最近華夏保險(xiǎn)出的常青樹特惠版，讓學(xué)姐非常感興趣。

華夏一直是大公司里的異類，出的產(chǎn)品都非常有網(wǎng)紅氣質(zhì)，也正是有這樣的對比，才發(fā)現(xiàn)并不是所有大公司都靠品牌溢價(jià)而活的。

這款產(chǎn)品就有里有面，我們來看看。

一、常青樹特惠版保障內(nèi)容

先不說具體的保障內(nèi)容，就這個(gè)重疾賠6次+價(jià)格，就對得起「特惠版」這個(gè)稱號(hào)。

跟其他大公司新款產(chǎn)品相比，保障力度和價(jià)格都很強(qiáng)。

還罕見地增加了保至70歲的版本選擇。

等于是進(jìn)一步降低了價(jià)格區(qū)間。

我們看看具體的保障細(xì)節(jié)怎么樣。

1.重疾分組情況

多次賠付的重疾險(xiǎn)，關(guān)鍵要看分組是否合理。

常青樹特惠版把100種疾病分為6組，每一組賠付1次，總共能賠6次。

分組是否合理，關(guān)鍵在于：

• 惡性腫瘤單獨(dú)分組

• 高發(fā)疾病盡量分散到不同組

常青樹特惠版的6大高發(fā)疾病的分組情況是：

A 惡性腫瘤 ?（單獨(dú)分組）

B 重大器官移植術(shù)+終末期腎病 ?

C …

D 急性心肌梗塞+冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù) ?

E 腦中風(fēng)后遺癥 ?

F …

整體分組情況比較合理，屬于目前多次分組重疾險(xiǎn)里比較常見的做法。

2.高發(fā)輕中癥

*點(diǎn)擊看大圖

常青樹特惠版的輕中癥保障有亮點(diǎn)。

全鏈條覆蓋的保障有3種：

• 腦中風(fēng)后遺癥

• 腦炎后遺癥或腦膜炎后遺癥

• 雙目失明

以上三種疾病都有對應(yīng)的輕中癥，比較不錯(cuò)。

但也有一些缺點(diǎn)不能忽視，比如下面這幾種高發(fā)重疾，都沒有輕中癥覆蓋：

• 急性或亞急性重癥肝炎

• 嚴(yán)重的阿爾茨海默病

• 深度昏迷

• 嚴(yán)重原發(fā)性肺動(dòng)脈高壓

顧此失彼可不行哦。

另外，這款產(chǎn)品似乎對毀容有執(zhí)念

輕癥里一再提起跟毀容有關(guān)的保障：

• 因意外毀容而施行的面部整形手術(shù)

• 輕度面部燒傷

• 面部重建手術(shù)

就算看不懂條款，光從名字看也不難判斷出這三種責(zé)任其實(shí)差不多。

又不能重復(fù)賠同一種，不就是湊數(shù)嗎？

這保障條款也太好寫了…難怪重疾新規(guī)要禁止這種疾病保障重疊的套娃做法。

3.住院關(guān)愛津貼保險(xiǎn)金

這個(gè)是常青樹特惠版的獨(dú)特保障，得到理賠的要求是：

60歲以前未發(fā)生重疾理賠，60歲以后住院每天可以給付0.1%保額，最多90天。

從50萬保額來看，每天住院可領(lǐng)500元，90天共4.5萬。

emmm…

這個(gè)嘛，安慰大于作用，有好過沒有。

假如30歲買，要等30年后住院才能每天領(lǐng)津貼，500元中間已經(jīng)貶值了30年，按3%的通貨膨脹算：

只剩206元了，假如學(xué)姐60歲了，薅這個(gè)羊毛的動(dòng)力都沒有。

而且這個(gè)住院津貼不是額外賠付的，拿了多少錢，要從首次賠付重大疾病的額度里扣除。

真不白拿啊。

既然是大公司的產(chǎn)品，學(xué)姐也挑一些大公司的高性價(jià)比產(chǎn)品來比比看。

二、性價(jià)比不錯(cuò)的大公司產(chǎn)品

從性價(jià)比來看，光大永明的嘉多保無疑是首選，重疾保障前10年額外贈(zèng)送20%保額，能附加癌癥多次賠付，無論30歲男女，價(jià)格都是最低的。

上面的表格只能呈現(xiàn)一些表面的內(nèi)容，從保障細(xì)節(jié)上來說，除嘉多保外，其他產(chǎn)品都有一些小缺陷。

舉個(gè)例子，看高發(fā)輕中癥：

*點(diǎn)擊看大圖

嘉多保覆蓋23種高發(fā)輕中癥，常青樹特惠版只有19種。

每多覆蓋一種高發(fā)疾病，對保險(xiǎn)公司來說都是真金白銀的成本啊，看上去價(jià)格都一萬多元，但實(shí)際條款的表現(xiàn)能撐得起多少價(jià)值才是關(guān)鍵。

比如恒家保與常青樹特惠版來比，30歲男性價(jià)格差不多，但前者這個(gè)價(jià)格是包含了早/晚期癌癥多次賠付的，常青樹特惠版連可選責(zé)任都沒有。

這樣看是不是恒家保更好？

但恒家保又有這些毛?。?/p>

• 癌癥二次必須是新發(fā)、完全緩解的復(fù)發(fā)和轉(zhuǎn)移；

• 早期癌癥二次必須是不同器官。

所以說選產(chǎn)品，還得仔細(xì)研究，表面的宣傳都不如實(shí)在的合同。

常青樹特惠版不算是目前最值得買的產(chǎn)品之一。

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