微保作為微信開拓的保險(xiǎn)銷售、服務(wù)平臺(tái)，本質(zhì)上是為了給用戶提供一個(gè)更便捷的投保平臺(tái)。與支付寶一樣，我們能夠在微保上看到很多合作的保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，如果把微保比作為超市，那這些產(chǎn)品就是貨架上的商品。

因此微保上買保險(xiǎn)，我們更應(yīng)該把目光放在微保的保險(xiǎn)靠不靠譜，性價(jià)比如何上面。

那關(guān)于線上投保與線下投保有什么區(qū)別呢？一篇文章解答你的疑問(wèn)：

網(wǎng)上買保險(xiǎn)靠譜嗎？線上保險(xiǎn)和線下保險(xiǎn)的區(qū)別在哪？weixin.qq.275.com

• 在微保上買保險(xiǎn)靠譜嗎

• 微保產(chǎn)品剖析

• 如何選擇合適自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品

首先這個(gè)答案是肯定的，就如開頭所說(shuō)的，微保是騰訊旗下保險(xiǎn)代理平臺(tái)，與支付寶一樣是作為一個(gè)第三方平臺(tái)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，它只是一個(gè)保險(xiǎn)的搬運(yùn)工。

其次微保上的保險(xiǎn)產(chǎn)品都是由保險(xiǎn)公司提供，作為一個(gè)保險(xiǎn)銷售平臺(tái)，微保能夠運(yùn)用微信的流量獲得較大的議價(jià)優(yōu)勢(shì)，推出的產(chǎn)品性價(jià)比都是不錯(cuò)的。

正是因?yàn)槲⒈Ｉ系漠a(chǎn)品都是由保險(xiǎn)公司提供并承保的，所以也是合法安全可靠。

不過(guò)對(duì)于大多數(shù)保險(xiǎn)小白來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)的條款、健康告知、豁免責(zé)任等細(xì)節(jié)都是比較晦澀難懂的。在沒有人指導(dǎo)的情況下，對(duì)著類目繁多的條款獨(dú)立投保是一件很困難的事，萬(wàn)一買錯(cuò)保險(xiǎn)買錯(cuò)保障，導(dǎo)致的拒賠便得不償失。

不過(guò)大家不用著急，關(guān)于投保前我們要了解什么知識(shí)，我給大家準(zhǔn)備好資料：

買保險(xiǎn)之前，一定要先搞清楚這些關(guān)鍵知識(shí)點(diǎn)！weixin.qq.275.com

總而言之，通過(guò)這個(gè)平臺(tái)投保還是可信、靠譜的，但只關(guān)注平臺(tái)不研究產(chǎn)品說(shuō)得再多也都是無(wú)稽之談。購(gòu)置保險(xiǎn)不僅要了解購(gòu)買平臺(tái)，產(chǎn)品的性價(jià)比更是我們重點(diǎn)考量的因素

微保上的產(chǎn)品不少，最主要的“四大金剛”重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)都有覆蓋，下面我們從重疾險(xiǎn)與醫(yī)療險(xiǎn)為大家分析。

1.微醫(yī)保重疾險(xiǎn)

首先我們來(lái)看看微醫(yī)保重疾險(xiǎn)的產(chǎn)品圖：

從圖中可以看到微醫(yī)保重疾險(xiǎn)的基本概況：

100種重疾單次賠付100%+50種輕癥單次賠付20%（可選）+特定疾病額外賠付100%（可選）+特定傳染病保障（可選）。

雖然它的性比價(jià)不錯(cuò)，但是保障真的不算是特別全面。不附加可選責(zé)任的話就只有重疾可以賠付。不知道什么樣的保險(xiǎn)保障比較全面，建議可以看看現(xiàn)在熱門的幾款產(chǎn)品，對(duì)比一下就知道孰勝孰優(yōu)：

十大值得買的熱門重疾險(xiǎn)大盤點(diǎn)！weixin.qq.275.com

我們?cè)賮?lái)詳細(xì)看看微醫(yī)保重疾險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)和不足：

優(yōu)點(diǎn)：

⑴便宜

我想這大概是微醫(yī)保最大的優(yōu)點(diǎn)了吧，通過(guò)咨詢客服得知50歲前買一年也就幾百塊的保費(fèi)，可以算得上是人人都能買得起的重疾險(xiǎn)了。

⑵保障靈活

可以按照自身實(shí)際需求選擇輕癥、特定疾病、特定傳染病保障，有需要就買的方式對(duì)投保人來(lái)說(shuō)有多種備選方案可以調(diào)整。

⑶特定疾病保障力度強(qiáng)

特定的20種疾病保障可以獲得雙倍賠付，并且這20種疾病都是高發(fā)重癥。因特定的37種傳染病入院有住院津貼、不幸身故會(huì)雙倍賠償。

這樣看是不是覺得微醫(yī)保重疾險(xiǎn)的保障還算是不錯(cuò)的，但實(shí)際上看到別的性價(jià)比高的長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)，你就會(huì)明白兩者之間的許多差別：

