隨著時(shí)代的發(fā)展以及保險(xiǎn)行業(yè)的不斷更新，現(xiàn)在網(wǎng)上買保險(xiǎn)已經(jīng)不再是什么稀奇事了，反倒因?yàn)楸ＹM(fèi)便宜，理賠便捷等優(yōu)點(diǎn)深受大眾喜歡，越來越多的消費(fèi)者選擇在網(wǎng)上購買保險(xiǎn)，然而還是有不少人在擔(dān)心，萬一我在網(wǎng)上買的保險(xiǎn)不靠譜怎么辦？會(huì)不會(huì)是騙我錢的？

其實(shí)啊，大可不必有這個(gè)擔(dān)心，看完學(xué)姐分析的這篇文章就能弄懂網(wǎng)上買保險(xiǎn)的真相了：

本文重點(diǎn)：

• 微信和支付寶平臺(tái)保險(xiǎn)與傳統(tǒng)渠道相比有什么優(yōu)缺點(diǎn)？

• 為什么保費(fèi)更便宜？

• 有哪些好的產(chǎn)品推薦？

一、微信和支付寶平臺(tái)保險(xiǎn)與傳統(tǒng)渠道相比什么優(yōu)缺點(diǎn)？

微信上的保險(xiǎn)銷售平臺(tái)叫做——微保，就是一個(gè)小程序，目前全國已經(jīng)有1億人用過微保，作為一個(gè)流量大戶，銷售保險(xiǎn)自然有與眾不同的地方。

而支付寶同樣作為流量大戶平臺(tái)，大家也可以在支付寶首頁搜素要購買的保險(xiǎn)或者可以通過支付寶——我的——螞蟻保險(xiǎn)找到保險(xiǎn)服務(wù)的入口。

不管是微信支付寶等新渠道還是傳統(tǒng)渠道，所售的保險(xiǎn)險(xiǎn)種大多是一樣的，主要是各類人身保險(xiǎn)，區(qū)別就在于渠道不同罷了。

那么，在微信平臺(tái)和支付寶平臺(tái)上買保險(xiǎn)，究竟有哪些優(yōu)缺點(diǎn)呢？

先來說說優(yōu)點(diǎn)吧，學(xué)姐總結(jié)出了以下2 點(diǎn)：

1、投保方便快捷

過去線下買保險(xiǎn)，想算個(gè)保費(fèi)都要聯(lián)系代理人，而且買的時(shí)候，還可能要體檢、提供一大堆相關(guān)資料等等，過程相對(duì)繁瑣。而在微信和支付寶上面買保險(xiǎn)，只要打開保險(xiǎn)產(chǎn)品界面就能看到其詳細(xì)的保障內(nèi)容和價(jià)格，動(dòng)動(dòng)手指就能買，相對(duì)要方便許多。

2、產(chǎn)品性價(jià)比高

在網(wǎng)上賣保險(xiǎn)，可以省去大量的場(chǎng)地、人員成本，另外這兩者作為超大流量平臺(tái)的存在，可不是說說玩的，不僅可以薄利多銷，促使保險(xiǎn)公司開發(fā)性價(jià)比更高的產(chǎn)品；還能讓老百姓用最實(shí)惠的價(jià)格買到最劃算的保險(xiǎn)，兩相受益，不錯(cuò)不錯(cuò)！

不過，凡事都有兩面性，除了優(yōu)勢(shì)，在這兩個(gè)平臺(tái)上買保險(xiǎn)也會(huì)有一些不足：

比如說由于買保險(xiǎn)過于方便，有人可能連健康告知看都不看，直接沖動(dòng)就買了，最后理賠時(shí)，才發(fā)現(xiàn)和想的不一樣，鬧出一堆的理賠糾紛等等。

所以大家一定要注意：投保時(shí)只有如實(shí)告知身體健康情況，理賠時(shí)才會(huì)順順利利，這也是我一直跟大家強(qiáng)調(diào)的。如果你還不知道怎么做健康告知，那就快get這份小技巧吧：

二、為什么保費(fèi)更便宜？

前文說到了微信和支付寶平臺(tái)上所售保險(xiǎn)產(chǎn)品保費(fèi)較低，肯定很多人百思不得其解，這是為什么呢？且聽學(xué)姐為你一一分析原因：

1、網(wǎng)上保險(xiǎn)成本低

在微信和支付寶上面銷售保險(xiǎn)就意味著不用在線下開設(shè)其它網(wǎng)點(diǎn)，減少了租金成本。傳統(tǒng)的線下銷售除了需要很多銷售人員和工作人員以外，還需要花不少錢來做廣告，做宣傳。

所以直接走線上銷售平臺(tái)，無疑是最省錢又省事的，而且保單以電子郵件的形式發(fā)送，省去了紙張和打印的費(fèi)用。

2、保險(xiǎn)產(chǎn)品形態(tài)不同

線下的產(chǎn)品更多是一個(gè)主險(xiǎn)+N個(gè)附加險(xiǎn)的產(chǎn)品形態(tài)，通常營銷話術(shù)不外乎都離不開“保障全面”四個(gè)字，或者是儲(chǔ)蓄返本，還有就是分紅型產(chǎn)品，強(qiáng)調(diào)收益等。

而網(wǎng)上所售的保險(xiǎn)一般都是消費(fèi)型產(chǎn)品，回歸保障本質(zhì)，不花里胡哨，保障內(nèi)容可以靈活選擇，十分簡單、明了。這是目前線上保險(xiǎn)產(chǎn)品和線下保險(xiǎn)產(chǎn)品最大的不同點(diǎn)，也是影響產(chǎn)品價(jià)格很核心的一個(gè)因素，所以保費(fèi)會(huì)相對(duì)便宜。

