“學(xué)姐、預(yù)算不足怎么買車險(xiǎn)？”

“學(xué)姐，有哪些車險(xiǎn)比較實(shí)用的？”

“學(xué)姐，只買交強(qiáng)險(xiǎn)行不行啊，怎么買車險(xiǎn)最劃算？”

每位前來(lái)咨詢學(xué)姐的車主都希望能在最低的預(yù)算買到保障最齊全的車險(xiǎn)。所以，學(xué)姐在車險(xiǎn)新規(guī)落地實(shí)施后熬夜整理了這篇車險(xiǎn)購(gòu)買指南，教大家如何精打細(xì)算地買車險(xiǎn)！

買多了浪費(fèi)，買少了吃虧！精打細(xì)算買車險(xiǎn)一年多少錢？weixin.qq.275.com

本文框架

‖ 實(shí)用的商業(yè)險(xiǎn)種介紹

‖ 不同需求的車險(xiǎn)方案推薦

很多車主表示：突然改革有了新規(guī)，下次續(xù)保真的就不懂買了，那些新責(zé)任新條款也不容易理解，要怎么選呢？學(xué)姐把所有險(xiǎn)種的改革變動(dòng)都詳細(xì)寫在這篇文章里，各位車主馬下來(lái)慢慢看！

車險(xiǎn)險(xiǎn)種都有哪些？全都要買嗎？weixin.qq.275.com

學(xué)姐在本回答就重點(diǎn)分析幾款實(shí)用險(xiǎn)種！

1.車損險(xiǎn)

車損險(xiǎn)是對(duì)被保險(xiǎn)車輛的受損進(jìn)行賠付的，在單方事故中的車輛損失風(fēng)險(xiǎn)可以通過(guò)車損險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。車損險(xiǎn)在改革后也是疊加了多項(xiàng)責(zé)任，增加了6項(xiàng)基本責(zé)任，一改從前的又貴還不實(shí)用的缺點(diǎn)，妥妥地秒變各位車主最愛(ài)的“全險(xiǎn)”。

也就是說(shuō)新車損=舊車損+全車盜搶+自燃+涉水+玻璃+不計(jì)免賠+找不到第三方，因此很多車主戲稱：只買它就夠了！

害怕車損險(xiǎn)增加了這么多項(xiàng)責(zé)任會(huì)變貴？學(xué)姐都給你算出來(lái)了：

車損險(xiǎn)有必要買嗎？一年多少錢？weixin.qq.275.com

對(duì)于沒(méi)有涉水風(fēng)險(xiǎn)的地區(qū)，車主也有反選的權(quán)利，可自主選擇附加發(fā)動(dòng)機(jī)涉水損壞除外特約險(xiǎn)，這是一項(xiàng)新增的附加險(xiǎn)，充分考慮到不同車主的需求，對(duì)于位于雨量或不易產(chǎn)生積水的內(nèi)陸地區(qū)也是非常實(shí)用的險(xiǎn)種，專門給車主降低保費(fèi)了。

2. 第三方責(zé)任險(xiǎn)

簡(jiǎn)稱“三者險(xiǎn)”，在發(fā)生的意外事故中，與交強(qiáng)險(xiǎn)相似均是對(duì)第三方遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損失進(jìn)行賠付，但在保額上確實(shí)交強(qiáng)險(xiǎn)的數(shù)十乃是上百倍。

對(duì)第三方的損失賠付一般是物損賠償及人傷賠償，物損賠償一般是根據(jù)物品價(jià)值進(jìn)行定價(jià)，豪車多的地區(qū)保額自然要買高點(diǎn)。

而人傷賠償相對(duì)來(lái)說(shuō)就復(fù)雜多了，包括：醫(yī)療費(fèi)、誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、交通費(fèi)、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、喪葬費(fèi)、被撫養(yǎng)人生活費(fèi)、死亡賠償金、精神損害賠償金等九項(xiàng)。

據(jù)2019年的數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)多個(gè)省市的人傷死亡賠付金額標(biāo)準(zhǔn)已超100萬(wàn)元，北京上海等一線城市更是高達(dá)146萬(wàn)。

這意味著各位車主需要更高額的保障、更好的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償能力才能足以支撐轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。

如今三者險(xiǎn)的保額已從 5-500萬(wàn)提升至10-1000萬(wàn)，作為普通車主的我們，要選擇多少才足夠呢？不同需求的車主有不一樣的選擇：

有了交強(qiáng)險(xiǎn)，還需要買商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)嗎？保額定多少？weixin.qq.275.com

3.附加醫(yī)保外用藥責(zé)任險(xiǎn)

一直以來(lái)，眾多車主哭訴的理賠難處都是關(guān)于醫(yī)保外用藥免責(zé)的問(wèn)題，如今困擾了眾多車主的醫(yī)保外用藥的問(wèn)題終于得到解決了。在發(fā)生人傷事故時(shí)能最大限度的降低自己的損失，這個(gè)新增的附加險(xiǎn)真的也太實(shí)用了吧！但值得注意的是，“特需醫(yī)療用藥”還是不能賠付的。

