前天學(xué)姐給一朋友推薦某款產(chǎn)品，是**公司的。朋友一聽，這公司好不好啊，怎么沒聽過(guò)。下意識(shí)覺得有點(diǎn)不靠譜。

不過(guò)，「沒聽過(guò)」就等于「不靠譜」，「聽過(guò)」才是「靠譜」嗎？衡量一家保險(xiǎn)公司到底應(yīng)該看哪些指標(biāo)？如何選擇一家合適的保險(xiǎn)公司？今天我們聊聊這個(gè)話題。

趕時(shí)間的朋友可以先看這篇文章：

買保險(xiǎn)，到底是大公司還是小公司好？weixin.qq.275.com

本文重點(diǎn)：

>>保險(xiǎn)公司都是可靠的！

>>選保險(xiǎn)公司要看什么？

>>中宏保險(xiǎn)VS中意人壽

一、保險(xiǎn)公司都是可靠的

首先，要成立一家保險(xiǎn)公司，需要具備以下條件：

1.股東有錢、能持續(xù)賺錢

注冊(cè)一家保險(xiǎn)公司，最低實(shí)繳資本2億元，都是真金白銀。而從目前的實(shí)際情況來(lái)看，股東注資遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)。當(dāng)然，對(duì)股東的要求并不是有錢就可以，還需要信譽(yù)良好，有有可持續(xù)的盈利能力。

2.管理層要專業(yè)

保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)具有極強(qiáng)的專業(yè)性，除了對(duì)資金的要求外，銀保監(jiān)對(duì)管理人員的資質(zhì)也有嚴(yán)格的監(jiān)管。在銀保監(jiān)網(wǎng)站上經(jīng)常能看到，通知保險(xiǎn)公司高管參加任職資格考試的公告。要想走馬上任，把考試過(guò)了先。

3.要懂得經(jīng)營(yíng)，有可行性方案

除了有錢、有合適的高管，這些還不夠。要成立保險(xiǎn)公司，就必須拿出一整套切實(shí)可行的籌建方案。因?yàn)榧幢闶峭顿Y保險(xiǎn)公司，也是有風(fēng)險(xiǎn)的。如果沒有明確的公司經(jīng)營(yíng)方案，新保險(xiǎn)公司就會(huì)在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，因盈利模式不清晰而陷入被動(dòng)境地。

保險(xiǎn)公司破產(chǎn)我們的保單怎么辦？有這個(gè)疑問(wèn)的朋友，下文會(huì)給你答案的：

保險(xiǎn)公司破產(chǎn)了，我買的保險(xiǎn)怎么辦？weixin.qq.275.com

而且，國(guó)家對(duì)保險(xiǎn)的監(jiān)管非常嚴(yán)格。保險(xiǎn)行業(yè)的下限被銀保監(jiān)牢牢把持著，整體來(lái)說(shuō)非常安全。所以，無(wú)論規(guī)模大小，能開的保險(xiǎn)公司都是可靠的。

二、選保險(xiǎn)公司要看什么

1.看償付能力，保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)高不高

償付能力是衡量一家保險(xiǎn)公司是否具備償還債務(wù)能力的動(dòng)態(tài)指標(biāo)。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是用來(lái)衡量保險(xiǎn)公司有沒有足夠的錢用以賠付。一般償付能力充足率越高，保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)就越小。但也不必過(guò)于追求高償付能力充足率，因?yàn)樗鼤?huì)隨著保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)狀況而波動(dòng)。只要核心償付率>50%，且綜合償付能力充足率>100%，就算償付能力達(dá)標(biāo)了。

2.看理賠情況，保險(xiǎn)公司爽不爽快

能不能賠？多久才能賠？這些都是用戶非常關(guān)心的問(wèn)題，也是衡量一家保險(xiǎn)公司如何的重要指標(biāo)之一。從往年數(shù)據(jù)來(lái)看，這兩個(gè)指標(biāo)大小公司差異不大，整體都不錯(cuò)。想知道如何高效理賠的朋友拿走不謝：

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3.看投訴率，消費(fèi)體驗(yàn)也很重要

無(wú)論哪一行，投訴數(shù)據(jù)都可以直接反應(yīng)服務(wù)，它關(guān)系著的保險(xiǎn)公司服務(wù)質(zhì)量和消費(fèi)者的感受。試想，如果我們發(fā)現(xiàn)，關(guān)注的保險(xiǎn)產(chǎn)品來(lái)自于投訴數(shù)據(jù)特別多的保險(xiǎn)公司，恐怕我們的內(nèi)心都會(huì)默默打退堂鼓吧。

4.看公司背景，主要股東牛不牛

公司背景，在一定程度上能幫助我們推測(cè)出一家保險(xiǎn)公司的實(shí)力如何。舉個(gè)例子，比如眾安保險(xiǎn)，很多人可能不太熟悉這家公司，但一說(shuō)到它的主要股東，相信大家都略有耳聞。眾安保險(xiǎn)：阿里巴巴+平安+騰訊+攜程。有這樣實(shí)力雄厚的股東公司作為依托，一定程度上能說(shuō)明保險(xiǎn)公司的實(shí)力強(qiáng)，穩(wěn)定性高。

