喲嚯，這還是第一次有人向?qū)W姐問(wèn)起關(guān)于無(wú)過(guò)失責(zé)任險(xiǎn)的問(wèn)題呢！

很多人應(yīng)該不知道無(wú)過(guò)失責(zé)任險(xiǎn)。

但是說(shuō)起第三者責(zé)任險(xiǎn)，大家應(yīng)該都不陌生吧！

如果還有不知道第三者責(zé)任險(xiǎn)的小白，那就趕緊去看看這篇資料補(bǔ)補(bǔ)課：

【第三者責(zé)任險(xiǎn)】你想知道的都在這里了！weixin.qq.275.com

今天學(xué)姐就來(lái)好好跟大家說(shuō)道說(shuō)道第三者責(zé)任險(xiǎn)和無(wú)過(guò)失責(zé)任險(xiǎn)之間的區(qū)別吧！

好啦，接下來(lái)進(jìn)入本期重點(diǎn)

‖第三者責(zé)任險(xiǎn)和無(wú)過(guò)失責(zé)任險(xiǎn)的區(qū)別

‖買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)應(yīng)該買(mǎi)哪些險(xiǎn)種？

‖避坑秘籍：買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)的注意事項(xiàng)有哪些？

一、第三者責(zé)任險(xiǎn)和無(wú)過(guò)失責(zé)任險(xiǎn)的區(qū)別

1、定義不同

第三者責(zé)任險(xiǎn)定義：第三者責(zé)任險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人允許的合格駕駛員在使用被保險(xiǎn)車(chē)輛過(guò)程中發(fā)生的意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損失，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人支付的賠償金額，保險(xiǎn)人會(huì)按照保險(xiǎn)合同中的有關(guān)規(guī)定給予賠償。

無(wú)過(guò)失責(zé)任險(xiǎn)定義：無(wú)過(guò)失責(zé)任險(xiǎn)是指投保了該項(xiàng)保險(xiǎn)的車(chē)輛在使用中，因與非機(jī)動(dòng)車(chē)輛、行人發(fā)生交通事故，造成對(duì)方人員傷亡和財(cái)產(chǎn)直接損毀，保險(xiǎn)車(chē)輛一方無(wú)過(guò)失，且被保險(xiǎn)人拒絕賠償未果，對(duì)被保險(xiǎn)人已經(jīng)支付給對(duì)方而無(wú)法追回的費(fèi)用，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)給予賠償。

2、賠償范圍不同

第三者責(zé)任險(xiǎn)賠償范圍：撞到行人、私人物品、和車(chē)輛發(fā)生碰撞導(dǎo)致別的車(chē)輛受損（及別的車(chē)上人員損傷、車(chē)內(nèi)物品損壞）、撞到公共財(cái)產(chǎn)（護(hù)欄等），都屬于第三者責(zé)任險(xiǎn)賠償范圍。

簡(jiǎn)明地說(shuō)，第三者責(zé)任險(xiǎn)的賠付范圍是：除了你自己的車(chē)和車(chē)上所有人員，其他的損失都在理賠范圍內(nèi)。

無(wú)過(guò)失責(zé)任險(xiǎn)賠償范圍：按《道路交通事故處理辦法》和出險(xiǎn)地區(qū)道路交通事故處理規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)，在保險(xiǎn)單賠償限額內(nèi)賠償。

3、賠償限額不同

第三者責(zé)任險(xiǎn)賠償限額：第三者責(zé)任險(xiǎn)的賠償限額是10到1000萬(wàn)。

無(wú)過(guò)失責(zé)任險(xiǎn)賠償限額：投保人在投保時(shí)與保險(xiǎn)人按第三者責(zé)任險(xiǎn)規(guī)定的賠償限額檔次協(xié)商確定。

即您投保第三者責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)金額為10萬(wàn)，無(wú)過(guò)失責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額可選擇5萬(wàn)或10萬(wàn)。

您投保第三者責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)金額為20萬(wàn)元，無(wú)過(guò)失責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額可選擇5萬(wàn)、10萬(wàn)、或20萬(wàn)。

不過(guò)，除了第三者責(zé)任險(xiǎn)和無(wú)過(guò)失責(zé)任險(xiǎn)，車(chē)險(xiǎn)還有很多險(xiǎn)種，怎么才能精打細(xì)算買(mǎi)到最省錢(qián)的車(chē)險(xiǎn)，學(xué)姐都在這篇文章中說(shuō)明了：

