最近復(fù)星聯(lián)合開發(fā)出了一款類似于增額終身壽險(xiǎn)的終身型意外險(xiǎn)——順福金生增額終身意外險(xiǎn)。不少朋友聽到風(fēng)聲都跑過(guò)來(lái)問(wèn)：“學(xué)姐，這款意外險(xiǎn)保終身還能增額？會(huì)不會(huì)是陷阱？值不值得買啊？”這名字聽得響亮，實(shí)際情況如何，今天學(xué)姐就來(lái)幫你們一探究竟！

怎么判斷一款意外險(xiǎn)保障好不好，靠不靠譜呢，我連夜做好了功課，建議大家收藏這份攻略：

【意外險(xiǎn)】要不要買，怎么買，種類有哪些，全面分析，對(duì)比測(cè)評(píng)weixin.qq.275.com

• 順福金生保障如何？

• 順福金生收益多少？

• 順福金生值不值得買？

順福金生的承保公司是復(fù)星聯(lián)合，復(fù)星聯(lián)合是一家年輕的專業(yè)健康保險(xiǎn)公司，成立距今不過(guò)4年?？赡艽蠹覍?duì)這家保險(xiǎn)公司不是很熟悉，但是說(shuō)到少兒重疾險(xiǎn)之王——媽咪保貝，大家肯定有所耳聞，正是它家的產(chǎn)品，雖然公司年輕但是產(chǎn)品實(shí)力不可小覷呀！想要深入了解這家保險(xiǎn)公司的朋友，我這里也有一份詳細(xì)的公司測(cè)評(píng)：

復(fù)星聯(lián)合,怎么樣,有哪些產(chǎn)品,哪個(gè)好,有哪些優(yōu)缺點(diǎn),深度分析weixin.qq.275.com

順福金生是一款能夠增額的終身意外險(xiǎn)，顧名思義，這款產(chǎn)品是保障期限為終身的意外險(xiǎn)，且保額逐年遞增。聽起來(lái)感覺保障還不錯(cuò)？但是評(píng)價(jià)產(chǎn)品怎么樣怎么能只看表面！天真！咱們還是接著往下深扒。上產(chǎn)品圖：

順福金生保障責(zé)任很簡(jiǎn)單，涵蓋身故、傷殘保障，保額每年增加3.5%，與其他意外險(xiǎn)相比順福金生的理財(cái)作用更突出。

下面展開講講最主要的保障內(nèi)容。

1. 意外身故、傷殘

順福金生保障意外身故和傷殘。有的意外險(xiǎn)比較坑，榜標(biāo)百萬(wàn)身價(jià)、到期返還不花錢其實(shí)只保身故全殘，不保傷殘。而順福金生可以按傷殘標(biāo)準(zhǔn)賠付一定比例意外身故保額，這一點(diǎn)上還是很良心的。

在生存時(shí)，順福金生保額和現(xiàn)金價(jià)值都可以增長(zhǎng)，如果意外身故或傷殘，則按照如下核算方式計(jì)算身故金：

2. 保額每年固定比例3.5%復(fù)利增長(zhǎng)

普通的意外險(xiǎn)是買多少賠多少，特殊情況（常見的是交通意外）以倍數(shù)賠付，而順福金生的保額會(huì)“長(zhǎng)大”，每年以3.5%復(fù)利增長(zhǎng)保額，最高可增加到基本保額的5倍，也就是說(shuō)，如果購(gòu)買了200萬(wàn)的基本保額，最高保額可以遞增到1000萬(wàn)！

如果真的出險(xiǎn)需要理賠保險(xiǎn)金額，那么理賠細(xì)節(jié)是關(guān)鍵，下面我列出這些關(guān)于理賠的關(guān)鍵要點(diǎn)你一定要知道：