三、中宏保險(xiǎn)VS中意人壽

既然上面都說(shuō)了選保險(xiǎn)公司的依據(jù)，那么我們來(lái)重點(diǎn)看一下這兩家公司的信息。學(xué)姐專門制作了表格方便大家進(jìn)行比對(duì)：

（以上信息均來(lái)自中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)官網(wǎng)）

由上表可知，這兩家公司具有以下共同點(diǎn)：

（1）都是中外合資的公司。

（2）企業(yè)文化和經(jīng)營(yíng)理念很相似。

（3）中方主要股東都是實(shí)力雄厚的知名國(guó)有企業(yè)，兩家公司的實(shí)力和穩(wěn)定性都很不錯(cuò)。

（4）兩家公司本年第二季度的核心償付率、綜合償付能力充足率都遠(yuǎn)遠(yuǎn)高處達(dá)標(biāo)線，
說(shuō)明這兩家公司償付能力都不錯(cuò)。

那么我們?cè)賮?lái)分別重點(diǎn)看一下這兩家公司：

1.中宏保險(xiǎn)公司：償付能力更充足，風(fēng)險(xiǎn)更低

中宏保險(xiǎn)公司成立于1996年，是中國(guó)首家中外合資的保險(xiǎn)公司。目前已經(jīng)擁有17000余名員工和營(yíng)銷員，為超過(guò)180萬(wàn)名客戶提供專業(yè)的金融保險(xiǎn)服務(wù)。中宏保險(xiǎn)在中國(guó)經(jīng)營(yíng)超過(guò)20年，已經(jīng)在上海、北京、廣東、浙江、江蘇、四川、山東、福建等多個(gè)地區(qū)和省市穩(wěn)定發(fā)展。

截止2020年，根據(jù)保監(jiān)會(huì)季度風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)估，中宏保險(xiǎn)公司已連續(xù)4個(gè)季度被評(píng)為A級(jí)，償付能力充足，經(jīng)營(yíng)狀況良好。以下鏈接可查看中宏人壽具體排名：

2020年最全保險(xiǎn)公司償付能力排名榜weixin.qq.275.com

根據(jù)2019年中國(guó)銀保信發(fā)布的服務(wù)排行公告中排名中服務(wù)達(dá)到BB級(jí)，排名稍微靠后。在這里我就不多說(shuō)了，鏈接放這里，想詳細(xì)了解中宏保險(xiǎn)公司的朋友點(diǎn)它：

中宏人壽怎么樣,有哪些產(chǎn)品,哪個(gè)好,有哪些坑套路,深度分析weixin.qq.275.com

2.中意人壽：服務(wù)水平更好，理賠體驗(yàn)更舒適

中意人壽保險(xiǎn)有限公司成立于2002年，是中國(guó)加入WTO后首批獲準(zhǔn)成立的中外合資保險(xiǎn)公司之一。公司總部位于北京，目前在北京、上海、廣東、江蘇、深圳、遼寧、四川、陜西、山東、黑龍江、湖北等省、市開設(shè)有11家省級(jí)分公司，設(shè)有70多個(gè)機(jī)構(gòu)。整體實(shí)力不錯(cuò)，處在上升期。

中意人壽保險(xiǎn)在2019年第4季度和2020年第1季度風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)被評(píng)定為B類。據(jù)2019上半年保險(xiǎn)公司理賠時(shí)效對(duì)比數(shù)據(jù)，中意人壽的獲賠率達(dá)到99.94%，服務(wù)水平也在眾多公司中排名靠前。作為保險(xiǎn)界的端水大師，中意人壽的測(cè)評(píng)學(xué)姐也安排上了：

中意人壽怎么樣，靠譜嗎，有哪些坑和套路weixin.qq.275.com

綜上所述，兩家公司實(shí)力都不錯(cuò)。從成立時(shí)間來(lái)看，中宏保險(xiǎn)比中意人壽經(jīng)營(yíng)得更久，是國(guó)內(nèi)的老牌中外合資保險(xiǎn)公司。從償付能力來(lái)看，中宏保險(xiǎn)相較于中意人壽償付能力更好，風(fēng)險(xiǎn)也更低。但是從服務(wù)水平來(lái)看，中意人壽的服務(wù)水平更好，帶給消費(fèi)者的理賠體驗(yàn)也更舒適。

總的來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)公司都是可靠的，也不能絕對(duì)性地判定哪家公司就一定比哪家公司好。哪家相對(duì)更好取決你更看重哪些品質(zhì)，如果更偏好老牌公司或者追求極致的償付能力和低風(fēng)險(xiǎn)，那么中宏保險(xiǎn)就更勝一籌；如果更看重消費(fèi)體驗(yàn)和理賠舒適度，則是中意人壽更優(yōu)一些。買保險(xiǎn)主要還是看產(chǎn)品，產(chǎn)品好 不好才應(yīng)是你選不選這家公司的決定因素。

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