買(mǎi)多了浪費(fèi)，買(mǎi)少了吃虧！精打細(xì)算買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)一年多少錢(qián)？weixin.qq.275.com

二、買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)應(yīng)該買(mǎi)哪些險(xiǎn)種？

1、交強(qiáng)險(xiǎn)（不買(mǎi)不給上路）

每一位車(chē)主都必須購(gòu)買(mǎi)的是交強(qiáng)險(xiǎn)。交強(qiáng)險(xiǎn)是首個(gè)有我國(guó)法律明確規(guī)定的強(qiáng)制保險(xiǎn)制度。任何在道路上行駛的機(jī)動(dòng)車(chē)都應(yīng)該遵守國(guó)家法律規(guī)定，自覺(jué)購(gòu)買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)。

除此之外，交強(qiáng)險(xiǎn)還有一些比較嚴(yán)重的缺點(diǎn)你必須得知道：

【交強(qiáng)險(xiǎn)】你想知道的都在這里了！weixin.qq.275.com

并且9月19號(hào)之后，車(chē)險(xiǎn)新規(guī)對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償限額做了一定的調(diào)整：交強(qiáng)險(xiǎn)的有責(zé)總責(zé)任限額從12.2萬(wàn)元提高到20萬(wàn)元，其中死亡傷殘賠償限額從11萬(wàn)元提高到18萬(wàn)元，醫(yī)療費(fèi)用賠償限額從1萬(wàn)元提高到1.8萬(wàn)元，財(cái)產(chǎn)損失賠償限額維持0.2萬(wàn)元不變。

不難知道，現(xiàn)在的交強(qiáng)險(xiǎn)賠得錢(qián)更多了，這對(duì)消費(fèi)者來(lái)說(shuō)十分的有利。

并且本次車(chē)改在道路交通事故費(fèi)率調(diào)整系數(shù)中引入?yún)^(qū)域浮動(dòng)因子。綜合多地交強(qiáng)險(xiǎn)綜合賠付率水平，提高對(duì)未發(fā)生賠付的車(chē)主們的優(yōu)惠幅度。

這是什么意思呢？意思就是：

按照之前的政策，如果車(chē)主們能夠連續(xù)3年不發(fā)生有責(zé)的交通事故，那么交強(qiáng)險(xiǎn)的保費(fèi)可以打七折。但在本次車(chē)改之后，最多可以打五折。

也就是說(shuō)車(chē)主們交的錢(qián)變少了！新規(guī)的交強(qiáng)險(xiǎn)也太香了吧！必須來(lái)一份兒！

2、第三者責(zé)任險(xiǎn)

第三者責(zé)任險(xiǎn)簡(jiǎn)稱(chēng)“三者險(xiǎn)”或“三責(zé)險(xiǎn)”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失。

那第三者是誰(shuí)呢？舉個(gè)栗子：

你開(kāi)車(chē)撞了人，人就是第三者；

你開(kāi)車(chē)撞了車(chē)，被撞的車(chē)以及這輛車(chē)?yán)锏娜?、?cái)產(chǎn)就是第三者；

你開(kāi)車(chē)撞了路邊欄桿，那政府就是第三者（路欄屬于公共財(cái)產(chǎn)）；

你開(kāi)車(chē)撞了貓貓狗狗或者人家攤位、房子，那這些東西的所有人就是第三者。

還有一些第三者責(zé)任險(xiǎn)的相關(guān)知識(shí)，學(xué)姐整理在這篇文章里了：

不容錯(cuò)過(guò)！帶你深入了解第三者責(zé)任險(xiǎn)！weixin.qq.275.com

第三者責(zé)任險(xiǎn)是交強(qiáng)險(xiǎn)的補(bǔ)充，是賠付他人對(duì)于超出交強(qiáng)險(xiǎn)賠償限額部分的保險(xiǎn)。雖然交強(qiáng)險(xiǎn)的責(zé)任限額有所提升，但是最高賠付額為20萬(wàn)元。