【保險(xiǎn)理賠】包含哪些內(nèi)容，如何定義理賠傷殘標(biāo)準(zhǔn)，這些你都需要知道weixin.qq.275.com

3. 保障終身

常見的意外險(xiǎn)都是一年期的產(chǎn)品，順福金生是首款保障終身的產(chǎn)品。

4.保單貸款

順福金生支持保單貸款，如果不想減保，也不想退保，卻急需一筆錢。這份保單就像一個(gè)優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，可以用作保單貸款。最高可以借到現(xiàn)金價(jià)值的80%，貸款利率不高，一般年化5%左右。跟房貸利率差不多，最長(zhǎng)貸款時(shí)間6個(gè)月，用來(lái)救急足夠了。

5.可設(shè)定第二投保人

順福金生可設(shè)定第二投保人掌控保單的所有權(quán)，避免原投保人身故后變更新的投保人時(shí)辦理復(fù)雜的手續(xù)。

看了學(xué)姐的分析之后是不是覺得順福金生還不錯(cuò)，又能保障又能理財(cái)！但是，再好的產(chǎn)品也有缺點(diǎn)，建議大家先了解以后再做決定：

知道「順福金生終身意外險(xiǎn)」的收益后，我留下了悔恨的淚水......weixin.qq.275.com

順福金生現(xiàn)金價(jià)值的使用還是比較靈活的。除了身故/全殘保障外，咱們還能通過(guò)退保/保單貸款來(lái)領(lǐng)取不斷增值的現(xiàn)金價(jià)值。

所以順福金生增額終身意外險(xiǎn)表面上看是意外險(xiǎn)，但實(shí)際上它可以當(dāng)做教育金或者養(yǎng)老金來(lái)使用，所以評(píng)估它是否值得買，當(dāng)然也離不開收益。

下面就來(lái)算算實(shí)際上這款增額終身意外險(xiǎn)的收益如何。

假設(shè)30歲男性同時(shí)分別投保順福金生和目前增額終身壽險(xiǎn)市場(chǎng)上的佼佼者如意尊，按年交20萬(wàn)交5年，累計(jì)保費(fèi)100萬(wàn)元為例，相關(guān)利益演示對(duì)比表如下。

從表中可以看出，順福金生在繳費(fèi)期滿時(shí)現(xiàn)金價(jià)值就超過(guò)累計(jì)保費(fèi)了，前期保單現(xiàn)價(jià)比較低，只有在100歲后保單現(xiàn)價(jià)才加速增長(zhǎng)。

按平均壽命70-80歲來(lái)看，順福金生能獲得的保單年化收益大約在3.14%左右。如意享是3.54%左右。

但是100歲后順福金生的增速非常可怕，最后一個(gè)保單年度增速高達(dá)44%，接近如意享的兩倍！

順福金生雖然在現(xiàn)價(jià)增值方面不如如意尊，但是獨(dú)有的意外身故傷殘責(zé)任令產(chǎn)品頗具新穎，如果你能有幸活到100歲以后，保單的現(xiàn)價(jià)高速增長(zhǎng)，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)如意尊，優(yōu)勢(shì)更加突出！

之前學(xué)姐也總結(jié)過(guò)關(guān)于增額終身壽險(xiǎn)的一些知識(shí)，如果對(duì)增額終身壽險(xiǎn)感興趣的朋友可以看看我這篇科普文：

既能理財(cái)，又能保障的【增額終身壽險(xiǎn)】是何方神圣？值得入手嗎？weixin.qq.275.com

順福金生值不值得買，也要分情況而言。

如果你注重保障，那么順福金生保障方面很明顯是不太全面的，市面上一般的綜合意外險(xiǎn)除了保意外身故傷殘，還能保意外醫(yī)療。如果只是想有份保障，完全可以選擇意外保障更好的產(chǎn)品，我這里也給你準(zhǔn)備好了：

2020年，最值得買的意外險(xiǎn)都在這里了weixin.qq.275.com

但是如果是有理財(cái)需求的那么這款保險(xiǎn)還是很不錯(cuò)的，一方面有身故/全殘的保障，另一方面保障終身，保額還能逐年增長(zhǎng)，可抗通貨膨脹，現(xiàn)價(jià)高，就算生前不出險(xiǎn)，身故依然能理賠，消除了大家對(duì)于不出險(xiǎn)白花錢的顧慮。

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