十大便宜好價(jià)的重疾險(xiǎn)大盤點(diǎn)！weixin.qq.275.com

微醫(yī)保重疾險(xiǎn)不足：

⑴有停售風(fēng)險(xiǎn)

因?yàn)樵摦a(chǎn)品一年一保的保障期間對(duì)于其它產(chǎn)品來(lái)說(shuō)有點(diǎn)特殊，這將會(huì)讓眾多投保人面臨著停售的風(fēng)險(xiǎn)。

從上圖看到的數(shù)據(jù)，銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定重疾險(xiǎn)必須承保的25種重大疾病的發(fā)病率，隨著年齡增高而增高。

微醫(yī)保重疾險(xiǎn)一旦停售不能繼續(xù)投保不說(shuō)，可能有些投保人因?yàn)槟昙o(jì)大的原因連重新購(gòu)置別的重疾險(xiǎn)都沒有機(jī)會(huì)。

⑵保費(fèi)變化大

隨著年齡的增大，投保所需繳納的保費(fèi)也會(huì)隨之增加。從微保小程序的保費(fèi)測(cè)算上看，一位61-65歲老人家在該產(chǎn)品上續(xù)保，30萬(wàn)的保額每年仍需要繳納將近8000元的保費(fèi)，還沒有附加其他保障。

相比于其它重疾險(xiǎn)保費(fèi)繳納滿一定年限后便能保障至70歲或終身，性價(jià)比高的保險(xiǎn)不僅保障全面而且保額高，對(duì)比下來(lái)微醫(yī)保重疾險(xiǎn)的杠桿實(shí)在難以打動(dòng)人為他點(diǎn)下“立即投保”。

⑶每年續(xù)保需要審核

隨著年齡的變化，每年的身體狀況可能都不太一樣。每年都需要審核的話就意味著如果不行罹患重疾或者別的輕中癥，就不能繼續(xù)續(xù)保。

整體來(lái)說(shuō)，即便購(gòu)買微醫(yī)保重疾險(xiǎn)在前期比較便宜，讓預(yù)算不足的朋友能夠按月繳納給自己一個(gè)保障，但也不是一個(gè)長(zhǎng)久之計(jì)。

綜合⑴、⑶兩點(diǎn)，一個(gè)不小心，很可能就讓自己“裸奔”。

2.微醫(yī)保2020醫(yī)療險(xiǎn)

微醫(yī)保經(jīng)過(guò)幾個(gè)版本的迭代，今年推出了新的微醫(yī)保2020，我們先來(lái)看看微醫(yī)保2020的詳細(xì)保障內(nèi)容：

我們?cè)偻ㄟ^(guò)微醫(yī)保2020的優(yōu)缺點(diǎn)進(jìn)行剖析：

優(yōu)點(diǎn)：

⑴保障全面

保障了一般醫(yī)療、重疾醫(yī)療、特殊門診、重疾住院津貼等，抗癌特效藥的保障更利于重疾患者術(shù)后康復(fù)。同時(shí)附加了惡性腫瘤海外醫(yī)療可選，整體保障全面。

⑵智能核保

健康異常可以通過(guò)在線核保，快速獲得核保結(jié)論，這樣可以清楚自己適不適合購(gòu)買這款保險(xiǎn)，是一種比較人性化的設(shè)計(jì)。

⑶外購(gòu)藥保障

針對(duì)癌癥，醫(yī)生開具的院外特定藥品費(fèi)用也可以報(bào)銷，相比與只能報(bào)銷醫(yī)院用藥的醫(yī)療險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，這點(diǎn)增值服務(wù)還是要夸一下。

當(dāng)然，優(yōu)點(diǎn)說(shuō)完了不足之處我們也不能忽視。

不足：

⑴質(zhì)子重離子報(bào)銷不高

質(zhì)子重離子治療費(fèi)用只能報(bào)銷60%，即便是附加的癌癥海外醫(yī)療報(bào)銷比例僅為70%，對(duì)比市面上很多醫(yī)療險(xiǎn)都會(huì)100%報(bào)銷質(zhì)子重離子，微醫(yī)保2020在這點(diǎn)上做得一般。

⑵免賠額無(wú)減免

雖然市面上大多醫(yī)療險(xiǎn)的免賠額基本都是1萬(wàn)元，但是有些性價(jià)比高的醫(yī)療險(xiǎn)會(huì)對(duì)長(zhǎng)期投保的用戶提供優(yōu)惠，有些續(xù)保一定年限后減少免賠額度，有些則是6年共享1萬(wàn)元的免賠額。相比之下微醫(yī)保2020在這方面不夠親民。

除此之外，這款產(chǎn)品遠(yuǎn)沒有你想象的好，我稍微整理了這篇，建議大家購(gòu)買前先了解清楚：

微醫(yī)保與國(guó)內(nèi)熱門百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)對(duì)比表！weixin.qq.275.com