3、互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)大，競(jìng)爭激烈

隨著微信和支付寶保險(xiǎn)的流行，各大保險(xiǎn)公司都紛紛推出只限線上購買的保險(xiǎn)產(chǎn)品，而且越來越偏向高性價(jià)比。

但另一方面，有很多朋友存在一個(gè)認(rèn)知誤區(qū)，認(rèn)為“大公司”才靠譜，人家都不線上賣保險(xiǎn)，微信和支付寶上的保險(xiǎn)產(chǎn)品基本都出自“小公司”。

其實(shí)大小公司這樣的概念是我們用來區(qū)分他們的思維慣性，直接掛鉤的界限就是“知名度”。大部分我們認(rèn)為的“小公司”，只是廣告打的比較少，這都不是判斷一家公司是否靠譜的充分條件。

保險(xiǎn)公司之間也會(huì)有競(jìng)爭，線下走不通的時(shí)候，就只能走線上賣產(chǎn)品，現(xiàn)在有些大公司的產(chǎn)品也可以在線上投保了。

仍有這方面疑慮的朋友也可以看看這篇文章糾正對(duì)“小公司”的錯(cuò)誤認(rèn)知：

三、有哪些好的產(chǎn)品推薦？

說完這么多，應(yīng)該有小伙伴急不可耐的等著學(xué)姐推薦產(chǎn)品了吧，學(xué)姐已經(jīng)把微信和支付寶的目前所售產(chǎn)品都研究透了，就直接給你們說說這兩個(gè)平臺(tái)的主推產(chǎn)品吧：

說到微信保險(xiǎn)絕對(duì)不能錯(cuò)過的就屬微醫(yī)保長期醫(yī)療險(xiǎn)2020了，接下來把目光聚焦在支付寶，今年在支付寶上熱賣的好醫(yī)保長期醫(yī)療2020，在市場(chǎng)上也存在著一定的影響力，廢話不多說，直接上圖：

1、好醫(yī)保長期醫(yī)療2020

新版好醫(yī)保長期醫(yī)療升級(jí)后為2020版本后，保障依舊很全面，保留了保證續(xù)保6年的優(yōu)勢(shì)，在這6年內(nèi)，不會(huì)因?yàn)楫a(chǎn)品停售或身體變化而拒?；蚣淤M(fèi)。

健康告知方面，比之前嚴(yán)格一些，像結(jié)節(jié)，之前的版本是不問詢的，新版健康告知問詢了甲狀腺結(jié)節(jié)、乳房結(jié)節(jié)、肺結(jié)節(jié)，高血壓增加了對(duì)未服藥的要求，糖尿病增加了對(duì)空腹血糖的要求，對(duì)于健康有異常的人來說，買好醫(yī)保又困難了一些。此外，不同年齡投保，所看到的健康告知內(nèi)容不同，具體要以實(shí)際投保為準(zhǔn)。

除了重疾就醫(yī)綠通、醫(yī)療費(fèi)用墊付，質(zhì)子重離子手術(shù)，這些實(shí)用的保障責(zé)任，這次升級(jí)，直接質(zhì)子重離子把賠付比例調(diào)整為100%，之前只賠付60%。另外還增加了癌癥特效藥服務(wù)，對(duì)于癌癥患者來說比較實(shí)用。如果確診了重疾，還可以直接給付一萬元重疾補(bǔ)貼，想怎么花自己來定。

綜合來看，好醫(yī)保長期醫(yī)療升級(jí)之后，保障更加全面，雖然各個(gè)年齡段保費(fèi)均有10%-20%左右的漲幅，但在同類產(chǎn)品中還是有一定優(yōu)勢(shì)，是百萬醫(yī)療險(xiǎn)中較不錯(cuò)的選擇。

除了我總結(jié)的，你也可以參考好醫(yī)保跟國內(nèi)熱門百萬醫(yī)療險(xiǎn)的對(duì)比文章，再來評(píng)價(jià)好醫(yī)保是不是真的“好”？→

2、微醫(yī)保長期醫(yī)療險(xiǎn)

微醫(yī)保長期醫(yī)療險(xiǎn)由于是6年期的合同，所以最大的特點(diǎn)是6年內(nèi)每年保費(fèi)一樣，不用擔(dān)心停售漲價(jià)，如果罹患重疾，可以豁免后期保費(fèi)，保障繼續(xù)有效。保單期滿后，需要重新投保，但不需要重新審核健康、也沒有等待期，有利于消費(fèi)者繼續(xù)投保。

從保障來看，微醫(yī)保長期醫(yī)療險(xiǎn)與市面上同類產(chǎn)品差異不太大，住院保障、增值服務(wù)都比較全面，且包含重疾住院津貼，如果前兩年沒發(fā)生理賠，免賠額可以降低1000-2000元，從而降低理賠門檻，也比較有特色。

需要注意的是，這款的條款內(nèi)并沒有約定最高可續(xù)保年齡。如果追求長期醫(yī)療保障，看重特色保障的，可以考慮微醫(yī)保長期重疾險(xiǎn)。但經(jīng)過我的深扒后，居然還發(fā)現(xiàn)微醫(yī)保還有這么多不足？

總結(jié)一下，兩個(gè)平臺(tái)各有千秋，所售產(chǎn)品也是旗鼓相當(dāng)，其實(shí)學(xué)姐還挺期待以后微信和支付寶會(huì)給我們帶來什么更多樣的驚喜的，畢竟有競(jìng)爭才會(huì)有進(jìn)步嘛，也期待網(wǎng)上保險(xiǎn)能被更多的人所認(rèn)可，也不枉學(xué)姐費(fèi)這么大心思分析了~

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