīng)而生的損失、毀壞或損害)，本網(wǎng)站概不承擔(dān)任何義務(wù)、責(zé)任或法律責(zé)任。