目前相互寶已經(jīng)有超1億人加入了，隨著加入的人越來(lái)越多，相互寶的理賠案件也在激增。之前看到網(wǎng)上有人問(wèn)相互寶的分?jǐn)偨痤~從一開始的幾分甚至幾毛錢增長(zhǎng)到3塊多了，還值不值得加入？要不要取消？

接下來(lái)，學(xué)姐將和大家好好分析分析相互寶的優(yōu)缺點(diǎn)，要不要入手就看你的需求啦。

正式開始前，學(xué)姐還要啰嗦一句，相互寶只是一個(gè)互助計(jì)劃不是保險(xiǎn)，在大病面前并不能保障到位，所以不管你最后有沒有加入都建議你配置一份商業(yè)保險(xiǎn)：

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本文重點(diǎn)

為什么相互寶分?jǐn)偨痤~越來(lái)越多？

相互寶優(yōu)缺點(diǎn)分析

有了相互寶還要買商業(yè)保險(xiǎn)嗎？

一、為什么相互寶分?jǐn)偨痤~越來(lái)越多？

相互寶分?jǐn)偟慕痤~與幫助的人多少有關(guān)，幫助的人越多，分?jǐn)偟慕痤~也就越多。而且由于加入相互寶的人數(shù)越來(lái)越多，發(fā)生互助案件的幾率也就越大。

起初每位加入相互寶的用戶都有三個(gè)月的等待期，一開始分?jǐn)偨痤~少，有很大一部分原因是因?yàn)榇蠖鄶?shù)人才剛加入，還沒過(guò)等待期，在等待期內(nèi)生病，很多都是不賠的，而隨著越來(lái)越多人過(guò)了等待期，這時(shí)候生病就可以得到賠付，無(wú)論是理賠人數(shù)還是分?jǐn)偨痤~，這些真實(shí)的數(shù)據(jù)就會(huì)表現(xiàn)出來(lái)。

二、相互寶優(yōu)缺點(diǎn)分析

（一）優(yōu)點(diǎn)

1、加入門檻低

用戶年齡在18-59歲之間，并且支付寶芝麻信用超過(guò)650分就可以加入，不需要任何費(fèi)用。不過(guò)需要注意的是相互寶跟重疾險(xiǎn)一樣也需要健康告知，如果說(shuō)你已經(jīng)患有高血壓、糖尿病、肝硬化等都是不能買的。我這里整理有一篇關(guān)于健康告知的小技巧，可做參考：

投保時(shí)，健康告知有什么小技巧？weixin.qq.275.com

2、分?jǐn)傎M(fèi)用低

成員每月參與兩次互助分?jǐn)偂７謹(jǐn)偨痤~為（互助金+管理費(fèi)）/分?jǐn)偝蓡T數(shù)。官方說(shuō)法是6.6元一期，相對(duì)于重疾險(xiǎn)每年要交千把塊，這個(gè)分?jǐn)傎M(fèi)用簡(jiǎn)直就是白菜價(jià)。

3、可以隨時(shí)取消

相互寶0元加入，分?jǐn)傊С鲑M(fèi)用少，若是沒有發(fā)生理賠想要更換別的保險(xiǎn)產(chǎn)品，取消時(shí)不用像退保費(fèi)高的保險(xiǎn)那樣擔(dān)心糾結(jié)，對(duì)想要更換或購(gòu)買其他保險(xiǎn)產(chǎn)品影響不大。

（二）缺點(diǎn)

1、保障金額會(huì)降低

相互寶保障覆蓋惡性腫瘤+99種重疾+特定罕見疾病，0-39歲最高賠付30萬(wàn)，40歲-59歲最高賠付10萬(wàn)，共賠一次，賠付后自動(dòng)退出相互寶。

且不說(shuō)這是單次賠付，就40-59歲這個(gè)年紀(jì)，,家庭經(jīng)濟(jì)支柱兒女可能還在讀書，家中還有老人要照顧，若是不幸患上大病，10萬(wàn)元簡(jiǎn)直就是杯水車薪，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。為了讓大家更直觀的了解，我做了一個(gè)最頻發(fā)重疾的治療費(fèi)用表，如下圖：

表上的這些費(fèi)用僅僅只是治療費(fèi)，如果加上后期的康復(fù)、護(hù)理等這些，實(shí)際花費(fèi)就遠(yuǎn)不止這么多了。這時(shí)相對(duì)于能有50萬(wàn)保額的重疾險(xiǎn)，相互寶就稍顯遜色了。

2、分?jǐn)偨痤~不確定

前面也有說(shuō)到，相互寶分?jǐn)偟慕痤~與幫助的人多少有關(guān)，幫助的人越多，分?jǐn)偟慕痤~也就越多，分?jǐn)傎M(fèi)用具有不穩(wěn)定性，若增長(zhǎng)到一定范圍，是選擇退還是不退？這也是個(gè)問(wèn)題。

3、續(xù)保不確定，隨時(shí)可能終止

相互寶實(shí)質(zhì)上只是一個(gè)互助計(jì)劃，不是保險(xiǎn)產(chǎn)品，沒有相應(yīng)的法律保護(hù)，而且按照其規(guī)定：當(dāng)出現(xiàn)不可抗力及正常因素導(dǎo)致相互寶無(wú)法存續(xù)，也就是說(shuō)如果政策發(fā)生變化，產(chǎn)品會(huì)隨時(shí)停售。

三、有了相互寶還要買商業(yè)保險(xiǎn)嗎？

相互寶只適合作為一個(gè)補(bǔ)充的保障，不能把它當(dāng)做一個(gè)長(zhǎng)期的、核心的保障，所以學(xué)姐建議還是需要為自己配置一份商業(yè)保險(xiǎn)，那么有哪些險(xiǎn)種可以選擇？

重疾險(xiǎn)：主要解決生大病后的治療費(fèi)用減少家庭生活開銷。重疾險(xiǎn)清單附上：

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醫(yī)療險(xiǎn)：主要解決因?yàn)榧膊　⒁馔獾人鶎?dǎo)致的住院治療、藥物等費(fèi)用報(bào)銷問(wèn)題。在這里學(xué)姐給你推薦幾百塊就能買到幾百萬(wàn)保額的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)：

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意外險(xiǎn)： 簡(jiǎn)單點(diǎn)講就是對(duì)各種意外進(jìn)行保障的保險(xiǎn)，如被保險(xiǎn)人遭受到意外傷害并由此致殘或身故的，保險(xiǎn)公司會(huì)按照約定給付一定的保險(xiǎn)金。最值得買的意外險(xiǎn)推薦學(xué)姐放這里啦：

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