目前在重疾險(xiǎn)市場(chǎng)上，一般的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品在等待期出險(xiǎn)，都是退還已交保費(fèi)，這樣對(duì)客戶的利益比較大。而平安的保險(xiǎn)卻不一樣，它只退還現(xiàn)金價(jià)值，對(duì)客戶的損失會(huì)比較大。今天我們就主要針對(duì)這個(gè)問題具體來說說！

首先，我們對(duì)平安公司來做個(gè)仔細(xì)的了解：

本文重點(diǎn)：

?什么是現(xiàn)金價(jià)值？

?為什么等待期出險(xiǎn)只退還現(xiàn)金價(jià)值

?退保需注意什么

一、什么是現(xiàn)金價(jià)值？

可能經(jīng)常會(huì)有客戶問：“什么是保單的現(xiàn)金價(jià)值？”“對(duì)于投保人來說， 有什么用呢？”

現(xiàn)金價(jià)值是指帶有儲(chǔ)蓄性質(zhì)的人身保險(xiǎn)單所具有的價(jià)值。簡(jiǎn)單說，就是退保時(shí)，保險(xiǎn)公司退還投保人的那部分金額。

現(xiàn)金價(jià)值是投保人的權(quán)益之一，如果提前退保，退多少現(xiàn)金價(jià)值呢？一般來說，保單的現(xiàn)金價(jià)值往往會(huì)隨著時(shí)間的進(jìn)度變化或投入的保費(fèi)額度變化。

下圖則是現(xiàn)金價(jià)值的計(jì)算方法：

一般情況下，保單的現(xiàn)金價(jià)值表都是附屬在合同第一頁，并且在合同中都有明確標(biāo)明，每年的現(xiàn)金價(jià)值都是不同的，可以對(duì)照保險(xiǎn)合同一一查看。

保單生效后頭兩年的現(xiàn)金價(jià)值很少，隨著繳費(fèi)年限的增加，累計(jì)的現(xiàn)金價(jià)值才會(huì)越來越高。

二、為什么等待期出險(xiǎn)只退還現(xiàn)金價(jià)值

在這之前，我們首先要了解什么是等待期。

等待期也稱觀察期，是保險(xiǎn)公司為了規(guī)避道德風(fēng)險(xiǎn)，在保單成立后不予承保的一段時(shí)間。簡(jiǎn)單來說，如果你在等待期內(nèi)發(fā)生重大疾病是不理賠的。主要的作用是為了防止有人騙保。

說到理賠，對(duì)此感興趣的小伙伴，可以點(diǎn)擊閱讀這篇文章哦！

除了因意外導(dǎo)致的重疾不受等待期的限制，等待期出險(xiǎn)還有以下幾種賠付方式：

1、一般情況，等待期內(nèi)出險(xiǎn)，多數(shù)重疾險(xiǎn)會(huì)返還投保人保費(fèi)，保障終止。

2、返還現(xiàn)金價(jià)值，保障終止。這一點(diǎn)只有平安人壽獨(dú)有。例如平安福等少數(shù)平安保險(xiǎn)產(chǎn)品，等待期出險(xiǎn)是返還現(xiàn)金價(jià)值，現(xiàn)金價(jià)值一般比保費(fèi)要低很多，首年現(xiàn)金價(jià)值不到所交保費(fèi)的5%。

畢竟現(xiàn)金價(jià)值是投保人將保費(fèi)交于保險(xiǎn)公司后，保險(xiǎn)公司除去可能支付的費(fèi)用后，相當(dāng)于為投保人儲(chǔ)存起來的資金。因此，保險(xiǎn)時(shí)間越長(zhǎng)，退保時(shí)拿回的現(xiàn)金價(jià)值也就越多。

那么為什么平安公司要這么做呢？自然是有它的道理所在。

由于很多投保人不重視健康告知，存在隱瞞病情的情況，很多保單都有騙保的可能性。如果在等待期內(nèi)出險(xiǎn)退保費(fèi)，騙保的保單越來越多，保險(xiǎn)公司也因此會(huì)賠很多錢。

退還現(xiàn)金價(jià)值是為了更好的防止騙保問題，也是為了維持保險(xiǎn)公司的正常運(yùn)作，畢竟保險(xiǎn)公司不是慈善機(jī)構(gòu)，都是以營(yíng)利為目的的。

因此大家在購買保險(xiǎn)的時(shí)候一定要看清楚合同條款，仔細(xì)閱讀健康告知，如實(shí)告知，避免出現(xiàn)無法理賠的情況。

三、退保需注意什么

買了保險(xiǎn)之后想要退保，建議大家退保錢一定要考慮以下幾點(diǎn)。趕時(shí)間的朋友可以快速瀏覽這篇文章：

1、健康狀況是否允許購買新的保險(xiǎn)

我們都知道，像醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)等商業(yè)保險(xiǎn)，健康告知都是比較嚴(yán)格的，在退保時(shí)我們一定要了解清楚自己的健康狀況，是否還能夠投保新的保險(xiǎn)。

如果身體健康存在問題，投保新的保險(xiǎn)產(chǎn)品可能會(huì)影響正常的核保結(jié)果，甚至?xí)霈F(xiàn)加費(fèi)、除外、延期，甚至拒保的情況，這樣就會(huì)面臨沒有任何保障的危險(xiǎn)。

不過對(duì)于健康告知的一些投保小技巧，這里我整理出來了，或許對(duì)大家有幫助：

2、過了新產(chǎn)品的等待期再退保

如果身體沒有太多問題，最好等到新保單的等待期過后再退保，不要讓自己處于“裸奔”狀態(tài)。

因?yàn)槲覀円矡o法預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)的到來，萬一在新舊保單替換的階段患病，舊保單已失效，新保單還在等待期，保險(xiǎn)公司是不會(huì)理賠的，所有費(fèi)用都需要自行承擔(dān)，到時(shí)候真的得不償失。

3、年齡越大，投保更難，保費(fèi)更貴

我們頻繁的更換保險(xiǎn)產(chǎn)品，無非就是新產(chǎn)品的保障更好，性價(jià)比更高等等。

實(shí)際上，我們?cè)诟鼡Q保險(xiǎn)時(shí)，還需考慮性別、年齡等因素，畢竟年齡越大，保費(fèi)越貴，投保成功的可能性越小，不能僅僅因?yàn)楫a(chǎn)品好就頻繁更換，畢竟產(chǎn)品的更新?lián)Q代的速度還是挺快的。

當(dāng)然，還沒投保的小伙伴也不用擔(dān)心，想要買到高性價(jià)比的產(chǎn)品，可以提前看下這份攻略：

要想買到一份好保險(xiǎn)，光看這篇文章可不夠！如果你依然拿捏不準(zhǔn)自己的情況，依然對(duì)保險(xiǎn)配置有疑惑，可以找學(xué)姐進(jìn)行詳細(xì)的咨詢~關(guān)注公眾號(hào)，里面有保險(xiǎn)知識(shí)、最新的保險(xiǎn)產(chǎn)品分享，幫助你買保險(xiǎn)不被坑。

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