看完了產(chǎn)品測(cè)評(píng)，我們知道要如何分析產(chǎn)品的優(yōu)缺點(diǎn)，但是要如何選擇適合自己的產(chǎn)品呢？

買保險(xiǎn)是要在合理的預(yù)算下，配置越全面的保險(xiǎn)越好，不僅僅是指買一種或者一份就可以的。醫(yī)保、醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)都是保險(xiǎn)配置里不可或缺的險(xiǎn)種，那我們應(yīng)該怎么選夠呢？

成年人如何買保險(xiǎn)？每個(gè)人都該有專屬方案weixin.qq.275.com

1.看預(yù)算

在預(yù)算充足的情況下，我們建議時(shí)要同時(shí)配置一整套人身險(xiǎn)，即醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)，那么需要多少預(yù)算呢？

一般整套保險(xiǎn)的配置預(yù)算在個(gè)人年收入的10%左右，重疾險(xiǎn)占較大份額，所以保費(fèi)方面也要根據(jù)整套方案進(jìn)行安排。

2.看保障

保障內(nèi)容是否全面，這是繼預(yù)算之后第二個(gè)需要我們重點(diǎn)考慮的因素。

像醫(yī)療險(xiǎn)有沒有免賠額，有沒有住院前后補(bǔ)貼，有沒有特殊醫(yī)療；意外險(xiǎn)則需要重點(diǎn)關(guān)注是不是0免賠、不限社保、百分百報(bào)銷，想貓爪狗咬這種醫(yī)保不能報(bào)銷的，意外險(xiǎn)的意外醫(yī)療保障就可以幫我們免除這一部分的醫(yī)療費(fèi)。

投保重疾險(xiǎn)不少投保人回過(guò)分追求保障病種數(shù)，覺得越多保障就越全面，這往往很容易把自己往坑里帶。其實(shí)我們只需要重點(diǎn)關(guān)注是否保障了高發(fā)重癥對(duì)應(yīng)的輕中癥，以及相應(yīng)的賠付比例。

國(guó)家對(duì)于25種高發(fā)重疾做了規(guī)定，但是中輕證并沒有。但重癥疾病也是有中輕癥發(fā)展而來(lái)，那25種重疾對(duì)應(yīng)的中輕癥是否在保障內(nèi)就很重要了。

對(duì)于重疾的保障，快收藏這篇干貨：

重疾險(xiǎn)的輕癥數(shù)量是不是越多越好？weixin.qq.275.com

3.看保額

每位投保人買保險(xiǎn)都是為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，但萬(wàn)一真的發(fā)生出險(xiǎn)情況，我們能申請(qǐng)多少理賠，關(guān)鍵還要看保額。不同的保額對(duì)應(yīng)著不同的保費(fèi)，所以我們要在預(yù)算允許的條件下選擇最高的保額。

這里重點(diǎn)提及重疾險(xiǎn)，買重疾險(xiǎn)買的就是保額，一旦罹患重疾，不僅要支付高昂的醫(yī)療費(fèi)用，還要彌補(bǔ)因生病而無(wú)法工作帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失。

從上圖可以看到，以最常見的癌癥為例治療費(fèi)用高達(dá)30-70萬(wàn)，這還沒有包含后續(xù)治療的費(fèi)用以及收入損失部分。因此重疾險(xiǎn)一般建議保額是年收入的3-5倍，50萬(wàn)的保額能讓患者在治療時(shí)沒有收入的基礎(chǔ)上使家庭生活得到基本保障。

看完這些我相信你對(duì)如何選擇合適自己的保險(xiǎn)已經(jīng)有初步的認(rèn)識(shí)，我這里也有一份基礎(chǔ)班的配置方案，你也可以作為參考：

要想買到一份好保險(xiǎn)，光看這篇文章可不夠！如果你依然拿捏不準(zhǔn)自己的情況，依然對(duì)保險(xiǎn)配置有疑惑，可以找學(xué)姐進(jìn)行詳細(xì)的咨詢~關(guān)注公眾號(hào)，里面有保險(xiǎn)知識(shí)、最新的保險(xiǎn)產(chǎn)品分享，幫助你買保險(xiǎn)不被坑~戳：

免責(zé)申明：本網(wǎng)站提供的文章資料，均由小秋陽(yáng)說(shuō)保險(xiǎn)公眾號(hào)（盛世創(chuàng)富保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司）提供。
本網(wǎng)站不會(huì)就任何錯(cuò)誤、遺漏、或錯(cuò)誤陳述或失實(shí)陳述(不論明示或默示的)承擔(dān)任何責(zé)任。對(duì)任何因使用或不當(dāng)使用或依據(jù)本網(wǎng)站所載的資料而引致或所涉及的損失、毀壞或損害(包括但不限於相應(yīng)而生的損失、毀壞或損害)，本網(wǎng)站概不承擔(dān)任何義務(wù)、責(zé)任或法律責(zé)任。