4. 附加機(jī)動(dòng)車增值服務(wù)特約條款

隨著廣大車主們對(duì)車險(xiǎn)保障需求的日益增長(zhǎng)，車主們對(duì)于與汽車相關(guān)的多種增值服務(wù)也更為關(guān)注了。

雖然在車改之前，一些服務(wù)做的較好車險(xiǎn)公司，早已提供這些車險(xiǎn)增值服務(wù)，但在行業(yè)內(nèi)卻一直沒(méi)有統(tǒng)一的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。

此次的附加機(jī)動(dòng)車增值服務(wù)特約條款不但統(tǒng)一了行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，還為車主們提供了更多更好的用車保障。車主們可以從道路救援服務(wù)、車輛安全檢測(cè)、代為駕駛服務(wù)、代為送檢服務(wù)這四項(xiàng)獨(dú)立條款中，自主選擇部分投保亦或全部投保。

還有多項(xiàng)很有特色的新增附加險(xiǎn)，有興趣的車主可以看這里：

車險(xiǎn)的附加險(xiǎn)這么多，有哪些是有必要買的？weixin.qq.275.com

每種車險(xiǎn)都有各自的作用，有沒(méi)有必要買，應(yīng)該看有沒(méi)有相應(yīng)的需求，學(xué)姐列了一個(gè)需求參考表格，各位車主可以收藏保存！

根據(jù)不同的車主需求，學(xué)姐給大家設(shè)計(jì)了四個(gè)購(gòu)買方案，各位新舊車主都可以作為參考：

>>>全面型：交強(qiáng)險(xiǎn)+車損險(xiǎn)+三者險(xiǎn)（200萬(wàn)）+駕乘險(xiǎn)（50萬(wàn)）+車身劃痕險(xiǎn)+附加輪胎單獨(dú)損失險(xiǎn)+附加醫(yī)保外用藥責(zé)任險(xiǎn)+附加法定節(jié)假日限額翻倍險(xiǎn)+附加機(jī)動(dòng)車增值服務(wù)特約

適合人群：新手車主或者想要全面保障的車主。

方案里的駕乘險(xiǎn)是一種意外險(xiǎn)，多用作車險(xiǎn)的補(bǔ)充，在按車投保下主要負(fù)責(zé)賠付在事故中被保險(xiǎn)車輛里的受害人損失。與之責(zé)任相似的車險(xiǎn)是車上人員責(zé)任險(xiǎn)，由于保額較低，想要更全面的保障，更推薦駕乘險(xiǎn)。想要具體了解兩者區(qū)別的可看這一篇文章：

買車上人員責(zé)任險(xiǎn)還是駕乘險(xiǎn)？哪個(gè)更便宜，更有保障？weixin.qq.275.com

>>>常規(guī)型：交強(qiáng)險(xiǎn)+車損險(xiǎn)+三者險(xiǎn)（100萬(wàn)）+駕乘險(xiǎn)（30萬(wàn)）+附加法定節(jié)假日限額翻倍險(xiǎn)+附加機(jī)動(dòng)車增值服務(wù)特約

適用人群：適合于有一定駕齡，愿意自己承擔(dān)部分風(fēng)險(xiǎn)的的車主。

>>>經(jīng)濟(jì)型：交強(qiáng)險(xiǎn)+三者險(xiǎn)（100萬(wàn)）+車損險(xiǎn)+附加法定節(jié)假日限額翻倍險(xiǎn)+附加發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水損壞除外特約條款

適用人群：適用于車輛使用時(shí)間較長(zhǎng)，駕駛技術(shù)嫻熟，愿意自己承擔(dān)大部分風(fēng)險(xiǎn)的車主。

>>>風(fēng)險(xiǎn)型：只買交強(qiáng)險(xiǎn)，交強(qiáng)險(xiǎn)只賠付事故中第三方的損失。

學(xué)姐是不建議大家選擇這個(gè)方案的，雖說(shuō)目前交強(qiáng)險(xiǎn)保障是比較高，但由于“交強(qiáng)險(xiǎn)”遵循分項(xiàng)賠付原則，保障程度只能達(dá)到基本水平，相比無(wú)處不在的風(fēng)險(xiǎn)和不可預(yù)測(cè)的出險(xiǎn)率，賭運(yùn)氣只買交強(qiáng)險(xiǎn)的做法實(shí)在不可取，建議大家還是要根據(jù)自身情況做好車險(xiǎn)的保障規(guī)劃。

最后，學(xué)姐囑咐一句，車險(xiǎn)只是能在一定程度上填補(bǔ)我們的用車風(fēng)險(xiǎn)缺口，最重要的還是各位車主遵守交通法規(guī)、安全用車。

想要買到好的車險(xiǎn)，光看這篇文章可不夠！如果你依然拿捏不準(zhǔn)自己的情況，依然對(duì)車險(xiǎn)配置有疑惑，可以找學(xué)姐進(jìn)行詳細(xì)的咨詢-關(guān)注公眾號(hào)，里面有車險(xiǎn)知識(shí)、最新的車險(xiǎn)產(chǎn)品分享，幫助你買車險(xiǎn)不被坑~戳：

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