我們在買保險的時候要明確一點就是，買保險是為了規(guī)避風險，而不是為了性價比去購買。

險種大致可分為四種，有重疾險、醫(yī)療險、意外險和壽險。小孩子除了壽險不需要之外，其余的險種都是需要配齊的。

而配齊這些險種，要追求性價比的話，1000塊錢都不用：

不到1000元，搞定小孩的保險！weixin.qq.275.com

• 兒童重疾險怎么買？

• 值得買的醫(yī)療險有哪些？

• 兒童意外險看這些就夠了

有些人覺得小孩患重疾的幾率不大，所以重疾險可以先不買。

但是其實小孩也會有少兒高發(fā)重疾，比如白血病、嚴重肌營養(yǎng)不良癥、嚴重腦損傷、嚴重瑞氏綜合癥等等，所以重疾險還是需要給小孩安排上的。

既然有這個風險缺口，而且重疾險是越早買越便宜的，那么給小孩盡早給小孩安排上重疾險還是非常有必要的。

但在買重疾險之前一般都要做健康告知，如果健康告知沒過，可能就投不了保；如果健康告知沒做好，還有可能被保險公司拒保。

所以，如果對健康告知不了解的話，這份干貨一定要收好：

投保時，健康告知有什么小技巧？weixin.qq.275.com

很多人都不知道該怎么挑一款好的重疾險，下面就選兩款非常熱門的兒童重疾險，看看一款好的兒童重疾險產(chǎn)品基本形態(tài)應該是怎么樣的。

先上圖看看它們的基本信息：

1.1看投保規(guī)則

投保規(guī)則包括投保年齡、保障期限、繳費期限、等待期等等。其中最主要的要看等待期、適用職業(yè)、有無智能核保。

l 等待期

等待期是買完保險但保障還未生效的一段過渡時期。所以它是越短越好的，媽咪保貝的等待期是180天，而健康福是90天。

l 適用職業(yè)

再來看看適用職業(yè)，有1-6類職業(yè)，職業(yè)限制越少越好。媽咪保貝是不限制職業(yè)的，而健康福則是1-2類職業(yè)才可投。

l 智能核保

關于智能核保，如果健康告知不過，就可以走智能核保流程，提高可投保的概率，所以最好是有智能核保。媽咪保貝有智能核保，健康福無。

總體而言，在投保規(guī)則上，媽咪保貝是要更加寬松的。

1.2看重中輕癥賠付比例及次數(shù)

在賠付比例上，它們的重中輕癥賠付比例都是100%、50%、30%。這個數(shù)據(jù)也是現(xiàn)在重疾險賠付比例的合格線，如果是達到了這個賠付比例的，那就是一款不錯的重疾險，如果是未達到，賠付比例就有點低了。

它們的賠付次數(shù)也是差不多的，健康福的輕癥多賠了一次，其他都是一樣的。

1.3看高發(fā)重疾的輕中癥是否覆蓋

如果是賠付比例和次數(shù)都差不多的產(chǎn)品，那就要看它的輕癥和中癥是否對應了高發(fā)的重疾。銀保監(jiān)規(guī)定了25種高發(fā)重疾，它們都有各自對應的輕中癥，對應了這25種重疾的輕中癥獲得理賠的幾率才會更大。

看看下面的這張圖，這兩款產(chǎn)品的輕中癥幾乎都覆蓋了高發(fā)的重疾：

媽咪保貝不僅保障的病種更多，重疾比健康保多8種、中癥多5種、輕癥多10種，而且輕中癥覆蓋的疾病也比健康保多1種。

可以說，兩款產(chǎn)品都不錯，但媽咪保貝以微弱的優(yōu)勢險勝一籌。

但…險勝一籌的媽咪保貝一松懈，就被人扒出這些缺點來了：

人人稱贊的「媽咪保貝」，還有這些不足...weixin.qq.275.com

1.4看有沒有少兒特定疾病賠付

這兩款產(chǎn)品都有少兒特定疾病賠付，這樣是比較好的，可以給小孩更有針對性的保障。

媽咪保貝有18種少兒特定疾病，賠付200%保額；還可選5種少兒罕見疾病保障，賠付300%保額。而健康福在18歲前，20種少兒特定疾病，賠付200%保額。可以說，它們保障的病種和賠付比例都是差不多的，但是健康福多了一個限制，就是要在18歲之前才能賠。