一旦遇到重大交通事故不幸致第三方死亡，我國(guó)目前個(gè)人死亡賠償額一般為70萬(wàn)元以上，再加上車(chē)損物損賠償，20萬(wàn)元依然只是杯水車(chē)薪，還是不夠賠的，所以三者險(xiǎn)是必須要買(mǎi)的。

并且這次的車(chē)險(xiǎn)新規(guī)提高了三者險(xiǎn)的保額可選檔位，由原來(lái)的5萬(wàn)-500萬(wàn)提高到了10萬(wàn)-1000萬(wàn)，滿(mǎn)足了更高的風(fēng)險(xiǎn)保障需求。

3、車(chē)損險(xiǎn)

車(chē)損險(xiǎn)主要賠償自己車(chē)輛的損失。

本次車(chē)改之后，商業(yè)車(chē)險(xiǎn)的險(xiǎn)種由4主險(xiǎn)+11附加險(xiǎn)，變更為了3主險(xiǎn)+11附加險(xiǎn)。
其中，刪除了附加險(xiǎn)中的指定修理廠(chǎng)險(xiǎn)，將其余五個(gè)附加險(xiǎn)以及一個(gè)主險(xiǎn)并入車(chē)損險(xiǎn)。

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，新車(chē)損=舊車(chē)損+全車(chē)盜搶+自燃+涉水+玻璃+不計(jì)免賠+找不到第三方。

小可愛(ài)們?nèi)绻胫栏母锖蟮能?chē)損險(xiǎn)到底是什么樣的，那就不要錯(cuò)過(guò)這篇文章啦：

車(chē)損險(xiǎn)有必要買(mǎi)嗎？一年多少錢(qián)？weixin.qq.275.com

總的來(lái)說(shuō)，車(chē)險(xiǎn)新規(guī)出臺(tái)之后，大家需要購(gòu)買(mǎi)的險(xiǎn)種就是交強(qiáng)險(xiǎn)+第三者責(zé)任險(xiǎn)+車(chē)損險(xiǎn)，這樣買(mǎi)又劃算保障也很全面！

三、避坑秘籍：買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)的注意事項(xiàng)有哪些？

注意事項(xiàng)1：看清保險(xiǎn)理賠程序和免賠條款

車(chē)主要明確自己所投險(xiǎn)種的理賠范圍，什么情況保險(xiǎn)公司是不予理賠、理賠需要什么材料等。此外，要明確什么情況下要向保險(xiǎn)公司報(bào)案、可以通過(guò)哪些途徑報(bào)案、報(bào)案期限是多長(zhǎng)時(shí)間等問(wèn)題。

注意事項(xiàng)2：足額投保，避免超額投?；蛑貜?fù)投保

根據(jù)自己所需，正確選擇承保的險(xiǎn)種，這樣的話(huà)一方面購(gòu)買(mǎi)的險(xiǎn)種及保額得到合適的保障，另一方面也可以為你節(jié)約保費(fèi)。

注意事項(xiàng)3：一定要按時(shí)年檢

不年檢買(mǎi)了保險(xiǎn)也白買(mǎi)。保險(xiǎn)只對(duì)合格車(chē)輛生效，對(duì)于未年檢的車(chē)輛只能視為不合格車(chē)輛，在這種情況下，即使買(mǎi)了保險(xiǎn)也無(wú)濟(jì)于事。

注意事項(xiàng)4：費(fèi)率優(yōu)惠不能少

車(chē)主在投保車(chē)險(xiǎn)時(shí)，保費(fèi)當(dāng)然是車(chē)主們都十分關(guān)心的事情。由于網(wǎng)上車(chē)險(xiǎn)采取了直銷(xiāo)車(chē)險(xiǎn)模式，免去了所有中間環(huán)節(jié)，由保險(xiǎn)公司直接與投保客戶(hù)進(jìn)行交易，故而可以大幅降低保費(fèi)，車(chē)主可獲得“私家車(chē)商業(yè)險(xiǎn)多省15%”的優(yōu)惠。此外，客戶(hù)還可得到非常優(yōu)質(zhì)的車(chē)險(xiǎn)售后服務(wù)。

最后，如果大家懶得自己去挑選車(chē)險(xiǎn)，可以看看我整理的這份便宜劃算的車(chē)險(xiǎn)配置方案，看這里：

車(chē)險(xiǎn)怎么買(mǎi)最劃算weixin.qq.275.com

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