當然是有用的！

百萬醫(yī)療險可是目前比較火的一個險種了！大家可以先康康這篇文章，了解一下近期有哪些熱門的百萬醫(yī)療險

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文章重點：

• 什么是百萬醫(yī)療險

• 百萬醫(yī)療險的優(yōu)勢

• 百萬醫(yī)療險會有哪些坑？

• 如何選擇百萬醫(yī)療險的產(chǎn)品？

一、什么是百萬醫(yī)療險

百萬醫(yī)療險是 2016年才開始逐漸流行起來的一種保險產(chǎn)品，屬于醫(yī)療險的一種。作為保險公司的一種商業(yè)行為，是社保的補充。我們都知道社保是國家給的福利，但它是有一定缺陷的。

就比如醫(yī)保對于用藥和治療項目都有嚴格的規(guī)定，社保外的如進口藥、自費藥等，只能通過自費購買使用，而不能通過社保報銷。而這部分無法報銷的費用，就可以通過百萬醫(yī)療險來彌補了。

咱們先來看一個百萬醫(yī)療險的具體產(chǎn)品，眾安尊享e生2020是目前市面上較火的一個產(chǎn)品了，學(xué)姐做了一個測評，

大家可以從表里看出，尊享e生2020保障的內(nèi)容可以說是非常全面了，并且，保費每年只要幾百塊錢，就有幾百萬的保額，這性價比沒的說！另外，它的增值服務(wù)也是非常豐富，例如綠色通道可以讓我們盡早得到診治，不用擔心看病難，而住院墊付可以先治病后算賬，解決百萬醫(yī)療險報銷后才能拿到錢的賠付方式的不足，不用擔心沒錢治??！

但是，它也是有弊端的！百萬醫(yī)療險有個特點，就是只對有醫(yī)保的人友好，學(xué)姐經(jīng)過對它進行保費測算后發(fā)現(xiàn)，同樣的條件購買尊享e生2020，沒有醫(yī)保的人出的保費要比有醫(yī)保的出的保費高出足足兩倍！

相信現(xiàn)在大家通過看尊享e生2020，已經(jīng)對百萬醫(yī)療的優(yōu)勢和缺點有個初步的認識了，那么學(xué)姐接著來正式的給大家介紹一下。

二、百萬醫(yī)療險的優(yōu)勢

1、百萬醫(yī)療險杠桿高，價格便宜，保額高

百萬醫(yī)療險的繳費方式是年繳，而一年的保費只有一百到幾百元不等，就以上面的尊享e生2020為例，有社保的30歲男性投保眾安尊享e生，年費293元，最高可獲得600萬元的保障。由此可見，幾百的保費就可以獲得百萬醫(yī)療保障，解決了大額醫(yī)療費用的問題，保險杠桿極高，性價比也很高。

2、保障全面百萬醫(yī)療險從不同角度上有效補充了社保和重疾險的不足之處。

一般來說，社保醫(yī)療是有起付線和封頂線的，意味著它并不是花了錢就可以賠付，也不是可以無上限的賠付。另外，對于一些藥效極好，費用較高的藥品、和一些高端的醫(yī)療儀器的使用，社保都是無法報銷的。

而目前的百萬醫(yī)療險突破了醫(yī)保的限制，不管是自費藥或進口藥，門診費、手術(shù)費、護理費、ICU病房費用等，只要是在住院期間花費的項目，都能百分之百報銷，徹底解決了大家對于醫(yī)療費用的擔心。

所以醫(yī)療險就是用來填補醫(yī)保的不足，可以在醫(yī)保的基礎(chǔ)上進一步報銷，減少醫(yī)療費用負擔。

三、百萬醫(yī)療險會有哪些缺點？

1、存在較高的免賠額。

市面上大部分的百萬醫(yī)療險產(chǎn)品存在一萬元的免賠額（尊享e生2020的就是），換句話說，像一些不足一萬元的小額度醫(yī)療費用是不支持報銷的。

舉個例子，假如某次住院費用共計2萬元，某百萬醫(yī)療險的免賠額是1萬元，社保報銷5千元，那么最終可以利用商業(yè)保險報銷的額度是20000（總費用）- 5000 （社保報銷費用） - 10000（免賠額）= 5000元

2、低保費一般是在有社保的基礎(chǔ)上百萬醫(yī)療險對于有社保的人很友好，而對于沒有社保的人群，保費的價格可能會增加兩至三倍甚至更高。

還是拿剛才的30歲男性舉例子，有社保投尊享e生年費是339元，無社保則是725元，保費一下子就漲了兩倍，因此百萬醫(yī)療更適合有社保的人群，沒有社保的就要多花冤枉錢了。

四、如何選擇百萬醫(yī)療險的產(chǎn)品

目前市場上百萬醫(yī)療險的種類繁多，學(xué)姐給大家整理出了一些目前比較好的產(chǎn)品，大家可以了解一下哦~

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由于每個人對醫(yī)療保險的的需求不同，一定要按照自己的實際需求來選擇。我們可以從保障責(zé)任、續(xù)保條件、保費與免賠三個維度來進行挑選。

1、保障責(zé)任

百萬醫(yī)療險屬于住院醫(yī)療險，即不論什么原因?qū)е碌纳∽≡海鄢赓r額后，就可以100%報銷。那么都是這個條件，有什么不同呢？雖然都是百萬醫(yī)療險，很可能里面的責(zé)任卻差別巨大。

比如有的產(chǎn)品住院前后的門診能報銷，有的無法報銷；有的產(chǎn)品存在單項限額；有的產(chǎn)品可以報銷人工器官，有的則不能；有的可以報銷外購藥，有的無法報銷。所以我們在購置百萬醫(yī)療險的時候要對比多款產(chǎn)品才行。

2、續(xù)保條件

由于目前的百萬醫(yī)療險基本都是一年期的產(chǎn)品，長期的很少。而且現(xiàn)在百萬醫(yī)療險醫(yī)療險幾乎無法保證可以續(xù)保。所以保險公司在銷售百萬醫(yī)療險時，會采用捆綁銷售，刻意制造百萬醫(yī)療險的特點，其實續(xù)保條件并不好。

知道了這點，我們在挑選百萬醫(yī)療險時，可以選擇續(xù)保條件相對好的，比如續(xù)保無需審核，后續(xù)如果有過住院、理賠、罹患癌癥等記錄的，保險公司都會同意續(xù)保的產(chǎn)品。

3、保費與免賠

在購置百萬醫(yī)療險時，很多人會抱著買菜的心態(tài)，挑選便宜的產(chǎn)品進行購買，買百萬醫(yī)療險，專挑便宜的買，合理嗎？

事實上，買醫(yī)療險，產(chǎn)品的穩(wěn)定性才是最為重要的，如果一款產(chǎn)品雖然便宜，但是不穩(wěn)定，能保障幾年，是個未知數(shù)。

百萬醫(yī)療險基本都會有1萬到2萬的免賠額，因為保險公司要保障自己的虧損率，所以即使有0免賠額的產(chǎn)品，也未必是好事。

總之，百萬醫(yī)療險性價比高，對大部分人來說絕對是非常有用的，不過，坑也是肯定有的，這就需要大家擦亮眼睛去避坑了！

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