1.5最后看價格

所謂高性價比，不就是更少的錢買到更多的保障嘛。

10歲男，50萬保額，保終身，30年交，媽咪保貝一年需要2920元；健康福則需要4750元。

從上面的保障內(nèi)容的分析來看，這兩款產(chǎn)品的保障內(nèi)容其實是差不多的，那我們這個時候當然是挑便宜的買。

但是如果是一款產(chǎn)品，它的保障不全面的話，也不要貪小便宜，還是要買保障內(nèi)容全面的。

按照上面所說的這些評價維度，知道怎么挑一款好的兒童重疾險之后，就來看看哪款重疾險最適合你家小孩吧：

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醫(yī)療險是報銷生病住院等花銷的費用，有百萬醫(yī)療險和小額醫(yī)療險。

那買了醫(yī)保是不是就可以不用買醫(yī)療險了呢？

需要當然是需要的。

因為醫(yī)保報銷是按比例的，可報銷費用實在是非常有限，還有起付線和封頂線以及就診目錄限制，條條框框非常多，這也導致了醫(yī)保的很多局限性。

醫(yī)療險就能起到很好的補充作用。

像很多小額醫(yī)療險沒有起付線，有也是比較低的，而且就診目錄中的藥品幾乎都有包含。小孩子如果感冒發(fā)燒的話，一般去一次醫(yī)院可能就要好幾百，如果醫(yī)保不能報的話這時候就可以利用小額醫(yī)療險進行報銷。

如果你家小孩經(jīng)常生病的話，小額醫(yī)療險是需要配上的：

最值得給小孩買的十大「小額醫(yī)療險」推薦！weixin.qq.275.com

小額醫(yī)療險如果小孩健健康康，很少生病就可以不買，但是百萬醫(yī)療險一定得配上。

百萬醫(yī)療險是保大病的，保障力度非常大，額度最高可達600萬，而且更重要的是價格便宜，每年只需要幾百塊，理賠杠桿非常高。

值得買的百萬醫(yī)療險已經(jīng)給你挑好啦：

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小孩子一般都貪玩，安全意識薄弱，沒法像大人那樣規(guī)避危險。

在家被燙傷、過馬路不小心被撞倒、運動時可能會摔傷……這些隱患隨時都有可能發(fā)生，所以給小孩買一份意外險也是非常重要的。

且意外險的價格相對其他兩種保險而言，是非常便宜的，賠付的保額也很大。幾十塊或者幾百塊的保費，就有可能賠幾十萬。

意外險可分為長期意外險和長期意外險。

意外險推薦買短期意外險。一是因為長期意外險一般比短期要貴，另外意外險的產(chǎn)品更新?lián)Q代快，不受健康狀況和年齡限制，到期了換更好的產(chǎn)品豈不是更好嗎？

這些意外險是我從市面上所有的意外險中挑出的性價比最高的，感興趣的可以看看：

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總之，做父母的總是想要孩子平平安安的，但是我們又不能保證他一生順遂，所以只能盡自己的能力給他們更多的保障，幫他們提前規(guī)避好成長路上可能會遇到的風險。

但在給孩子購置保險的同時，也應該關注自身的風險缺口，尤其是家庭經(jīng)濟支撐者的風險。畢竟父母才是孩子最大的后盾，只有父母的風險缺口被填補好，才能更好的呵護孩子成長。

如果還沒給自己買保險，可以先看看這篇文章了解一下：

成年人如何買保險？每個人都該有專屬方案weixin.qq.275.com

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